Bilt 2.0: В полном вооружении и никуда не идёшь

Оригинальная карта Bilt, спонсируемая Wells Fargo, стала неплохой попыткой, но финансовая динамика не сработала. Это не первая неудачная кобрендинговая программа, вышедшая за пределы сферы успешных партнерств с авиакомпаниями и туристическими компаниями. Возможность выглядела многообещающе — около трети американских домохозяйств арендуют жилье, — но известное препятствие осталось прежним: арендодатели, готовые расстаться с частью своей прибыли.

Требовалось ли, чтобы Bilt сосредоточилась на своей инфраструктуре лояльности, а не на модели банковской карты? А что насчет неверного прогноза процентных доходов, когда держатели карт разобрались, как взламывать систему? Или это была просто плохая семейная пара? Время покажет, но в этой статье WSJ полно жутких подробностей.

Заменяем Wells на небольшую финтех-банковскую организацию?

Bilt 2.0 стартовала слабо. Похоже, Wells Fargo был прав: эта вариация успешной модели кобрендинга кредитных карт может масштабироваться, но она приносит убытки. Теперь вместо компании-эмитента карт, в бизнесе, когда Mastercard был Master Charge, а Visa — Bank Americard, небольшая финтех-структура пытается заменить модель, которая не смогла заработать у ведущего эмитента.

Вместо того чтобы лидировать, как это сделает топовый банк с Уолл-стрит, новым партнером Bilt стал финтех-банк по имени Column, NA. Column — это не Wells Fargo (и не BoA, Chase или Citi, если уж на то пошло). Изначально он назывался Northern California National Bank, а в 2021 году превратился в финтех-банк. Банк имеет FDIC-страхование депозитов, а его национальная банковская лицензия позволяет ему предлагать продукты кредитования, такие как кредитные карты. Их текущие активы (по-банковски — кредиты) — менее $1 млрд, а обязательства (депозиты) — чуть более половины этой суммы. В своем последнем отчете для FFIEC Column NSA сообщила о заработанных 25 000 долларах процентного дохода по кредитным картам за декабрь 2025 года. По сравнению с Wells Fargo это — ошибка округления.

Пробит старт по рельсам

Forbes сообщает о широкой неудовлетворенности новой картой. Платежи не проходят корректно — вместо того чтобы позволить держателям карт накапливать баллы за платежи по жилью, платежи теряются в киберпространстве. Функция клиентской поддержки — это беспорядок и опирается на крайне запутанных AI-чатботов. Отлаженные аккаунты с отличной кредитной оценкой накапливают уведомления о просрочке, а Bilt не смогла эффективно обеспечить резервную поддержку. Сообщается, что спонсор программы, Cardless, не отвечает на запросы.

Я разбираюсь в кредитных картах, и Bilt 2.0 выглядит как промах

После более чем четырех десятилетий в сфере кредитных карт я могу уверенно сказать, что является победителем, а что — проигравшим. У Javelin даже есть инструмент разведки для топ-эмитентов, известный как Card Bench, который сообщает об изменениях ставок, вознаграждений или условий в течение минут после события. Но я обещаю: это не вытеснит много карт на рынке.

По мере того как Wells уходил, они предложили конвертировать карты Bilt в их продукт Autograph — карту с богатой системой вознаграждений и хорошим кредитным лимитом, подходящую для повседневного использования. У меня нет карты Autograph, но могу сказать, что у меня никогда не было проблем с Wells Fargo, и если прямо сейчас позвонить в службу поддержки, на линии будет живой оператор, без ожидания более чем на мгновение. И все мои платежные транзакции — чтобы платить и списывать — пройдут, как и ожидается при любых платежах по Mastercard или Visa.

Урок: забудьте о нестандартных кобрендах, особенно о тех, у которых есть конкурирующие системы лояльности. И, хорошее партнерство опирается на крепкие отношения, где выигрывают все стороны.

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Теги: Bilt 2.0Co-BrandMastercardVisaWells Fargo