Новый тренд на презентациях результатов! Когда CIO банков активно выходят на передний план, как «самый умный мозг» будет управлять будущим

Когда ИИ, вычислительные мощности и данные становятся для банков новой «средой производства», цифровая трансформация входит в «зону глубокой воды», движимую технологиями и с фокусом на стратегическое ядро. Одна группа, долгое время работавшая «за кулисами», теперь особенно плотно выходит в центр внимания — руководитель отдела информационных технологий банка (CIO).

На пресс-конференции по итогам деятельности за 2025 год CIO вместе с председателем совета директоров и управляющим банком выходит к рынку лицом к лицу, становясь новым хедлайнером на подобных мероприятиях.

От роли «домоуправителя» в технической эксплуатации к роли «рулевого» в цифрово-умной трансформации — смена идентичности CIO означает, что технологии в банке обновились с «статьи затрат» до «двигателя роста». Они приносят на рынок практический опыт: стратегию применения ИИ во всех сценариях, результаты внедрения больших моделей, систему подготовки талантов и т. п., демонстрируя решимость и путь банковской технологической трансформации.

CIO с технологическими усилениями коллективно «вышли в поле зрения»

На пресс-конференции по итогам деятельности банков за 2025 год одна группа, которая ранее редко появлялась публично, выходит на сцену уже с «техно-баффами» и коллективно оказывается в центре внимания — это банковские CIO. Будучи ранее «техническими домоуправителями» за кулисами, теперь они особенно плотно входят в лучи прожекторов, чтобы донести до рынка ход внедрения и будущие планы банков в области технологической трансформации.

Поскольку технологии ИИ переходят от «восприятия и распознавания» к «принятию решений и исполнению», в банковской сфере применение ИИ уже выходит за рамки уровня инструментов.

Вице-президент Банка Цзяотун, CIO Цянь Бинь, с первых слов заявил о «стратегии применения ИИ во всех сценариях». Он подчеркнул, что с помощью ИИ можно превращать технологические элементы, объекты интеллектуальной собственности и цифровые активы в кредитные активы: с использованием алгоритмических моделей оптимизировать комбинации продуктов, таких как акции, облигации, кредиты, лизинг и кастодиальные услуги, чтобы предоставлять клиентам комплексные услуги на протяжении всего жизненного цикла.

После этапов расширения масштабов и гонки скоростей ориентир «приоритет ценности и контроль затрат» стал направлением трансформации банков. Вице-президент и CIO Почтово-сберегательного банка Нiu Синьчжуан назвал четыре направления — низкий капитал, низкие затраты, высокая эффективность и высокая интеллектуальность — и тем самым раскрыл подход трансформации Почтово-сберегательного банка. По «низкозатратному» пути: «цифрово-умная платформа как двигатель» для усиления сценарного внедрения; «счета средств как цель» для проведения лидогенерации; «экосистема векселей и документов как основа» для накопления низкозатратных средств; «всеобъемлющий риск-контроль как ядро» для снижения стоимости рисков.

Крупные акционерные банки также выводят большие модели с экспериментальных участков в бизнес «первой линии». С тех пор как в 2023 году председатель Банка Чжаошан Мяо Цзяньминь предложил создать первую в отрасли умную банковскую структуру, Банк Чжаошан начал прорабатывать применение больших моделей. «По состоянию на конец 2025 года суммарно внедрено 856 сценариев с большими моделями», — CIO Чжоу Тяньхунь показал самые свежие результаты с помощью набора данных. Он классифицировал то, как большие модели могут раскрывать свою роль, по количественным стандартам на три категории: высокоценные, среднеценные и низкоценные рабочие элементы; также он заранее сообщил, что в 2026 году высокоценные рабочие элементы будут внедрены полностью.

Когда применение ИИ становится стандартом, важна и «поддержка талантами». CIO Банка Миншэн Чжан Бинь откровенно отметил, что с начала 2024 года прием сотрудников по линии технологий в этом банке сфокусировался на трех направлениях: ИИ, безопасность и архитектура. В 2025 году банк создал нормативную систему обучения и сертификации для AI-инженеров, а также разработал механизм совместной работы бизнес-аналитиков и архитекторов интеллектуальных решений, поддерживая переход от «смешения результатов» к «совместному созданию результатов».

CIO банков плотно выходят на пресс-конференции по итогам деятельности, передавая рынку три отчетливых сигнала. По мнению Бай Вэньси, заместителя председателя Китайского альянса корпоративных инвесторов, технологические вложения переходят из «статьи затрат» в «двигатель роста». В прошлых банковских финансовых отчетах технологические вложения нередко относились к расходам, но выход CIO на сцену означает, что банк хочет, чтобы инвесторы заново поняли смысл инвестиций: ИИ, вычислительные мощности и данные — это не «расходуемые» инвестиции, а стратегические активы, способные создавать «кредитные активы» и приводить к монетизации бизнеса. Цифровая трансформация входит в «зону глубокой воды». CIO вместе с председателем и управляющим выходит на сцену — это указывает на то, что технологическая стратегия уже поднялась до уровня проекта «в исполнении первого лица». Таким образом, рынку передают решимость и способность банка продвигать всестороннюю цифрово-умную трансформацию. Банки выстраивают дифференцированную конкурентоспособность «технологического нарратива»: каждая организация через слова своего CIO описывает инвесторам собственную уникальную технологическую картину, делая технологические возможности новой точкой для премии к оценке.

Внутреннее повышение и все больше «открытого кастинга» из смежных сфер

По совокупным заявлениям CIO нетрудрудно заметить, что они больше не просто менеджеры по технической эксплуатации и обслуживанию, а создатели технологической стратегии, драйверы слияния технологий и бизнеса и добытчики ценности данных.

В качестве высшего руководителя в области информационных технологий банка ключевая обязанность CIO — возглавить создание эффективной, безопасной и поддающейся итерациям системы информационных технологий, всесторонне отвечая за планирование, строительство, эксплуатацию и безопасность информационных технологий банка.

Группа CIO в государственных банках в целом обладает богатым отраслевым стажем и существенным опытом внутреннего управления, а большинство из них — это внутренние ключевые кадры, которые годами работают в банке и постепенно растут до руководящих ролей. Например, Цянь Бинь ранее был выходцем «из системы ICBC»; занимал должности, включая генерального директора департамента информационных технологий Шанхайского отделения Промышленно-торгового банка, заместителя генерального директора департамента информационных технологий головного банка, заместителя генерального директора департамента private banking, после чего стал вице-президентом Банка Цзяотун и CIO.

Нiu Синьчжуан занимал должности генерального директора департамента разработки технологий, генерального директора департамента информационных технологий и генерального директора компании Minsheng Technology. В 2020 году он присоединился к Почтово-сберегательному банку, став генеральным директором отдела инноваций в финансовых технологиях. Эти CIO государственных банков многие годы глубоко погружены в банковскую систему: они хорошо знакомы с логикой работы банковских бизнес-направлений и особенностями потребностей клиентов, а также имеют глубокое понимание истории развития информационных технологий банка и текущей базы.

И создание такой важной должности, как CIO, — это не только привилегия листинговых банков или крупных и средних банков. По сравнению с государственными банками отбор и назначение CIO в малых и средних банках гораздо более гибкие и разнообразные: есть варианты внутреннего повышения, а также открытого «кастинга» и привлечения талантов из других организаций. Например, новый CIO Пекинского сельского коммерческого банка И Юнфэн ранее долго работал в Хуасиа Банке по линии технологий; он занимал должности заместителя генерального директора департамента информационных технологий Хуасиа Банка и директора центра услуг больших данных.

Банк Шанжао и некоторые другие ранее также проводили публичный «кастинг» CIO на уровне головного офиса, предъявляя кандидатам четкие требования, например: наличие более шести лет опыта работы в сфере информационных технологий; сильное понимание и успешные кейсы внедрения таких технологий, как большие данные, облачные вычисления, искусственный интеллект, блокчейн; способность предвосхищать новые информационные технологии и иметь практические навыки для внедрения стратегии цифровой трансформации.

Согласно неполной статистике репортера из Beijing Business Daily, с 2025 года около 30 банков, включая Банки Жисин, Шанжао, Ланфан, Объединение сельских кредитных кооперативов провинции Хэбэй, Гуанси Бэйбу湾 Банк, Xiamen International Bank, Лунцзян Банк и Ляошэнь Банк, получили утверждение квалификации на должность CIO.

Как отметил Бай Вэньси, модель «внутреннего повышения» в государственных банках отражает приоритет при выборе «тех, кто понимает банк». Старожилы по линии технологий хорошо разбираются в логике банковского бизнеса и регуляторной среде, что позволяет избегать эффекта «двух разных миров» — технологии и бизнеса не живут отдельно. А малые и средние банки благодаря внутреннему повышению, внешнему привлечению и публичному кастингу могут лучше устранить структурные слабости в резерве кадров. Однако нужно обращать внимание на уровень полномочий CIO в стратегических решениях. Кроме того, у технологических инвестиций долгий цикл и медленная отдача — это создает естественную напряженность с краткосрочными нормативами эффективности, по которым оценивают банки.

Как сделать так, чтобы CIO были «ответственными, наделенными полномочиями и способными действовать»

В будущем конкуренция в банковской сфере давно уже не ограничивается соревнованием по масштабам, филиальным сетям и традиционному бизнесу, а будет соревнованием в способности внедрять технологическую стратегию. По данным, публично доступным с 2025 года, Промышленно-торговый банк, Строительный банк и Китайский банк — все они превысили 25 млрд юаней технологических вложений. Акционерные банки также идут в ногу: технологические вложения Банка Чжаошан достигли 12.9B юаней; доля технологических вложений Банка Гуан Да примерно составляет 5% от операционного дохода; доля технологических вложений Банка Хуасиа и Банка Синье составляет соответственно 4,29% и 3,58%. На недавней пресс-конференции по итогам деятельности председатель Банка Пудун Фа Тан также сообщил, что за последние три года суммарные технологические вложения банка достигли 21,7 млрд юаней, а численность технологических специалистов по всей компании стабилизировалась на уровне около 6000 человек.

Поскольку технологическая трансформация банков углубляется, от обновления базовой архитектуры и оптимизации управления данными до построения интеллектуального риск-контроля, инноваций сценарного финансирования и применения ИИ для поддержки операций — на каждом этапе необходимы эффективная технологическая координация и исполнительность при внедрении. В этом процессе уровень решений CIO, способность распределять ресурсы и эффективность исполнения напрямую определят долгосрочную конкурентоспособность банка.

Как сделать так, чтобы CIO действительно могли быть «ответственными, наделенными полномочиями и способными действовать»? По мнению аналитиков, с одной стороны, необходимо четко определить границы полномочий и ответственности CIO в рамках стратегии всего банка. С другой стороны, нужно создать соответствующую систему оценки и мотивации.

Главный экономист по Цзяньлянь Дун Сымяо указал, что для разных банков, особенно для малых и средних, для эффективного использования роли CIO нужны дополнительные меры. Четко определить права и ответственность — высокоуровневая поддержка. Коммерческим банкам недостаточно просто создать должность CIO; нужно дать CIO возможность нести ответственность, иметь полномочия и действовать. CIO должен быть членом управленческой команды банка — его можно назначить одновременно вице-президентом; он должен иметь возможность войти в совет директоров и глубоко участвовать в стратегических решениях, а не быть лишь руководителем технологического направления. Одновременно «внутреннее и внешнее» — выращивание талантов. CIO не может быть «один в поле воин»: нужно сочетать «внутреннее самовоспроизводство кадров» и «внешнее привлечение знаний», усиливая строительство команды финансовых технологий. С одной стороны, следует поощрять технических лидеров переходить на ротации на линию бизнеса, а бизнес-лидеров — изучать технологическое мышление, развивая многопрофильные таланты. С другой стороны, через «кастинг» и другие механизмы привлекать и оптимизировать кадры извне.

Бай Вэньси предложил, что в организационной структуре рекомендуется создать «Комитет по технологической стратегии», который возглавляет непосредственно председатель. CIO в качестве исполнительного директора должен иметь право вето. Чтобы избежать того, что краткосрочное давление по показателям результатов сжимает долгосрочные технологические вложения, технологический бюджет нужно отделить от традиционной финансовой линии, создать независимый «стратегический технологический фонд», а CIO должен иметь главенствующее влияние на то, куда направляются средства. В механизмах оценки рекомендуется внедрить «двухканальную» систему: оценивать CIO не только по эффективности технологической поставки, но и по эффекту, который технологии дают бизнесу; в качестве ключевого KPI ввести «коэффициент отдачи технологических вложений», чтобы CIO отвечал за коммерческую окупаемость технологических инвестиций.

В кадровых механизмах Бай Вэньси также уточнил: нужно разорвать традиционные ограничения банковской системы вознаграждений для технологических талантов и предоставить CIO определенную долю самостоятельности в зарплатах для привлечения топовых алгоритмических инженеров и архитекторов. Параллельно следует создать систему «двусторонней ротации» между технологическими и бизнес-подразделениями, чтобы формировать когорты многопрофильных талантов, которые одинаково хорошо понимают и технологии, и бизнес. Это в корне решает узкое место в кадрах для слияния технологий и бизнеса.

Пекинский бизнес-репортер Сун Итун

(Редактор: Цянь Сяо Жуй)

Ключевые слова: