328 банков получили штрафы на сумму более 600 миллионов юаней! В первом квартале этого года количество и сумма штрафов для банков снизились по сравнению с предыдущим периодом, нарушение кредитной политики стало «зоной особых проблем»

Ежедневно (ежедневная газета) репортёр | Пань Тинь    Ежедневно (ежедневная газета) редактор | Вэй Вэньъи

С начала 2026 года банковская отрасль продолжает сохранять жёсткую тенденцию к усилению надзора; надзорные органы придерживаются подхода «нулевой терпимости» к незаконным и неправомерным действиям банков и связанных с ними ответственных лиц.

Данные корпоративного раннего предупреждения показывают: в первом квартале этого года Народный банк Китая, Главное государственное управление финансового надзора, Государственная администрация по валютному контролю и их территориальные органы в совокупности вынесли банкам и специалистам, работающим в финансовой сфере, 1701 предписание о штрафах, что на 15,88% меньше, чем в предыдущем квартале (IV квартал 2025 года). Из них 684 — штрафы в отношении организаций и 1017 — в отношении физических лиц. Сумма наложенных взысканий составила 611 млн юаней, что на 38,16% меньше, чем в предыдущем квартале; из них 595 млн юаней — по организациям и 16 млн юаней — по физическим лицам. Число наказанных банков составило 328, что на 7 больше, чем в предыдущем квартале.

Источник изображения: Corporate Early Warning

Репортёр газеты «Ежедневные экономические новости» (далее «репортёр „Ежедневные экономические новости“») заметил, что в первом квартале этого года сфера банковских нарушений в основном сосредоточена в кредитном бизнесе. Старший аналитик BoTong Consult Ван Пэнбо сообщил репортёру «Ежедневные экономические новости», что в настоящее время нарушения в кредитном бизнесе демонстрируют несколько довольно заметных характеристик; наложение множества факторов приводит к тому, что проблемы нарушений в кредитном бизнесе по-прежнему остаются ярко выраженными.

«Тяжёлые зоны» нарушений в кредитовании: сохраняются основные причины вроде отсутствия должной проверки («три проверки») и неправомерного присвоения/занимания средств

При наказании финансовых учреждений за незаконные и неправомерные действия надзорные органы постоянно строго применяют систему «двойного наказания»; в соответствии с законом они привлекают к ответственности соответствующие незаконные учреждения и лиц. Виды наказаний включают штрафы, предупреждения, запрет заниматься соответствующей профессией или работой и т. п. В отношении предписаний по организациям наиболее распространённым видом наказания является штраф; в отношении предписаний по физическим лицам наиболее распространённым видом наказания является предупреждение.

Репортёр «Ежедневные экономические новости» установил: в первом квартале этого года количество крупных штрафов на уровне более 1 млн юаней сократилось. Согласно данным корпоративного раннего предупреждения в первом квартале Народный банк Китая, Главное государственное управление финансового надзора, Государственная администрация по валютному контролю и их территориальные органы суммарно вынесли банкам и специалистам, работающим в финансовой сфере, 127 крупных штрафов на сумму более 10 млн юаней, что на 27 меньше, чем в предыдущем квартале. Кроме того, сумма взысканий по крупным штрафам существенно снизилась по сравнению с предыдущим кварталом.

В частности, по наибольшей сумме штрафа-повышения был наказан China Construction Bank — 43,5061 млн юаней. Далее следуют Shanghai Pudong Development Bank и Hangzhou United Rural Commercial Bank.

В целом в первом квартале этого года сфера банковских нарушений в основном сосредоточилась на кредитном бизнесе. Данные корпоративного раннего предупреждения показывают: в первом квартале количество предписаний, вынесенных надзором за нарушения в кредитном бизнесе, составило 1043, тогда как в предыдущем квартале — 1127; в квартальном сопоставлении (к/к) это снижение на 7,45%.

Статистика нарушений в банковской сфере за I квартал 2026 года Источник изображения: Corporate Early Warning

Среди нарушений в кредитном бизнесе основные проблемы сосредоточены в том, что «три проверки» по выдаче кредитов не выполняются надлежащим образом; кредиты оформляются и выдаются с нарушениями; классификация кредитных активов неточна и т. д.

Репортёр «Ежедневные экономические новости» заметил, что ещё одной ключевой причиной того, что банки получают наказания, является недостаточность системы внутреннего контроля; конкретно это включает нарушения правил управления кредитной историей, нарушения правил осторожного ведения бизнеса, неправомерное взимание сборов, несоответствие «качества и цены» и т. п. Согласно данным корпоративного раннего предупреждения, в первом квартале этого года надзорные органы выдали 414 предписаний о штрафах из-за недостаточности системы внутреннего контроля, что по сравнению с 450 предписаниями в предыдущем квартале означает снижение на 8% в квартальном сопоставлении.

Ставка на развитие, пренебрежение риск-контролем: эксперты анализируют глубинные причины нарушений в кредитовании

Согласно третьей статье Закона КНР «О коммерческих банках», среди видов бизнеса, которыми могут заниматься коммерческие банки, прямо предусмотрено «предоставление краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных кредитов», что непосредственно формирует правовую основу для ведения кредитного бизнеса коммерческими банками. Статьи 34—41 данного закона содержат конкретные положения по принципам кредитования, проверке и одобрению кредитов, кредитному обеспечению, кредитным договорам, кредитным процентным ставкам, коэффициентам структуры активов и обязательств и др.

На протяжении долгого времени кредитный бизнес является «тяжёлой зоной» незаконных и неправомерных действий банков. Так каковы основные характеристики нарушений в кредитном бизнесе на текущем этапе?

«С точки зрения наблюдений и данных, в настоящее время нарушения в кредитном бизнесе в основном демонстрируют несколько довольно заметных характеристик: во‑первых, нарушения по-прежнему в высокой степени сосредоточены на этапах „трёх проверок“ по кредиту — именно неисполнение должной проверки до выдачи, формальность проверки в процессе выдачи и недостаточность управления после выдачи остаются наиболее типичными проявлениями; во‑вторых, выделяются проблемы неправомерного отвода/перераспределения кредитных средств — сохраняются явления, когда средства неправомерно направляются в запретные сферы, такие как недвижимость и фондовый рынок, а также „крутятся впустую“ средства, например, когда кредиты выдаются с последующим переводом для хранения, и т. д.; в‑третьих, охват нарушающими организациями достаточно широк: среди нарушителей относительно больше мелких и средних банков, тогда как крупные банки чаще проявляют нарушения с более высокими суммами по отдельным сделкам и более высокими суммами назначенных наказаний». Ван Пэнбо сообщил репортёру «Ежедневные экономические новости», что текущие формы нарушений в кредитном бизнесе переплетаются с традиционными кредитными продуктами, кредитными картами, бизнесом по инклюзивному финансированию и т. п., демонстрируя многовекторный характер.

По мнению Ван Пэнбо, наложение множества факторов приводит к тому, что проблемы нарушений в кредитном бизнесе остаются по-прежнему заметными. С одной стороны, внутри банков существует дисбаланс между бизнес-оценкой и комплаенс-менеджментом: в условиях давления на масштаб бизнеса и прибыльность у некоторых филиалов проявляется тенденция «делать упор на развитие, но игнорировать риск-контроль». С другой стороны, исполнение риск-контроля внутри банков недостаточно; при том что построение системы относительно полно, при реализации на практике есть слабые места — сотрудникам по-прежнему недостаёт комплаенс-сознания и соблюдения норм в операциях. Кроме того, у части учреждений присутствует психология удачи/самоуспокоения в отношении нарушений — исправления проведены недостаточно тщательно. Также кредитная цепочка длинная и число участников велико; надзорное покрытие и оперативный контроль сталкиваются с определёнными трудностями, из-за чего проблемы нарушений продолжают быть высокочастотными.

Однако репортёр «Ежедневные экономические новости» также отметил: исходя из количества штрафных предписаний и сумм наложенных взысканий за первый квартал, в этом году банковские учреждения стали уделять больше внимания законному и соответствующему правилам ведению кредитного бизнеса, особенно в части кредитного бизнеса: уровень проблемных/некачественных кредитов продолжает улучшаться.

На основании данных о проблемных кредитах акционерных коммерческих банков, чьи финансовые результаты за 2025 год уже опубликованы, можно заметить, что за исключением нескольких банков, у большинства акционерных коммерческих банков кредитный бизнес продолжает оптимизироваться.

Дисклеймер: Содержание и данные данной статьи приведены только для справки и не являются инвестиционными рекомендациями; перед использованием обязательно проверьте. Операции осуществляются на ваш собственный риск.

Источник изображения на обложке: Лю Гомэй