RPA и ИИ в финансовом секторе: ключевые функции, технологии, тенденции следующего десятилетия

Юрий Рапатсевич, эксперт по финтеху и заместитель директора Департамента в IBA Group, рассматривает преобразующую роль RPA & AI в финансовом секторе, подчеркивая ключевые технологии, отраслевые тенденции и будущее автоматизации в банкинге и финансах.

Мгновенные платежи, офисы банка, доступные 24/7, и отсутствие очередей — это уже не мечта: более 30% финансовых учреждений могут предоставить своим клиентам подобный опыт, и это происходит благодаря внедрению Robotic Process Automation (RPA) и AI в отрасли BFSI. За 12 месяцев внедрения решений RPA компании видят возврат инвестиций в диапазоне 3x-10x, отмечает Deloitte, задавая значительный темп роста 25% CAGR.

Автоматизация звучит как универсальное решение, но она приносит вызовы. Задачи с большими массивами данных или нерегулярными сценариями работы часто требуют продвинутых AI-решений.

Однако успешное внедрение требует большего, чем просто принятие технологии — нужен продуманный подход. Важно убедиться, что усилия по автоматизации дают результат. Поэтому мы должны оценить ROI для каждого варианта использования, разработать стратегию и создать дорожную карту.

Deloitte предлагает формулу. Если все сделать правильно, компании могут добиться бесшовного сквозного процесса автоматизации более чем для 75% операций с помощью платформ RPA, моделей бизнес-процессов и нотации (BPMN) с элементами AI. RPA будет ключевой в любой автоматизации. Она обеспечит соответствие требованиям, снизит риски и будет стимулировать инновации.

Откройте для себя лучшие новости и мероприятия в области финтеха!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Комплаенс и управление рисками: содействие через RPA

Комплаенс и управление рисками отнимают много времени и требуют точности. По мере того как нормативные требования развиваются и становятся более сложными, крайне важно иметь возможность обрабатывать большие объемы данных и предлагать обоснованные решения.

Недавний глобальный опрос по RPA показывает, что автоматизация снижает такие ошибки на 90%. Она также сокращает время на комплаенс-задачи вдвое. В кейсах EY сообщается о росте показателей комплаенса на 92%. Это стало возможным благодаря автоматизированным цепочкам аудита, созданным ботами RPA.

Обнаружение мошенничества — одна из самых критичных областей управления рисками — тоже меняется. Вместо того чтобы полагаться на ручные процессы, Accenture раскрывает, что AI-powered RPA обеспечивает мониторинг и предотвращение мошеннических действий в режиме реального времени, что приводит к снижению операционных затрат до 32%.

Как выстроить более умные операции с RPA и AI?

Помимо экономии затрат, RPA подтверждает свою ценность в стратегическом управлении рисками и цифровой трансформации финансовых услуг.

Аналогично, системы скоринга кредитоспособности на основе AI повысили прибыльность подразделений кредитования до 34%. Эти истории успеха демонстрируют огромный потенциал сочетания RPA с AI, создавая возможности для финансовых учреждений выстраивать более умные и оперативно реагирующие операции.

Будущее RPA & AI в финансовом секторе

Заглядывая вперед, будущее RPA заключается в его интеграции с AI и, наконец, в замене роботизированных процессов искусственным интеллектом. Следующее поколение автоматизации будет сосредоточено на обработке неструктурированных данных, предиктивной аналитике и принятии решений в режиме реального времени.

Мы входим в эпоху реорганизации инфраструктуры BFSI (Banking, Financial Services, and Insurance). Финансовые учреждения будут инвестировать в надежные IT-инфраструктуры, включая хранилища данных (data lakes) и платформы продвинутой аналитики, чтобы полностью раскрыть их потенциал.

Опираясь на клиентов IBA Group, включая банки, финтех-стартапы и страховые компании, самые привлекательные тренды, которые я могу назвать, — это AI для управления рисками, умные предложения, контроль комплаенса, адаптация клиентов и выявление мошенничества.

Компании, которые используют RPA и AI сегодня, повышают операционную эффективность и закрепляют за собой место лидеров на рынке будущего. Начните с анализа текущих процессов, чтобы устранить неэффективность.

Некоторые виды деятельности не подходят для автоматизации, вместо этого обратите внимание на регламентированные, повторяющиеся и отнимающие много времени задачи. Комплексное тестирование — от функциональных проверок до валидации интеграций — обеспечивает плавное внедрение при минимизации рисков.

Путь к автоматизации может быть сложным, но отдача, экономия затрат, доверие клиентов и лидерство на рынке делают эти усилия стоящими каждого потраченного времени. Вопрос не в том, стоит ли внедрять эти технологии, а в том, насколько быстро и эффективно вы сможете это сделать.