Прямая трансляция отчётной конференции | Управление процентным разницей, развитие розничного сегмента, качество активов… Руководство банка浦发银行 ответило на эти актуальные вопросы

Ежедневная экономическая газета, репортёр｜Ли Ювэнь    Ежедневная экономическая газета, редактор｜Би Лу Мин

31 марта руководство Банка Пудун (SH600000, цена акции 10.24 юаня, капитализация 341.1B юаней) на брифинге по итогам деятельности за 2025 год ответило на горячие вопросы, включая чистую процентную маржу, объем кредитования и цифровую/интеллектуальную трансформацию.

Перед лицом вызовов, таких как сжатие процентной маржи в отрасли, Банк Пудун добился улучшения ряда ключевых показателей на предельном уровне за счет оптимизации структуры, цифрового/интеллектуального драйва и прецизионного управления рисками.

По итогам 2025 года совокупные активы Банка Пудун превысили 10 трлн юаней, увеличившись на 6.55% по сравнению с концом прошлого года. За прошлый, 2025 год, банк получил операционный доход в размере 100k юаней, что на 1.88% больше; чистая прибыль, относящаяся к акционерам материнской компании, составила 500.17 млрд юаней, что на 10.52% больше, и два года подряд сохранялся рост в двузначном диапазоне.

Чистая процентная маржа Банка Пудун в 2025 году составила 1.42%, что совпало с уровнем 2024 года. На брифинге председатель банка Се Вэй заявил, что банк догнал уровень процентной маржи в отрасли и при этом на предельном уровне обогнал отрасль, благодаря постоянной оптимизации отраслевой структуры, региональной структуры, клиентской структуры и структуры продуктов, а также благодаря активному управлению активами и обязательствами, которое позволило выстроить систему управления процентной маржой сверху вниз.

Со стороны активов Банк Пудун реализует стратегию повышения качества и эффективности, а также динамической точечной настройки, наращивает поддержку бизнеса и гарантию ресурсов для ключевых направлений, ключевых регионов, ключевых отраслей и ключевых продуктов, снижает долю низкоэффективных активов, таких как векселя/билеты, увеличивает долю активов со средне- и высокими доходностями, повышая общий уровень доходности активов.

Со стороны обязательств банк придерживается принципа «депозиты — сила банка» и осуществляет детальное управление, продвигая формирование благоприятной ситуации, при которой общий объем обязательств растет (количественный рост), ставка снижается (ценовой спад) и качество повышается (улучшение качества).

Одновременно банк продолжает оптимизировать механизмы и повышать эффективность управления средствами в рамках полного управления балансом активов и обязательств.

Се Вэй признал: «Хотя в 2025 году управление процентной маржой достигло промежуточных результатов, объективно говоря, по сравнению с лидирующими в отрасли банками, абсолютное значение нашей процентной маржи все еще находится на относительно не самом идеальном уровне».

Он отметил, что в дальнейшем банк предпримет ряд мер, чтобы добиться более хороших показателей по процентной марже. Во-первых, сфокусироваться на стратегической ценности и продвигать глубокую настройку структуры активов и обязательств; во-вторых, опираться на цифровые/интеллектуальные носители, чтобы способствовать углубленному развитию пяти ключевых направлений; в-третьих, укреплять баланс количества и цены, повышая возможности прецизионного ценообразования; в-четвертых, закреплять качество обязательств, выстраивая расчетную экосистему по единой логике для корпоративного бизнеса, розницы и межбанковского бизнеса, а также расширять источники обязательств с низкой стоимостью и высокой стабильностью.

«При условии стабилизации в 2024 году розничный бизнес Банка Пудун в 2025 году получил устойчиво позитивное развитие». Так заявил заместитель председателя банка Чжан Цзянь на брифинге.

Согласно информации, по состоянию на 2025 год масштабы управления личными активами Банка Пудун (включая рыночную стоимость) достигли 4.66 трлн юаней, рост за год составил 20%; сберегательные вклады — 1.71 трлн юаней, рост — 10%.

В последние годы отраслевое розничное кредитование в целом сталкивается с определенным давлением. Обсуждая эту тему, Чжан Цзянь привел соответствующие данные Банка Пудун: в 2025 году розничные кредиты банка (без кредитов на предпринимательскую деятельность) увеличились на 45 млрд юаней, прирост составил 3.05%; объем прироста и темпы роста занимали лидирующие позиции среди акционерных банков. В том числе общая сумма прироста по ипотечному кредитованию и потребительским кредитам составила 28.2 млрд юаней.

Чжан Цзянь отметил, что в 2026 году розница банков по-прежнему будет сталкиваться с определенным давлением, но также будут и возможности: банк сделает приоритетным создание пяти «визитных карточек» — большого казначейства (大财资), большого сервиса (大服务), большого потребления (大消费), большой экосистемы (大生态) и интеллектуальных агентов (智能体).

По состоянию на конец 2025 года доля проблемных кредитов Банка Пудун составила 1.26%, снизившись на 0.10 процентного пункта по сравнению с концом прошлого года — это самый низкий уровень за последние 11 лет; при этом способности по резервированию рисков продолжали улучшаться: коэффициент покрытия резервами (拨备覆盖率) 200.72%, что на 13.76 процентного пункта выше, чем на конец прошлого года, — лучший уровень за последние 10 лет.

Заместитель председателя Банка Пудун Цуй Биньвэнь на брифинге разъяснил некоторые меры, стоящие за улучшением качества активов банка.

Во-первых, работа по допуску клиентов, то есть механизм «белого списка». После его внедрения по всему банку в прошлом году одобренный общий объем кредитных лимитов составил около 50.02B юаней; в последнее время механизм «белого списка» был дополнительно усовершенствован.

Во-вторых, построение системы мониторинга рисков. На уровне головного офиса банк создал корпоративную систему мониторинга рисков, а также на каждом из направлений и в каждом из ключевых подразделений — подразделенческие системы мониторинга рисков, которые взаимно дополняют друг друга, обеспечивая обмен информацией.

В-третьих, архитектура управления моделями. В цифровую эпоху онлайн-бизнес и бизнес по программе инклюзивного финансирования (普惠业务) получили широкое развитие, поэтому нужен точный набор моделей и архитектура управления моделями, чтобы контролировать риски.

В-четвертых, механизм сочетания снижения темпа и корректировок. В прошлом розничное кредитование, особенно ипотечный бизнес, относилось к «опорным» направлениям Банка Пудун. Но в последние годы под влиянием множества факторов у части клиентов возросла долговая нагрузка. Для клиентов, которые временно утратили платежеспособность, но при этом не потеряли доверие, необходимо помочь им пройти через экономический цикл. Сейчас в Банке Пудун внутри установлены механизмы урегулирования четырех уровней.

(Стажер Чэн Сюэбинь также внес вклад в данную статью)

Источник обложки: Ежедневная экономическая новость (每日经济新闻)

Массовые новости и точная интерпретация — всё в приложении Sina Finance (新浪财经APP)