Государственные шесть крупнейших банков инвестируют более 130 миллиардов юаней в финансовые технологии к 2025 году

Корреспондент: Ли Бинь, Сюн Юэ

По состоянию на 31 марта шесть крупнейших государственных банков — включая Industrial and Commercial Bank of China, Agricultural Bank of China, Bank of China, China Construction Bank, Bank of Communications, Postal Savings Bank of China — полностью опубликовали годовые отчеты за 2025 год. Как «стабилизационная опора» для обслуживания реальной экономики, эти шесть банков демонстрируют устойчивый рост операционных результатов и продолжают главную линию «наращивание технологических инвестиций, углубление применения ИИ, обслуживание реальной экономики», при этом общий объем инвестиций в финансовые технологии превышает 130B юаней.

В рамках технологической стратегии в области ИИ (искусственного интеллекта) государственные крупные банки стремятся усилить строительство базовой инфраструктуры ИИ, сформировать экосистему ИИ, продвигать крупномасштабные сценарные применения ИИ и тем самым способствовать улучшению качества и эффективности бизнеса, а также формированию ключевой конкурентоспособности.

Финансово-технологические инвестиции достигли нового пика

В 2025 году у шести крупнейших государственных банков операционные результаты оставались устойчиво позитивными: такие ключевые показатели, как масштабы активов, выручка, чистая прибыль, продолжали улучшаться. Одновременно они сохраняли высокую интенсивность инвестиций в финансовые технологии, продолжая усиливать роль «цифрового и интеллектуального ядра».

В 2025 году совокупные инвестиции в финансовые технологии шести крупнейших государственных банков превысили 28.59B юаней, что стало дальнейшим ростом по сравнению с 20B юаней в 2024 году; при этом масштаб вложений и показатели эффективности и качества росли синхронно. В частности: инвестиции Industrial and Commercial Bank of China в финансовые технологии — 25.65B юаней, уже пятый год подряд превышают 25B юаней, опережая конкурентов; Agricultural Bank of China — 26.72B юаней общего объема средств в информационные технологии; Bank of China — 11.79B юаней (внутренний надзорный периметр), что составляет 3,80% от операционной выручки; China Construction Bank — 12.34B юаней, что составляет 3,51% от операционной выручки; Postal Savings Bank of China — 117,91 млрд юаней, что составляет 3,31% от операционной выручки; Bank of Communications — 123,42 млрд юаней, рост на 6,81%, при доле 5,78% от операционной выручки — самая высокая доля среди шести банков.

Развитие технологий, опора — таланты. Наряду с наращиванием финансовых вложений, шесть крупнейших государственных банков продолжают укреплять команду технологических специалистов, создавая надежный «кадровый ров» для технологических инноваций и сценарных применений, чтобы обеспечить реальное превращение технологических инвестиций в движущую силу развития.

К концу 2025 года доля сотрудников по финансовым технологиям в Industrial and Commercial Bank of China составила 9,8%; в China Construction Bank — 30085 сотрудников в сфере цифровых финансов, что составляет 7,95% от численности группы; в Bank of Communications — 9782 сотрудника в области финансовых технологий, что на 8,20% больше, чем на конец 2024 года, при доле 9,99% в общей численности сотрудников группы; в Postal Savings Bank of China — 7414 сотрудников; Bank of China: сотрудники по технологиям и администраторы цифрового операционного контура — 19987 человек, доля составляет 6,37%.

По мнению профессора финансов Нанкайского университета Тянь Лихуэя, в 2025 году инвестиции государственных банков в финансовые технологии вошли в стадию «стабильного роста общего объема, оптимизации структуры и одновременного акцента на качество и эффективность».

«В 2025 году совокупный общий объем инвестиций государственных банков в финансовые технологии продолжал стабильно расти в годовом выражении; фокус вложений сместился с “скорости” на “качество и эффективность”.» Руководитель исследовательского подразделения Postal Savings Bank of China — Лоу Фэйпэн — сообщил корреспонденту «证券日报». «В настоящее время направления инвестиций государственных банков в целом сосредоточены на ИИ-больших моделях и развитии вычислительных мощностей: переход от обновления инноваций в одной точке к системному развертыванию, объединяющему вычислительные мощности, алгоритмы и платформы данных. Кроме того, банки продолжают активно расширять набор ИТ/технологических талантов, реализуя интеллектуализацию полного цикла — от управления рисками, маркетинга до операционной деятельности; и при этом уделяют больше внимания построению систем обеспечения собственной контролируемости и безопасного управления».

Используя ИИ-приложения для продвижения цифровой трансформации

Если постоянные технологические инвестиции — это «уверенность» государственных шести банков в цифровой трансформации, то массовое внедрение ИИ-приложений — «ключевая точка» для высвобождения ценности. В 2025 году все шесть крупнейших государственных банков сделали искусственный интеллект отправной точкой цифровой трансформации: большие модели, интеллектуальные агенты, цифровые сотрудники и другие технологии глубоко внедряются в цепочки таких бизнесов, как кредитование, управление рисками, клиентский сервис и управление благосостоянием, обеспечивая переход от «точечного применения» к «всестороннему расширению возможностей», а эффект от ИИ-приложений значителен.

Industrial and Commercial Bank of China в сфере ИИ продолжает лидировать в выстраивании стратегии. В 2025 году банк на уровне группы реализовал план «领航AI+行动» (действия «Навигация ИИ+»), создал финансовую большую модель с параметрами на уровне одного триллиона — «工银智涌», поддержав прикладные бизнесы и достигнув определенных результатов на этапе внедрения. Обеспечено развертывание большой модели более чем в 30 направлениях бизнеса и более чем в 500 сценариях.

China Construction Bank выстроил экосистему прикладных решений на основе искусственного интеллекта; большие модели уже масштабно обеспечивают возможности для 398 сценариев группы. Параллельно он глубоко интегрировал технологии искусственного интеллекта в рабочие процессы менеджеров по работе с клиентами, создав несколько «вертикальных» интеллектуальных агентов. Интеллектуальное управление рисками реализует процесс выдачи/утверждения кредитов по принципу «вся цепочка — AI»: введена в эксплуатацию система интеллектуального рейтинга, и точность распознавания рисков заметно возросла.

Agricultural Bank of China продолжает оптимизировать вычислительные мощности ИИ, модели и сценарную эксплуатацию, создавая платформу «农银智+» с принципом совместного строительства, разделения и общего использования внутри всего банка, а также продвигая массовое применение «AI+». Прикладные возможности для ведения отраслевого бизнеса, управления рисками и обслуживания клиентов обеспечиваются с помощью встроенных (embedded) решений, помощников, AI интеллектуальных агентов и т.п.

Bank of China полностью реализовал инициативу «人工智能+» (ИИ+), разработав «План построения Bank of China “искусственный интеллект+”». Он опирается на пять направляющих — «создать платформу, собрать данные, стимулировать применение, предотвратить риски, сформировать механизмы» — чтобы продвигать цифровую и интеллектуальную трансформацию всей группы. Создано более 400 интеллектуальных помощников, обеспечивающих глубокую поддержку в ключевых областях, включая кредитование, маркетинг, операционную деятельность, офисные процессы, клиентский сервис и технологическую сферу.

Кроме того, Bank of Communications глубоко продвигает инициативу «人工智能+». На данный момент размещено более 2500 AI-ассистентов интеллектуальных агентов, широко охватывающих приоритетные сценарии, такие как точный маркетинг и предотвращение рисков, обеспечивая двойное улучшение — эффективность операций и качество обслуживания. Postal Savings Bank of China перевел свои AI-возможности в стадию 2.0. Банк разработал большие модели с покрытием более 260 прикладных сценариев в областях фронт-, миддл- и бэк-офиса и предоставляет во все филиалы 10 категорий, 24 общих AI-возможности.

В последнее время несколько государственных банков провели совместные встречи по брифингам по результатам за 2025 год; представители управленческих команд ряда государственных банков отметили, что фокус работы в этом году по-прежнему заключается в углублении применения ИИ, в систематическом и масштабном внедрении. Например, на пресс-конференции по представлению результатов за 2025 год заместитель председателя Industrial and Commercial Bank of China Чжао Гуйдэ заявил, что построение «数智工行» является приоритетной задачей банка в этом году. Банк продолжит реализацию плана «领航AI+» и сосредоточится на усилении цифровой и интеллектуальной движущей силы.

Тянь Лихуэй отметил, что в настоящее время применения ИИ в государственных банках имеют три характеристики: во-первых, масштабирование базовой инфраструктуры вычислительных мощностей закладывает основу для обучения моделей; во-вторых, оптимизация структуры талантов; в-третьих, сценарии применения движутся от тыловых звеньев, включая управление рисками и маркетинг, к более глубокому продвижению в ключевые бизнесы, такие как утверждение кредитов и управление благосостоянием.

По мере того как ИИ-приложения постепенно входят в период массового высвобождения ценности, шесть крупнейших государственных банков, получая технологические дивиденды, также сталкиваются с рядом новых вызовов и задач.

«Когда банки продвигают применение ИИ-технологий, необходимо особенно уделять внимание вопросам безопасности ИИ, включая защиту конфиденциальности данных и рискам, которые несет использование ИИ черно-серых отраслей (черный и серый бизнес/криминальные цепочки).» — заявил старший исследователь Института исследований Su商银行 Доу Цзюань в интервью корреспонденту «证券日报».

(Редактор: Цянь Сяо Жуй)

Ключевые слова: