Когда баланс кредитных карт достигает рекордных максимумов, является ли ограничение ставки решением?

Рекордные 111 миллионов американских потребителей имели задолженность по своим кредитным картам на конец прошлого года — на два миллиона больше, чем на конец 2024 года. Вместе эти держатели карт теперь должны банкам более $1 триллиона.

Опираясь на средние непогашенные остатки, типичный держатель карты, который вносит только минимальный платеж, будет платить примерно $251 в месяц, или более $3 000 в год. Между тем проценты продолжат начисляться примерно на 98% оставшейся задолженности.

Поиск решения

Эти цифры приводят исследователи из Фонда Century Foundation — прогрессивного аналитического центра — и некоммерческой организации Protect Borrowers. Хотя эти группы ссылаются на данные цифры, чтобы выступать за снижение ставок по кредитным картам, общая картина оказывается более сложной.

Century Foundation поддерживает предложенный верхний предел годовой процентной ставки в 10%, подкрепленный президентом Трампом и некоторыми демократами, включая сенатора от Массачусетса Элизабет Уоррен. Однако эксперты отрасли предупреждают, что ограничение ставок на столь низком уровне может существенно сократить доступ к кредитным картам для многих домохозяйств.

Во-первых, ставки уже начали немного снижаться. По данным Федеральной резервной системы, заемщики платили в среднем годовую процентную ставку (APR) 22,3% в IV квартале 2025 года, что ниже 22,8% в 2024 году.

Последствия ограничения ставок

Century Foundation оценивает, что лимит в 10% сэкономил бы потребителям $134,5 миллиарда с момента вступления Трампа в должность. Критики возражают, что такой лимит, скорее всего, ограничил бы доступ к кредиту для многих заемщиков, а не просто снизил бы их расходы.

Отдельные данные от Javelin Strategy & Research предполагают, что стоимость кредитования была около 13% в 2025 году. При потолке 10% кредиторы, вероятно, сократили бы кредитование почти до одних лишь самых кредитоспособных заемщиков — потенциально тех, чьи кредитные рейтинги FICO близки к 800 или выше. На практике это может ограничить доступ к кредиту примерно для 200 миллионов американцев, или около 80 миллионов домохозяйств.

«Это исследование упускает из виду тот факт, что кредитные карты помогают многим людям, которые столкнулись с устойчивой инфляцией, ростом ставок и неопределенной экономикой», — сказал Брайан Райли, директор по кредитам в Javelin. «Без доступа к кредитным картам у потребителей не будет доступа к инструментам краткосрочного заимствования, которые помогают удержаться на плаву, когда бюджет становится тугим, автомобиль начинает «кашлять» при трогании, или когда возникает непредвиденная чрезвычайная ситуация».

«Не вините эмитентов кредитных карт, которые несут риск за терпящую бедствие экономику», — сказал он. «Смотрите вверх по цепочке: инфляция, безработица и расстроенные бюджеты домохозяйств — вот в чем реальная проблема».

0

                    ДОЛИ

0

                ПРОСМОТРЫ
            

            

            

                Поделиться в FacebookПоделиться в TwitterПоделиться в LinkedIn

Теги: остаток по счетуКредитная картаБаланс по кредитной картеПроцентные ставкиПотолок ставки