Продажа страховых полисов вдруг стала «темной лошадкой» в достижениях? В прошлом году доходы банковских агентов по индивидуальному страхованию выросли более чем на 50%, а в этом году канал банковских и страховых продуктов продолжит стремительный рост

Согласно финансовым отчетам за 2025 год, которые банки недавно последовательно опубликовали, в прошлом году продажа страхования через банковские каналы принесла банкам немалую прибыль.

По состоянию на конец 2025 года объем бизнеса по продаже страхования через каналы CITIC Bank составил 24.57B юаней, что на 24,69% больше, чем годом ранее.

У Ping An Bank объем страховых премий по страхованию для физических лиц через агентские продажи вырос на 35,3% в годовом выражении. Банк раскрыл, что в прошлом году доход от комиссий за услуги по управлению капиталом составил 5.06B юаней, увеличившись на 15,8%; в том числе доход от агентского личного страхования — 1.29B юаней, рост на 53,3%.

Данные страховых компаний показывают, что банки испытывают явное предпочтение к ключевым страховым организациям. Общие страховые премии China Life по каналам bancassurance в прошлом году достигли 110.87B юаней, преодолев отметку в 1 трлн, рост составил 45,5%; новые страховые премии — 58.51B юаней, рост 95,7%.

Из годовых отчетов многих банков и страховых организаций несложно увидеть, что по мере того, как все больше накопительных (дивидендных) страховых продуктов выставляется на полки банков, продажи таких продуктов по каналам bancassurance весьма впечатляющи.

Как ожидают отраслевые специалисты в интервью, при снижении рыночных процентных ставок и спросе со стороны жителей на продление договоров, в 2026 году темпы роста bancassurance, вероятно, продолжат сохраняться.

Согласно данным, раскрытым в годовом отчете China Life, в прошлом году каналы bancassurance реализовали политику «объявление и оплата единым образом» (“报行合一”), продвигая снижение затрат и повышение эффективности канала, что привело к существенному росту масштаба страховых премий и новой бизнес-ценности. Показатели ядра bancassurance показывают: общие премии составили 110.87B юаней, преодолев отметку в 1 трлн, рост — 45,5%; новые премии — 58.51B юаней, рост — 95,7%. Премии за первый год выплаты составили 26.48B юаней, рост — 41,0%; премии за продление — 52.37B юаней, рост — 13,1%.

В части сотрудничества с каналами: в прошлом году число банков-партнеров превысило 100, а число отделений для оформления новых договоров достигло 77 тысяч, рост — 25,9%, в том числе количество отделений звездного уровня выросло на 49,1% в годовом выражении. Кроме того, число клиентских менеджеров по каналам bancassurance — 20k, а производительность в расчете на одного сотрудника выросла на 53,7% в годовом выражении.

Каналы bancassurance также стали основным драйвером роста Sun Life. В 2025 году доход от страховых премий по каналам bancassurance Sun Life составил 67,46 млрд юаней, рост — 34,8%. В том числе новые премии — 34,09 млрд юаней, рост резко 69,0%; производительность на одного сотрудника, участвующего в мероприятиях, — 148 тысяч юаней; компания продолжает удерживать высокий уровень производительности.

По сравнению с этим, доход от страховых премий по индивидуальным (个险) каналам Sun Life составил 77k юаней, рост — 13,6%; новые премии — 20k юаней, снижение — 7,6%.

Что касается зарубежных страховых компаний: в 2025 году AIA Insurance на рынке материкового Китая увеличила новую бизнес-ценность на 2% до 1,24 млрд долларов США за весь год. Из них 85% новой бизнес-ценности приходится на агентов, а оставшиеся 15% — на банковское страхование.

AIA Insurance заявила, что на фоне этой динамики новая бизнес-ценность за первые два месяца 2026 года выросла более чем на 20% в годовом выражении.

Индивидуальные продажи и bancassurance — два крупнейших канала сбыта в страховании жизни. Начиная с 2018 года индивидуальные каналы вступили в фазу глубокой корректировки. Чтобы снизить давление на бизнес, страховые компании начали вновь активно развивать каналы bancassurance, чтобы пополнять масштаб страховых премий. С 2020 года рост популярности пожизненного страхования с увеличением взносов, имеющего премии, выплачиваемые периодически, стал драйвером роста премий по периодическим платежам в каналах bancassurance, и его коэффициент доходности (value rate) выше, чем у продуктов с единовременной уплатой премии. Крупные страховщики усилили работу по развитию каналов bancassurance. После начала внедрения с августа 2023 года политики «объявление и оплата единым образом» (报行合一) расходы и затраты резко снизились, что привело к заметному росту value rate. Дополнительно к этому, после снятия ограничений по сетям «1+3», ведущие компании активизировали открытие и расширение каналов bancassurance; доля ведущих компаний в сегменте продолжала расти.

Стоит отметить, что несколько страховых компаний упоминали рост продаж продуктов с плавающей доходностью, представленных в том числе дивидендными страховыми продуктами. Согласно данным China Life, доля новых премий по дивидендным страховкам выросла примерно на 15 процентных пунктов в годовом выражении. Согласно данным Sun Life, в прошлом году в структуре премий по периодическим выплатам по новым договорам доля продуктов с плавающей доходностью составила 32,2%.

Дивидендные страховки также расширили ассортимент страховых продуктов на банковских «полках». Ping An Bank заявила, что в прошлом году компания следовала рыночным тенденциям и внедрила несколько дивидендных страховок и продуктов по премиальному медицинскому страхованию, продолжая повышать разнообразие страховых продуктов на полке. CITIC Bank заявила, что в 2025 году она продолжила расширять типы страховых продуктов, продаваемых через агентские продажи, углубляя управление по уровням и категориальную сегментацию; совместно с качественными страховыми партнерами она строила систему страховых продуктов, покрывающую потребности в сфере здоровья, пенсионного обеспечения, наследования и т.д. Через сценарные мероприятия и профессиональные услуги компания повышает ценность бизнеса и поддерживает здоровую структуру.

По мнению участников рынка, то, что банки активизируют продажи страхования через каналы агентских продаж, связано с тем, что в настоящее время наблюдается устойчивое сжатие спрэда по процентам; при этом страховое агентирование может эффективно увеличивать доход от комиссий среднего звена, становясь важной точкой роста прибыли.

Например, для Ping An Bank в 2025 году чистый процентный спред составил 1,78%, снизившись на 0,09 процентного пункта в годовом выражении; для CITIC Bank чистый процентный спред составил 1,63%, снизившись на 0,14 процентного пункта.

Есть признаки того, что в этом году дивидендные страховки смогут закрепиться на банковских полках в позиции «C». Недавно корреспондент из издания «Ежедневные экономические новости» (Каждый день) посетил несколько банковских отделений и обнаружил, что учреждения усиливают продвижение дивидендных страховок; дивидендная страховка с заявленной процентной ставкой 1,75% стала основным продуктом по каналам bancassurance на данный момент.

CITIC Bank в годовом отчете заявила, что в 2026 году бизнес по управлению капиталом ускорит высвобождение мощностей, и компания воспользуется возможностями структурного характера, такими как рынок капитала и дивидендное страхование, чтобы предложить клиентам специализированные и профессиональные решения по распределению активов.

Сун Чжаньцзюнь, заместитель главного секретаря Китайского института страховых исследований при Пекинском университете промышленности и торговли (Beijing Technology and Business University), в интервью корреспонденту из «Ежедневных экономических новостей» сказал: «В настоящее время ставка, по которой в человекоориентированных страховых продуктах закладывается доходность (预定利率), по сравнению со ставкой банковских срочных депозитов все еще имеет преимущество. Поэтому в 2026 году каналы bancassurance по-прежнему сохранят тенденцию к быстрому развитию».

Согласно исследовательскому отчету Guojin Securities, при продаже страховых продуктов с прицелом на менеджеров по управлению капиталом (理财经理) основное внимание уделяется доходности для клиента и бренду страховой компании, а затем — страховым сборам на продажу, дополнительным услугам по увеличению стоимости и т.д. Учитывая текущую ситуацию, страховые компании с сильными инвестиционными возможностями могут при продажах на переднем плане демонстрировать более высокую демонстрационную процентную ставку (то есть доходность для клиента). Следовательно, преимущество при продаже дивидендных страховок более выражено.

«Будущие продукты с плавающей доходностью, основанные в первую очередь на дивидендном страховании, отличаются от пожизненного страхования с увеличением взносов, где выгоды по полису были ясны и которое в последние годы продвигалось по каналам bancassurance. Для продавцов по каналам bancassurance объяснение продукта и обслуживание клиентов будут предъявлять более высокие требования». Сун Чжаньцзюнь подчеркнул, что в 2026 году каналы bancassurance должны уделять еще больше внимания рискам потенциального введения клиентов в заблуждение при продажах.

(Редактор: Лю Сыдцзя ）

     【Отказ от ответственности】Данная статья отражает только личную позицию автора и не имеет отношения к Hexun.com. Сайт Hexun сохраняет нейтралитет в отношении изложенных в тексте утверждений, оценок и суждений и не предоставляет каких-либо явных или подразумеваемых гарантий относительно точности, надежности или полноты содержащейся информации. Пожалуйста, читатели используйте материал только для справки и несите полную ответственность самостоятельно. news_center@staff.hexun.com

Пожаловаться