От международных платежей к общественным банкам: будущее Zelle®

Всего за восемь лет Zelle произвела революцию в том, как люди отправляют деньги. И лучшее еще впереди — одноранговые платежи расширяются на малые предприятия и трансграничные транзакции, открывая мир новых возможностей.

В подкасте PaymentsJournal Тина Ширли, старший директор по продукту в Fiserv, и Брайан Райли, сопредседатель по платежам в Javelin Strategy & Research, обсудили, как Zelle стала заметной частью финансового ландшафта США, и как она позиционирована для еще более существенного роста.

История сильного роста

Цифры по Zelle рассказывают впечатляющую историю. В первой половине 2025 года она обработала рекордные 2 миллиарда транзакций — на 19% больше, чем за тот же период в 2024 году, — на общую сумму почти $600 миллиардов. Будучи основным партнером по обработке для Zelle, Fiserv отвечает более чем за две трети этого объема.

Этот рост подчеркивает доверие, которое люди испытывают к Zelle. Менее чем за одно десятилетие пользователи стали достаточно уверенными в этом способе платежей, чтобы полагаться на него ежедневно — в самых разных сценариях и для существенных сумм.

«Мы видим в Zelle транзакции с большими суммами долларов по сравнению с другими P2P-приложениями», — сказала Ширли. «Это показывает, что людям действительно комфортно пользоваться Zelle через свой финансовый институт».

Платежи в реальном времени, стимулирующие рост B2B

Одной из областей, где у Zelle все еще есть много возможностей для роста, является сегмент B2B, где возможности перевода денег в реальном времени стали критически важными. В частности, малые предприятия представляют самый быстрорастущий сегмент во всей сети: сейчас зарегистрировано более 7 миллионов аккаунтов. Эти пользователи все чаще ожидают, что транзакции можно завершать мгновенно — особенно когда речь идет о переводе денег.

«Существует некоторый отложенный спрос со стороны малых предприятий на возможность подключаться к сети, чтобы они могли платить — и, вероятно, что еще важнее, получать оплату — мгновенно с помощью Zelle», — сказала Ширли. «Мы видели статистику: рост платежей “потребитель—бизнес” составил 31% только за Q2 этого года. Так что в этом направлении уже было много роста».

Сильный спрос со стороны потребителей дополнительно подпитывает это ожидание.

«Для меня как для потребителя важна такая вещь: я сам много лет использую Zelle, чтобы платить местным поставщикам услуг — например, парню, который чистит бассейн, и парню, который занимается садом», — сказал Райли. «Что мне в этом никогда не нравилось, так это то, что у меня с ними есть деловые отношения, и я предпочитаю вести это через бизнес-аккаунт, поэтому выход в эту сферу — значимое изменение».

FIs принимают Zelle

Год назад Zelle прекратила работу своего отдельного приложения, побуждая пользователей получать доступ к платежной платформе исключительно через банковские приложения и вебсайты. В результате пользователи все чаще связывают этот сервис со своим собственным финансовым институтом.

«Когда потребителям сообщили, что общее приложение будет уходить, я могу только представить, что они звонили в свои финансовые учреждения и спрашивали, когда они смогут получить доступ к Zelle через мобильное банковское приложение», — сказала Ширли. «Или же они находили другое финансовое учреждение, которое предлагало Zelle, и переходили туда.

«Мы определенно наблюдаем рост числа финансовых институтов, которые понимают, что им нужно предлагать Zelle, чтобы удовлетворять потребности своих клиентов или участников — особенно в сегменте общественных (комьюнити) финансовых институтов», — сказала она. «Все больше более небольших финансовых институтов, ориентированных на сообщества, смотрят на этот вариант, чтобы донести Zelle до своих потребителей».

Исследования Fiserv показали, что Zelle является сильным индикатором наличия ключевых отношений с первичным финансовым институтом — независимо от того, большой это банк или маленький. Платформа также помогла выровнять “игровое поле” между крупными и более небольшими учреждениями.

«Моя жена и я выбрали общественный банк», — сказал Райли. «Это не крупное учреждение, но он будет проводить операции так же, как и большой банк. По всей сети общий опыт, к которому имеют доступ потребители и малый бизнес, одинаков — независимо от размера учреждения. В каком-то смысле это уравнитель».

Будущее Zelle

Возможности Zelle открывают дверь к нескольким новым перспективам на рынке платежей. Одно из самых многообещающих направлений — оплата счетов, где простота Zelle может дать явное преимущество.

«Если взглянуть шире на платежные возможности в целом, мы начинаем упорядочивать возможности перемещения денег и интегрировать их в другие контексты», — сказала Ширли. «Мы рассматриваем, например, предложение Zelle как варианта оплаты в режиме оплаты счетов. Допустим, я плачу малому бизнесу или свои ежемесячные счета, и понимаю, что мне также нужно заплатить поставщику услуги по уходу за детским садом и службе по уборке газона. Почему бы не делать это в контексте той же оплаты счетов — из того же места?»

Еще одна захватывающая сфера для Zelle — стейблкоины, которые могут позволить осуществлять трансграничные платежи, минимизируя трения между разными валютами.

Недавно Fiserv запустила собственный стейблкоин, чтобы открыть дополнительные сценарии использования для перевода денег для потребителей и бизнеса — как внутри страны, так и на международном уровне. Сообщается, что Zelle изучает схожие инициативы. Эти сценарии использования, вероятно, будут расширяться дальше по мере того, как мировая экономика становится все более взаимосвязанной.

Куда бы дальше ни пошла Zelle, у нее уже будет доверие финансовых институтов — благодаря тому, что надежность и безопасность ее модели были продемонстрированы.

«Когда вы заходите в вопрос доверия, это очень ориентированная на банк модель, и вы “идете” от банка к банку по этим транзакциям через Fiserv и вендоров, которые обеспечивают клиринг», — сказал Райли. «Это существенная причина для уверенности».

Ширли добавила: «На нашей недавней конференции для клиентов у меня была сессия, где я рассказывала о том, что ждет Zelle в будущем. Я начала с просьбы поднять руки (у тех), у кого Zelle уже есть — их было только примерно половина. Когда я проводила такие сессии в прошлом, это в основном были уже действующие клиенты, у которых Zelle уже была, и которые хотели услышать, что будет дальше. Но интерес был очень заметен к тому, что (будет впереди) — особенно среди тех, кто еще не подключил Zelle к своему мобильному банковскому приложению. Мы действительно видим, что этот интерес растет».

0

                    ДОЛИ

0

                ПРОСМОТРОВ
            

            

            

                Поделиться в FacebookПоделиться в TwitterПоделиться в LinkedIn

Теги: Платежи B2BБанкингТрансграничные платежиFiservP2P-платежиZelle