Промышленно-коммерческий банк, отделение Чанчжоу, реализует множество мер для продвижения высокого качества развития бизнеса «Чангеко»

Источник: Yangtze Evening News

С 2024 года сентября Промышленно-торговый банк Китая (Industrial and Commercial Bank of China) в Чанчжоу запустил онлайн-продукт финансирования «ICBC Changge da» для индивидуальных предпринимателей, а на данный момент он уже обновлен до версии 4.0 и превратился в региональное комплексное решение для e贷 на базе характерного сценария, имеющее самый крупный масштаб и наибольшее число клиентов среди дочерних подразделений второго уровня. По состоянию на конец февраля 2026 года остаток по кредитам «ICBC Changge da» составил 915 млн юаней, что на 94 млн юаней больше, чем на начало года; остаток по проблемным кредитам — 5.12M юаней, коэффициент просрочки — 0,56%. Это оказало мощную поддержку приросту количества клиентов в сфере inclusive-финансирования филиала в Чанчжоу, получив хорошие отзывы клиентов и отклик рынка.

Инновация «ICBC Changge da» использует «Changge fen» в качестве основы для допуска клиента и расчетов кредитного лимита: традиционные качественные показатели переводятся в количественную форму, предоставляя эффективный инструмент для точного портретирования индивидуальных предпринимателей. Данная скоринговая модель определяет прямые и обратные показатели оценки кредитоспособности индивидуальных предпринимателей для финансирования, включая множество параметров, таких как регистрация, социальное страхование, жилищный фонд, недвижимость, суд, специальные разрешения и т.д.; в виде кредитного балла реализуется «мгновенное» портретирование кредитоспособности индивидуальных предпринимателей.

Перед выдачей кредита посредством настройки модели устанавливаются условия-ограничители: клиенты, которые не соответствуют критериям допуска, автоматически отсеиваются, например при ненормальной деятельности, наличии судебных решений о недобросовестном исполнении (dis trust executed person), причастности к порнографии/азартным играм/наркотикам/насилию и т.п., а также при кредитных дефолтах. В период действия кредита опираясь на систему контроля рисков «управляющего быстрое кредитование» (经营快贷) головного офиса, за счет внедрения больших данных и технологий искусственного интеллекта проводится всесторонний анализ кредитного состояния клиентов. Если системы риск-контроля, которые могут повысить риск дефолта, например при превышении числа задействованных финансирующих организаций, при увеличении совокупного объема финансирования, при наличии исторических случаев дефолта, при частоте подачи заявок на краткосрочный кредитный лимит и т.п., срабатывают, то система отказывает в выдаче средств, обеспечивая безопасность кредитных фондов. После выдачи кредита с одной стороны головной офис в течение периода существования бизнеса осуществляет мониторинг в неофлайн-режиме: данные мониторинга в реальном времени отслеживают аномальные изменения, и при запуске предупреждения осуществляется ручное вмешательство. С другой стороны компания «Чэньчжоуская корпоративная служба кредитной информации» (常州企业征信服务有限公司) регулярно отслеживает изменения рисков у действующих клиентов; при наличии информации о риске она своевременно направляется в ICBC, после чего руководитель по работе с клиентами в филиале выполняет повторную проверку.

Чтобы сохранить в целом стабильное качество активов, с одной стороны введена в эксплуатацию функция интеллектуальных исходящих звонков для раннего предупреждения по рискам «Changge da» («常个贷»). Эта функция опирается на анализ больших данных и технологии обработки естественного языка, предоставляя мощную поддержку для повышения эффективности профилактики рисков и обслуживания клиентов по бизнесу «常个贷». С другой стороны, ICBC и компания по корпоративному кредитному расследованию (企征公司) постоянно корректируют параметры модели и снижают коэффициенты риска: например, порог допуска «Changge fen» увеличен с первоначальных 480 баллов до 500 баллов; условие о допуске при смене владельца бизнеса, произошедшей в течение 3 месяцев ранее, заменено на допуск только при смене владельца в течение близкого к одному году периода; индивидуальные предприниматели, зарегистрированные менее чем за один год, не допускаются. (Сюн Яо)

Корректура: Ван Фэй

Огромные объемы информации, точная аналитика — в приложении Sina Finance (新浪财经APP)