Обзор годового отчета | ИИ от инструмента снижения затрат до ядра: пять крупнейших страховых компаний увеличивают вычислительные мощности и соревнуются в технологической мощи

每日经济记者｜袁园    每日经济编辑｜许绍航

随着五大上市险企2025年业绩报告陆续披露，中国人寿、中国平安、中国太保、中国人保、新华保险的年度成绩单悉数亮相。在宏观经济复苏、资本市场回暖的背景下，A股五家险企归母净利润合计超425.2B元，同比增长超20%。

在保费收入稳步增长、投资收益普遍回暖的亮眼数据背后，一个更为深刻的趋势正悄然浮现——科技，尤其是人工智能，正从保险业的“辅助工具”加速演变为“核心引擎”。无论是中国人寿提出的“数字变革工程”，还是中国平安强调的“AI in ALL”（全面人工智能化），抑或中国人保将科技条线定位为“加速器”，五家上市险企不约而同地在年报及业绩发布会中将科技投入提升至战略高度，并明确表示将在“十五五”期间持续加大科技投入。一场以数智化为核心的保险业深层变革已然拉开大幕。

有业内人士指出，人工智能已不再是一个独立项目，而是一种全新的运营模式。主动拥抱这一变革的保险公司，不仅能提升运营效率，还将加快创新步伐、更有效地管理风险，并为负责任的人工智能技术应用树立行业标杆。

Толпа рвется к «смарту»: технологические приложения меняют традиционные страховые модели

Перелистывая годовые отчеты, можно увидеть, что «цифрово-интеллектуальная трансформация» уже превратилась из стратегического лозунга в реальные вложения в операционную деятельность. AI проходит через стратегическое планирование, базовую инфраструктуру, бизнес-сценарии и рост стоимости, становясь ключевой магистралью, перестраивающей логику конкуренции в отрасли.

China Ping An придерживается принципа «AI in ALL», в качестве ядра опираясь на наделение основного бизнеса возможностями, и продолжает наращивать расходы на НИОКР. За счет внутреннего построения отраслевого лидирующего по уровню баз данных в сочетании с передовыми технологиями, такими как высококачественная дистилляция и обучение с подкреплением, Ping An создала ориентированные на финансовый и health&care (уход за пожилыми и медицинские услуги) предметные (вертикальные) большие модели, закладывая ключевую основу для создания ценности AI и обеспечивая переход всей группы в модели управления операциями с «решений на основе опыта» к «решениям на основе данных». Согласно данным, в 2025 году более 230 тысяч сотрудников China Ping An используют внутреннюю платформу интеллектуальных агентов, разрабатывают более 70 тысяч приложений интеллектуальных агентов, а всего за год к моделям было сделано 3,65 млрд обращений. База данных Ping An аккумулировала 33 трлн байт данных, охватывает 251 млн индивидуальных клиентов, накопив более 3,2 трлн единиц высококачественных текстовых корпусов, 500 тыс. часов размеченных аудиокорпусов и более 8,5 млрд изображений.

В сценарных приложениях и реализации стоимости AI проник уже во многие этапы, включая выпуск полисов, урегулирование убытков, андеррайтинг/управление рисками, проверку, сервис, кодирование, продажи и др. В 2025 году Ping An Property & Casualty в интеллектуализированном антифроде в урегулировании убытков и пресечении мошенничества снизила потери на 105,1 млрд юаней; третий год подряд снижение потерь превышает 230k юаней; объем обслуживания «AI-операторов» составил около 70k обращений, покрывая примерно 80% общего объема клиентских услуг Ping An.

China Life и PICC (China Property Insurance Company) также продолжают активно развивать вычислительные центры данных и алгоритмическую инженерию. China Life через стратегию «Digital China Life» создала цифровую платформу на базе гибридного облака и построила пространство данных «данные уровня “сто миллионов” — тысячи характеристик — “сотни” тегов». PICC упорядоченно продвигает строительство дата-центров на Западе; ее Северный информационный центр получил сертификацию национальных зеленых вычислительных мощностей. Благодаря собственной разработке вертикальной страховой предметной большой модели «PICС Chengling» (人保宸灵) точность понимания намерений в сценариях превысила 99%.

Xinhua Insurance в течение 2025 года запустила 11 больших моделей интеллектуальных агентов, доля решения проблем — более 97%, точность вопросов-ответов — близко к 100%. Эти решения наделили возможностями более 3500 сотрудников фронт-офисов (в окнах обслуживания) и более 100 тысяч агентов; компания также выпустила интеллектуальные стратегии, такие как точная вспомогательная беседа/интервью, интеллектуальная служба поддержки, клиентские профили и динамические рекомендации, повышая возможности цифрового управления клиентами. После обновления системы «двойной аудио-видео записи» (双录) время записи и контролей качества существенно снизилось, а эффективность сервиса достигла уровня, лидирующего в отрасли. Кроме того, Xinhua Insurance всесторонне усилила технологическую базу: площадь машинных залов увеличилась с 7000 кв. м до 27000 кв. м, а ключевые опорные возможности выросли почти в 4 раза; компания построила новое поколение «сетевой информационной магистрали», а эффективность передачи данных выросла в 10 раз.

China Taiping (Taikang?) (в тексте: 中国太保寿险) — в страховании жизни — разработало систему «шести видов вооружения» (шесть интеллектуальных) приложений. Через AI-сценарные тренировки производительность агентов оказалась выше на 15,7%, а использование «умного помощника по ведению клиентов» (智能客经助理) повысило конверсию пользователей за 30 дней на 1,23 раза. В страховании имущества от независимая разработке Taikang Property & Casualty «умного служащего по урегулированию убытков» — «Lingxi» (灵析) — стала первым в отрасли AI-сотрудником, глубоко интегрирующим сквозные функции «помощь в выполнении задач, предупреждение о рисках, управление качеством».

Постоянно наращивать ставки: AI — это не «вопрос выбора», а «обязательный ответ»

Судя по заявлениям пяти страховщиков, технологические инвестиции стали долгосрочной стратегией, и в будущем их объем продолжат увеличивать. Член партийного комитета PICC и секретарь партийного комитета PICC Property & Casualty Чжан Даоминь заявил, что искусственный интеллект полностью перестроит страховую коммерческую модель и рабочие процессы компании, обеспечивая надежную технологическую поддержку для повышения эффективности выполнения работ, улучшения качества клиентского опыта, предотвращения рисков и снижения затрат. С точки зрения отрасли, внедрение новых интеллектуальных продуктов и сценариев, таких как интеллектуальное вождение и интеллектуальные роботы, также создает новые возможности для инноваций страховых продуктов.

На пресс-конференции по результатам пять публичных страховщиков однозначно заявили, что в 2026 году продолжат наращивать технологические инвестиции. Совместный главный исполнительный директор China Ping An Го Сяотао отметил: «AI — это не вопрос выбора, а обязательный ответ». В 2026 году China Ping An обновит и будет развивать платформу «комплексные финансовые услуги: девять возвращаются к единому»; благодаря AI, сверх 700 млн зарегистрированных пользователей в интернете будут интегрированы в единый супер-вход, обеспечивая полную агрегацию потоков, входов и данных бэк-офиса, чтобы клиенты могли завершать замкнутый цикл медицинских, пенсионных и комплексных финансовых услуг через единый вход.

China Taiping также включила «AI+» в число трех ключевых стратегий на ближайшие три периода. На пресс-конференции председатель China Taiping Фу Фань заявил, что в период «15-й пятилетки/следующего пятилетнего цикла» компания сосредоточится на реализации трех стратегий — «большого ухода за здоровьем и пожилыми (大康养)», интернационализации и «искусственного интеллекта + (人工智能+)». При этом стратегия «AI+» будет ориентирована на ключевые сценарии основного бизнеса, способствуя масштабируемому применению AI-технологий, повышению эффективности и результативности, реинжинирингу бизнес-процессов, оптимизации клиентского опыта и инновациям в моделях обслуживания.

China PICC и China Life также демонстрируют готовность конкурировать за вершину в области AI. Председатель PICC Дин Сянцюнь четко обозначил технологическую линию как «ускоритель» и выдвинул задачу: «еще более активно использовать возможности развития искусственного интеллекта, углублять реформу технологической системы и цифровое строительство, ускорять высвобождение технологической производительной силы и занять лидирующую позицию на точке поворота цифрово-интеллектуальной трансформации».

Председатель China Life Цай Силянь, в свою очередь, включил «технологический дивиденд» в число четырех дивидендов на ближайшие пять лет, заявив, что компания будет «выковывать цифрово-интеллектуальные возможности, ориентированные на будущее, и с помощью цифрово-интеллектуальной трансформации стимулировать обновление управления, продуктов и бизнес-моделей». В 2026 году China Life уже заранее спланировала 14 проектов реформ, рассматривая цифрово-интеллектуальную трансформацию как стратегический приоритет.

Наряду с тем, чтобы ухватывать технологические возможности, страховые компании сталкиваются и с вызовами. Чжан Даоминь указал, что приложения AI выдвигают более высокие требования к базам данных и операционным возможностям предприятия: компаниям нужно иметь четкий план внедрения AI, а также ясные цели по соотношению инвестиций и отдачи, при этом необходимо создать и совершенствовать комплекс систем технической безопасности и защиты данных. С точки зрения отрасли, появление новых продуктов и новых форматов деятельности также бросает новые вызовы возможностям выявления и управления рисками в страховом бизнесе.

Профессор кафедры экономики Пекинского университета, профессор длительного назначения Цзя Жо, написав статью, отметил: «Генеративный искусственный интеллект переопределяет клиентский опыт в страховании силой, которую нельзя игнорировать, и порождает новые бизнес-модели. Но также необходимо трезво осознавать, что заключенные в этом риски и вызовы требуют осторожного реагирования». Для китайской страховой отрасли сосуществуют технологические дивиденды и риск-менеджмент: у нас есть почва, где потребители открыто принимают новые технологии, и мотивация, с которой компании активно исследуют; при этом на нас также лежит важная ответственность — направлять внедрение технологической безопасности и поддерживать стабильную работу отрасли.

Источник изображения на обложке: медиабаза «每日经济新闻»