Прямая трансляция отчётной конференции | «Изменение зависимости от путей получения масштабных дивидендов и инвестиций ресурсов», руководство банка Циндао отвечает на горячие вопросы о процентных доходах, дивидендах, качестве активов и других актуальных тем

Каждый день газета｜Ли Ювэнь    Редактор｜Ляо Дань

«На новом стратегическом этапе мы осознаём, что необходимо изменить прежнюю зависимость от траектории, ориентированной на эффект от масштаба и вложения ресурсов. Нужно перейти к строительству, основанному на специализации, цифровизации и интеллектуализации, точности и системности, чтобы сформировать ключевую конкурентоспособность». 2 апреля председатель правления Банка Циндао У Сюаньминь заявил об этом на брифинге по результатам деятельности за 2025 год.

По состоянию на конец 2025 года общие активы Банка Циндао превысили 800B юаней — 814.96B юаней, что на 18,12% больше, чем годом ранее. В 2025 году банк достиг операционного дохода 14.57B юаней, рост на 7,97%; чистая прибыль, относящаяся акционерам материнской компании, составила 5.19B юаней, рост на 21,66%.

Секретарь совета директоров Банка Циндао Чжан Цяовэнь отметила, что в 2025 финансовом году банк планирует выплатить 1,8 юаня наличными на каждые 10 акций, общий объём дивидендов составит около 1.05B юаней; это также первый год, когда годовая сумма дивидендов превышает 1B юаней.

На встрече руководство также дало ответы на актуальные вопросы, включая контроль над маржой по процентным ставкам и снижение доли проблемных активов.

На новом стратегическом этапе будет достигнута цель в объёме совокупных активов свыше 1 трлн юаней

«В январе 2025 года мы запустили работу по разработке нового трёхлетнего стратегического плана и за один год в основном завершили его финализацию». У Сюаньминь на брифинге подробно изложил четыре ключевые стратегические цели в рамках этого плана.

Первая — модель, движимая возможностями. Одного расходования капитала и расширения масштаба недостаточно, чтобы обеспечить долгосрочное высококачественное развитие, поэтому рассматривается переход к специализации, цифровизации и интеллектуализации, точности и системности, формирование ключевой конкурентоспособности и движение по модели развития, основанной на возможностях.

Вторая — организационная гибкость. «Как банк среднего и малого размера, мы хотим, чтобы у нас была гибкость, быстрая реакция и высокая эффективность — это преимущество, которое мы надеемся сформировать в конкурентной борьбе с коллегами по отрасли». У Сюаньминь также упомянул, что с развитием технологий искусственного интеллекта организационная структура Банка Циндао в будущем претерпит изменения.

Третья — повышение качества и эффективности. «На новом стратегическом этапе мы продолжим сохранять разумную скорость роста масштабов, реализуем цель довести совокупные активы до более 1 трлн юаней; при этом продолжим поддерживать относительно сильную прибыльность, а рентабельность собственного капитала удерживать на уровне среднего и выше среднего среди котирующихся городских коммерческих банков».

Четвёртая — здоровое и устойчивое развитие. «Мы твёрдо удержим “линию жизни” качества активов, глубоко укореним理念 о развитии с экономией капитала, активно развиваем непроцентный бизнес, комплексно продвигаем переход к модели с лёгким капиталом. Только если риски контролируемы, а капитал используется концентрированно, можно пройти через циклы и действительно добиться здорового и устойчивого развития».

Ряд мер для стабилизации маржи по процентным ставкам, усиление оценки показателей, таких как спред по депозитам и кредитам и доля комиссионного дохода

В 2025 году чистая процентная маржа Банка Циндао составила 1,66%, что на 0,07 процентного пункта ниже, чем в прошлом году.

«На фоне общего снижения рыночных процентных ставок и предоставления выгод реальной экономике, сужение процентного спреда — это также общая проблема, с которой сейчас сталкивается банковская отрасль». Генеральный директор по планированию и финансам Банка Циндао Ли Чжэнго представил, что меры для стабилизации маржи по процентным ставкам будут приниматься с нескольких сторон.

Во-первых — распределение ресурсов в рамках оценки. Делается акцент на вес показателей эффективности, таких как операционная выручка; усиливается оценка показателей спреда по депозитам и кредитам, доли комиссионных доходов, отдачи экономического капитала и т. п.

Во-вторых — управление активами. Уделяется внимание оптимизации структуры: увеличивается доля высокодоходных активов в приносящих процент активов, усиливается кредитное размещение, продвигается увеличение масштабов инвестиций.

В-третьих — управление обязательствами. Активно расширяются источники депозитов, стимулируется маркетинг, включая привлечение беспроцентных депозитов с низкой стоимостью среди банковских клиентов, и повышается использование заимствований средств, включая ре-кредитование. Одновременно активно корректируется ценовая стратегия, усиливается рыночная корректировка процентных ставок по депозитам, обеспечивается контроль над стоимостью фондирования.

Касательно дальнейшей динамики маржи по процентным ставкам и факторов влияния Ли Чжэнго заявил, что с внешней точки зрения сохраняется определённая неопределённость: спрос на кредиты по-прежнему слабый, конкуренция в отрасли усиливается; ситуация с сохранением снижения кредитных ставок и низкими колебаниями облигационных ставок продолжает существовать. Доходность по стороне активов продолжит снижаться, и банковская деятельность будет сталкиваться с давлением из-за сужения чистой процентной маржи. Однако исходя из общей тенденции по марже коммерческих банков в целом, признаки стабилизации отраслевой маржи уже начали проявляться. В дальнейшем Банк Циндао будет придерживаться качественного управления маржой и поддерживать показатели маржи, превосходящие конкурентов по отрасли.

С момента листинга на A-акциях совокупные денежные дивиденды превысили 6,4 млрд юаней

Согласно проекту плана распределения прибыли за 2025 год Банка Циндао, банк выплачивает 1,8 юаня денежного дивиденда на каждые 10 акций (с налогом); общая сумма распределения составляет около 1.05B юаней, что составляет 21,15% от чистой прибыли обыкновенных акций, относящейся материнской компании, в консолидированной отчётности.

С точки зрения объёма дивидендов, это первый раз, когда годовая сумма дивидендов Банка Циндао превышает 1B юаней, что на 12,5% выше, чем в прошлом году.

Чжан Цяовэнь отметила, что начиная с листинга Банка Циндао на A-акциях в 2019 году, включая денежные дивиденды за 2025 год, совокупная сумма распределённых дивидендов превысила 6,4 млрд юаней; средний объём дивидендов составляет около 30,91% от чистой прибыли, относящейся держателям обыкновенных акций.

В общем случае при принятии решений о дивидендах банкам необходимо всесторонне учитывать множество факторов, включая требования регулирования, уровень достаточности капитала, способность к получению прибыли, стратегическое планирование, возврат средств акционерам и т. д. При этом достаточность капитала — один из ключевых показателей регуляторного надзора для банковской отрасли. На конец 2025 года достаточность капитала Банка Циндао составляет 13,37%, а достаточность капитала первого уровня — 8,67%, при этом оба показателя снизились по сравнению с годом ранее.

Чжан Цяовэнь указала, что в последние годы Банк Циндао приложил большие усилия в области управления капиталом: новый трёхлетний стратегический план чётко предусматривает дальнейшее усиление поддержки реальной экономики, сохранение роста масштабов бизнеса, повышение прибыльности и способности противостоять рискам. «Для этого требуется более достаточный капитал в качестве поддержки, а пополнение внешнего капитала в текущий момент по-прежнему ограничено некоторыми факторами, поэтому важность пополнения внутреннего капитала для Банка Циндао становится особенно значимой».

Чжан Цяовэнь заявила, что банк также стремится построить механизм стабильной, своевременной и устойчивой инвестиционной отдачи. «Мы через устав компании и план возврата средств акционерам обещаем широкому кругу инвесторов, что каждый год будем распределять прибыль в денежной форме между держателями обыкновенных акций в размере не менее 20% от прибыли, относящейся держателям обыкновенных акций Банка, которую банк получает за соответствующий год, доступной для распределения».

Снижение уровня проблемных кредитов подряд восемь лет

По состоянию на конец 2025 года уровень проблемных кредитов Банка Циндао составил 0,97%, снизившись на 0,17 процентного пункта по сравнению с концом прошлого года. «Уровень проблемных кредитов снижается восемь лет подряд», — упомянула Чжан Цяовэнь при представлении результатов деятельности.

Заместитель председателя правления Банка Циндао Чжан Мэн рассказал о мерах по контролю качества активов, включая усиление управления существенными рисками, оптимизацию системы управления после выдачи кредитов, углубление построения системы риск-мониторинга и т. п.

Чжан Мэн также ответил на вопросы о качестве активов по корпоративной недвижимости. По состоянию на конец 2025 года кредиты Банка Циндао по корпоративной недвижимости составляют около 23.7B юаней; общий уровень проблемных кредитов по корпоративной недвижимости — 1,61%, что на 0,46 процентного пункта ниже, чем на конец прошлого года; объём проблемных кредитов — около 382M юаней, что на 95 млн юаней меньше, чем на конец прошлого года. «Доля наших кредитов по корпоративной недвижимости относительно невелика — менее 6% от общего объёма кредитов, поэтому влияние на качество активов по совокупным кредитам ограничено. В 2025 году по кредитам корпоративной недвижимости у нас не было новых проблемных кредитов».

Источник изображения на обложке: Ежедневные новости экономики