Канцелярия Государственного совета: поощрять компании с высоким уровнем кредитной оценки снижать требования к залоговому обеспечению, постепенно расширять охват кредитов на основе кредитной истории и увеличивать долю кредитов, предоставляемых на основе кредитной истории

Ежедневный репортёр｜Чжоу Ифэй    Редактор Ежедневного репортёра｜Би Луминь

В последнее время Канцелярия Госсовета издала «План реализации по созданию системы комплексной оценки состояния корпоративной кредитоспособности» (далее — «План реализации»). В нём говорится, что нужно лучше задействовать роль оценки кредитоспособности в поддержке финансирования малых и микропредприятий. Поощряется снижать требования к залогам и поручительствам для предприятий с более высокими категориями кредитной оценки, постепенно расширять охват кредитования под кредитоспособность и увеличивать долю кредитов под кредитоспособность.

Гэ Лин, директор отдела комплексной оценки Центра развития деловой среды при Национальной комиссии по развитию и реформам, в письменном интервью репортёру газеты «Ежедневные экономические новости» заявила, что принятие и выход «Плана реализации» приходится на ключевую точку старта периода «пятнадцать пятилеток» («Пятнадцатая пятилетка 5/15»), являясь важным институциональным решением для реализации Основного плана «пятнадцати пятилеток». «План реализации» посредством системного проектирования определяет институциональную основу и механизмы работы системы комплексной оценки состояния корпоративной кредитоспособности: с помощью двенадцати мер устраняет такие проблемы, как дублирующая оценка, разрыв стандартов, недостаточная защита прав и интересов, тем самым продвигая корпоративную оценку кредитоспособности с этапа «самостоятельного поиска» на новый этап «единых стандартов и норм», постоянно добавляя кредитную динамику для высококачественного развития.

Единые правила оценки публичной кредитоспособности

Частные предприятия играют важную роль в современной экономической системе нашей страны и являются значимой движущей силой для содействия высококачественному экономическому развитию. Однако, хотя число частных малых и средних предприятий велико, их деловая стабильность относительно слабее.

Оптимизация деловой среды в своей основе — это снижение институциональных транзакционных издержек, с которыми сталкиваются субъекты хозяйствования. Гэ Лин рассказала репортёру «Ежедневных экономических новостей», что «План реализации» ясно предусматривает поощрение со стороны соответствующих ведомств, платформенных компаний и других сторон предоставлять предприятиям с хорошим состоянием кредитоспособности льготные или удобные меры. «Это означает, что субъекты хозяйствования с хорошей кредитоспособностью будут получать больше кредитных выгод в таких этапах, как финансовые услуги, торги и закупки, административное рассмотрение и утверждение, существенно снижая институциональные транзакционные издержки, создавая атмосферу “кредитоспособность имеет цену, добросовестность приносит выгоду” — и обеспечивая, что улучшение кредитной среды будет постоянно укреплять деловую среду».

Кроме того, несогласованность правил кредитной оценки — это ключевая причина роста рисков ведения бизнеса предприятиями в разных регионах.

В связи с этим «План реализации» также предлагает совершенствовать согласованный механизм отраслевой кредитной оценки. Отраслевые надзорные органы включают результаты комплексной оценки публичной кредитоспособности в систему отраслевых индикаторов кредитной оценки, а конкретные веса определяются в соответствии с реальной ситуацией. Если комплексная оценка публичной кредитоспособности — категории «D», то отраслевую кредитную оценку нельзя присваивать категории «A».

Гэ Лин считает, что «План реализации» ориентирован на стандартизацию и нормирование и продвигает единообразие правил оценки публичной кредитоспособности по всей стране. Во-первых, единые базовые правила оценки. Данные индикаторов оценки публичной кредитоспособности в принципе должны поступать из информации о публичной кредитоспособности; результаты оценки в принципе делятся на четыре категории «A, B, C, D»; период оценки не должен превышать одного года; правила оценки должны быть опубликованы для общества. Единые правила позволяют предприятиям ясно понимать, «что именно хорошо, а что именно плохо» в их кредитоспособности.

Во-вторых, создание согласованного механизма результатов оценки. Включают результаты комплексной оценки публичной кредитоспособности в систему индикаторов отраслевой кредитной оценки и уточняют, что предприятия, имеющие комплексную оценку публичной кредитоспособности категории D, не могут получать отраслевую кредитную оценку категории A; это эффективно предотвращает явление «две независимые оценки» в результате оценок по разным отраслям.

В-третьих, содействие совместному стимулированию. Поощряется, чтобы соответствующие ведомства предоставляли предприятиям, имеющим отраслевую кредитную оценку категории «A», льготные или удобные меры, дополнительно оптимизируя среду для развития предприятий с добросовестной репутацией.

Эксперт: предлагает разработать кредитные продукты, соответствующие особенностям частных малых и микропредприятий

Как обеспечить эффективное внедрение «Плана реализации»? Гэ Лин сказала репортёру «Ежедневных экономических новостей», что «План реализации» задаёт осуществимый путь для создания системы комплексной оценки состояния корпоративной кредитоспособности; для её практической реализации требуется тесная координация местных органов и ведомств, а ключевыми являются усиление «согласования по трём направлениям».

Во-первых, усилить согласование государства и рынка, добиваясь взаимного дополнения преимуществ. Правительство должно играть базовую роль: опираясь на преимущества публичной кредитной оценки — высокой авторитетности и широкого охвата — обеспечивать базовую, универсальную «отправную линию» кредитоспособности. Рынок играет профессиональную роль: учреждения кредитного информирования и рейтинговые агентства, опираясь на информацию публичной кредитоспособности, дополняют её коммерческой кредитной информацией, данными о отраслевых характеристиках и т.п., предоставляя многовариантные и индивидуализированные услуги с добавленной стоимостью, например, разрабатывая кредитные продукты, соответствующие особенностям частных малых и микропредприятий. Для достижения взаимного дополнения преимуществ ключевым является продвижение совместного применения публичной кредитной информации и рыночной кредитной информации: чтобы рыночные организации могли получать публичную кредитную информацию на законных основаниях, а также чтобы эффективная обратная связь от рыночной информации помогала публичной кредитной оценке впитывать рыночные данные, формируя благоприятную модель, где правительство «выстраивает сцену», рынок «играет», и преимущества взаимно дополняют друг друга.

Во-вторых, усилить согласование центрального и местного уровней, повышая эффективность управления. На общенациональном уровне фокус — на верхнем уровне проектирования и управленческого надзора: Комиссия по развитию и реформам должна создать и совершенствовать систему комплексной оценки состояния корпоративной кредитоспособности; отраслевые надзорные органы должны установить правила единой по всей стране системы кредитной оценки в своей отрасли, полностью выявлять и очищать случаи незаконной оценки, самостоятельно проводимой на местах, и усиливать руководство отраслевыми ассоциациями и торгово-промышленными палатами. Местный уровень должен опираться на практическое внедрение и оптимизацию услуг: используя публичную кредитную оценку, создавать и развивать больше сценариев применения по принципу «кредит +», чтобы кредит стал «социальной выплатой для повседневной жизни», доступной предприятиям и гражданам. Через согласование центра и регионов совершенствуют систему кредитного управления, добиваясь синхронного резонанса «верхнего уровня проектирования» и «базового внедрения».

В-третьих, усилить согласование оценки и применения, содействуя росту общей эффективности. Жизнеспособность кредитной оценки — в её применении: только когда результаты оценки «начинают использоваться» и «оживают», она действительно сможет играть роль стимула и ограничения. Оценка должна поддерживать применение: публичная кредитная оценка должна тесно увязываться с отраслевыми особенностями, потребностями надзора и т.п., всесторонне и объективно отражая, как предприятия соблюдают законы и нормативные акты, а также связанные правила управления. Применение должно давать обратный эффект для оценки: информация обратной связи, возникающая в процессе применения, является важным основанием для оптимизации правил оценки. Например, если финансовые учреждения обнаруживают, что фактическая доля дефолтов не соответствует рейтингу, а надзорные органы обнаруживают, что результаты оценки отличаются от реальных рисков — нужно создать механизм обратной связи по принципу замкнутого цикла, чтобы продвигать постоянное совершенствование кредитной оценки в процессе применения и добиться доброжелательного взаимного стимулирования оценки и применения, а также роста согласованной эффективности.

Источник изображения на обложке: медиа-база газеты «Ежедневные экономические новости»