Где финансовые учреждения занимают место в цепочке создания стоимости AR/AP

Один запрос на покупку теперь запускает сеть согласований, обменов данными и решений по финансированию, которые выходят далеко за рамки традиционных процессов кредиторской и дебиторской задолженности. По мере того как рабочие процессы AR/AP становятся все более сложными, банки и сети сталкиваются с критически важным вопросом: где они на самом деле вписываются в цепочку создания стоимости, полную возможностей, но с недостатком ясности?

Чтобы снизить эту неопределенность, Хью Томас, руководитель коммерческой и корпоративной аналитики в Javelin Strategy & Research, составил карту цепочки создания стоимости AR/AP, описал основных участников в этой сфере и рассмотрел, как финансовые институты могут дифференцировать себя в своем последнем отчете, Capabilities in Context: A Value Chain Analysis of AP and AR Providers.

Вплетаясь в процесс

Исторически многие компании финансовых услуг чрезмерно расширяли свои усилия, стремясь занять роль в процессах AR/AP.

«Когда я только начинал в этом бизнесе, вы видели, как банки пытаются эффективно войти в закупочную сферу», — сказал Томас. «Когда Ariba пришла в Канаду, это была группа банковских партнеров, которые обеспечивали ее рост. Они переносили казначейские отношения с людей в закупочную сферу, и они говорили: “Вот этот маркетплейс, куда вы можете прийти и делать точечные закупки и тому подобное”.»

«Если история доказывала хоть что-то, то то, что это, возможно, было на один шаг слишком далеко для банков в плане расширения по цепочке создания стоимости», — сказал он. «Вам не обязательно нужна стратегическая составляющая закупок как функция того, кого вы используете для казначейских услуг в банке. Давайте позволим каждому заниматься своей основной критически важной частью работы».

Были заметные успехи, особенно через партнерства и интеграции. Например, Mastercard имеет отношения с SAP Taulia, которые обеспечивают встроенное финансирование в корпоративных средах. Visa сформировала похожие отношения: бизнес-партнеры берут на себя согласования, в то время как и покупатель, и продавец перемещают средства внутри компании, после чего Visa или Mastercard завершает транзакцию.

Как только карточные сети закрепляются в этих процессах, они могут предлагать партнерским компаниям дополнительные услуги с добавленной стоимостью, еще больше укрепляя эти отношения.

«Вы видите это в том, как помогают поставщикам вроде SAP лучше понять. Вот где кто-то будет более склонен оформить виртуальную карту», — сказал Томас. «Или банки делятся use cases в терминах платежей в реальном времени, которые они пытаются взаимно “перекрестно опылить” по использованию, а затем они могут построить более качественные решения, чтобы адресовать и нарастить платежи в реальном времени в партнерстве с провайдерами по этой цепочке создания стоимости».

Закупка виджета

С учетом этих возможностей для компаний финансовых услуг критически важно понимать цепочку создания стоимости AR/AP целостно. С точки зрения кредиторской задолженности, например, отдел может уведомить закупки о том, что ему нужен виджет. Затем закупки идентифицируют виджет, согласуют цену и возвращают информацию в отдел, который сделал запрос.

«Учитывая, что с позиции покупателя здесь есть определенный риск, закупки могут сказать: “Поставщик виджета, мы дадим вам средства для этого сейчас, если вам так удобнее, если вы готовы дать нам скидку за оплату вам прямо сейчас”, — сказал Томас. — Или: “Мы можем дать вам карту, и вы сможете авторизовать, так что средства фактически будут зарезервированы, и вы получите оплату, или мы оплатим вам, когда товар прибудет немедленно”».

Анализируя, где по цепочке создания стоимости проходят потоки данных и где сосредоточены риски, финансовые институты могут помогать клиентам лучше управлять денежными потоками и балансировать операции. В этой роли банк фактически выступает в качестве посреднической банковской сети между контрагентами.

Чтобы добиться этого, финансовому институту (FI) необходимо понимать процесс AR/AP от начала до конца и внедрять свое решение так, чтобы его можно было применять в нескольких точках цепочки создания стоимости. Это касается как перспектив покупателя, так и продавца: продавец может получать оплату раньше, покупатель может продлевать сроки платежа, или банк может вмешаться, чтобы одновременно обеспечить оба результата.

«Суть всего этого — в понимании цепочки создания стоимости для потенциального финансиста или потенциального арбитра сроков оплаты, данных по оплате и снижения рисков: понять, какие данные доступны, где и какие контроли доступны, где и какие обязательства уже предоставлены, и где затем вы можете более эффективно встроить свои решения», — сказал Томас.

Поиск разрывов в исполнении

Еще один ключевой момент для банков — защита выручки. Большинство компаний, которые сейчас закрывают пробелы в процессе AR/AP, — это провайдеры fintech в формате software-as-a-service. Хотя некоторые предлагают узкоспециализированные возможности, другие начали брать на себя аспекты традиционной роли банка.

Некоторые fintech теперь предоставляют решения для ускорения оборотного капитала или предложения по виртуальным картам, которые теоретически могут сократить долю банка на рынке. Финансовое учреждение, понимающее эту картину, может выбирать партнерство избирательно — работать только с теми провайдерами, которые не создают конфликта интересов.

Более того, полное понимание игроков в цепочке создания стоимости AR/AP открывает дополнительные возможности.

«В любой момент в жизненном цикле дебиторской задолженности есть возможность сделать все — от профинансирования до продажи кому-то за $0.50 на доллар, — с идеей, что, возможно, они смогут вернуть кредит, который вы предоставили, и который превратился в безнадежную задолженность», — сказал Томас. «Рекомендация — смотреть на эти разрывы в исполнении, особенно там, где они указывают на потенциальную возможность встроить платежные и ликвидностные инструменты, а затем использовать данные в реальном времени, чтобы влиять на способ и сроки оплаты».

Кто есть кто в зоопарке

Воздействуя на сроки в рамках процесса AR/AP, банки могут создавать динамические преимущества и для себя, и для своих клиентов.

«По мере того как данные становятся доступнее, вы лучше способны сказать: “Если я вынесу всех этих ребят на 45 дней, я думаю, мы все равно будем соответствовать требованиям”, — сказал Томас. — “Мы платим им за 30 дней просто потому, что есть платежный цикл, против которого мы работаем, или потому что это просто удерживает все в синхронизации. Переместим этих ребят на 45 дней — мы сможем сделать это, потому что у нас подключено новое агентное AI-решение или что-то вроде этого, так что мы оплачиваем точно в день”».

Когда финансовые институты партнерятся с провайдерами AR/AP, становится возможным объединять данные и инструменты автоматизации, чтобы доставлять дополнительную ценность. Например, в конкретных сценариях банк мог бы продвинуть процесс еще дальше, чтобы лучше соответствовать потребностям клиентов.

«Это и есть исток: разобраться, кто есть кто в зоопарке в рамках этой сферы — и на стороне кредиторской задолженности, и на стороне дебиторской. — сказал Томас. — Лучший способ понять, кто где играет, — это провести анализ цепочки создания стоимости».

«Остальные элементы — это просто сегментация и расстановка приоритетов того, с кем вы хотите работать, исходя из того, как они монетизируют, и использование отчета, чтобы сказать: “Вот длинный список, каталог того, кто что делает, где они находятся в цепочке создания стоимости и как они зарабатывают”, — сказал он. — “Давайте расставим приоритеты в этом списке и определим, с кем вы хотите поговорить в первую очередь, исходя из того, где, по вашему мнению, ваше решение может подойти”».

0

                    ДОЛИ

0

                ПРОСМОТРЫ
            

            

            

                Поделиться в FacebookПоделиться в TwitterПоделиться в LinkedIn

Теги: Accounts PayableAccounts ReceivableAR/APCommercialCommercial FinanceTreasury Management