FinTech Weekly x Международный женский день: Интервью с Лаурой Гальдикеене

_Лаура Галдакиене — главный экономист в ConnectPay, обладает обширным опытом в области экономических исследований, финансовых тенденций и анализа рынка. _

Откройте для себя самые актуальные новости и события в финтехе!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других

Финтех меняет финансовые услуги с беспрецедентной скоростью, но одна проблема остается — обеспечить, чтобы финансовые системы работали для всех. Как главный экономист ConnectPay, Лаура Галдакиене посвятила свою карьеру анализу финансовых тенденций, выявлению возможностей для инноваций и продвижению экономической включенности.

В этом интервью Лаура рассказывает о том, как финтех может улучшить финансовую доступность, о роли поведенческой экономики в более разумном принятии финансовых решений и о том, почему трансграничные платежи по-прежнему остаются одной из крупнейших областей для сбоев и изменений. Также она размышляет о своей карьере и в традиционном банкинге, и в финтехе, обсуждая синдром самозванца, баланс между работой и личной жизнью, а также системные изменения, необходимые для сокращения гендерного разрыва в оплате труда.

В рамках инициативы FinTech Weekly’s International Women’s Day мы гордимся тем, что можем представить ее взгляд на будущее финансовых услуг и то, как финтех может способствовать значимым изменениям на индивидуальном и глобальном уровнях.

В: Как ваш опыт экономиста и в традиционном банкинге, и в финтехе повлиял на ваше видение будущего финансовых услуг и где вы видите самые большие возможности для инноваций?

О: Работая экономистом, я всегда была поражена тем, сколько людей и малых бизнесов по всему миру по-прежнему не имеют доступа к финансовым услугам или сталкиваются с высокими затратами при их использовании. Это ограничивает их финансовую стабильность и потенциал роста.

Финтех добился больших успехов в улучшении доступа, но еще очень многое предстоит сделать. Одна из областей, где я вижу значительное пространство для инноваций, — это трансграничные платежи и денежные переводы.

Многие семьи в развивающихся странах зависят от денежных переводов, однако комиссии за переводы остаются высокими — в среднем около 6%, а в некоторых случаях, доходят до 10%. Это напрямую влияет на семьи, которые рассчитывают на эти средства для базовых нужд. На более масштабном уровне это важно для целых экономик: исследование Всемирного банка показало, что увеличение денежных переводов на 10% приводит к устойчивому росту ВВП на 0,66%.

Однако неэффективность вроде высоких комиссий и задержек не позволяет этим выгодам реализоваться в полной мере. Финтех способен изменить ситуацию к лучшему, сделав трансграничные операции более быстрыми, дешевыми и доступными.

В: Учитывая ваш опыт и в банкинге, и в финтехе, в чем ключевые различия в подходах этих сфер к экономическому прогнозированию и оценке рисков?

О: Традиционные банки обычно располагают большими ресурсами, включая выделенные команды для экономического прогнозирования. Финтех-компании, с другой стороны, часто опираются на внешние данные и отраслевые отчеты.

Однако я не считаю, что это создает серьезное отставание, особенно сегодня, когда экономические прогнозы быстро устаревают из-за глобальных событий. Во многих случаях внутренние экономические прогнозы служат скорее инструментом маркетинга, чем критически важным фактором для принятия бизнес-решений. **По-настоящему важно, как компании — будь то банки или финтехи — адаптируются к быстро меняющимся экономическим условиям и рискам в режиме реального времени. **

В: Ваши исследования включают поведенческую и экспериментальную экономику — как эти направления пересекаются с финтехом и какие выводы они могут дать для принятия финансовых решений?

**О: Поведенческие финансы изучают то, как люди на самом деле принимают финансовые решения, часто отклоняясь от сугубо рационального выбора из-за когнитивных искажений. Финтех-компании могут использовать эти знания, чтобы создавать более эффективные финансовые инструменты, которые помогают людям принимать более разумные решения.

Например, они могут анализировать поведение в расходах, выявлять иррациональные финансовые привычки и предлагать персонализированные рекомендации. Такие принципы поведенческих финансов, как неприятие потерь и стадное мышление, могут помочь финтехам создавать удобные интерфейсы, которые побуждают к лучшему бюджетированию, более разумным инвестициям и долгосрочному финансовому планированию.

Интегрируя поведенческую науку, финтех может повысить финансовую грамотность, сократить импульсивные решения и в конечном счете способствовать более здоровым финансовым привычкам.

В: На протяжении вашей карьеры с какими трудностями вы сталкивались как женщина в экономической и финансовой сферах и как вы их преодолевали?

**О: Я не сталкивалась с серьезными препятствиями только потому, что я женщина в экономике, но в начале моей карьеры, мне было трудно справиться с синдромом самозванца — довольно распространенным опытом для многих женщин. Само сомнение, тревога и перфекционизм могут быть трудно преодолеть, особенно в сфере, где мало женских ролевых моделей. К счастью, у меня были замечательные наставники в самом начале, которые верили в меня, и это помогло укрепить мою уверенность.

Однако главной сложностью был баланс между семейной жизнью и моими профессиональными целями. У меня трое детей, и хотя я люблю свою работу и множество проектов, в которые вовлечена, включая исследования и преподавание, все совмещать может быть утомительно.

Иногда это даже заставляло меня задуматься о том, чтобы отойти от карьеры. Помогло мне следующее: делать короткие перерывы, когда нужно (вы всегда можете вернуться — ваше благополучие важнее), обеспечивать равные карьерные возможности с моим партнером и отпускать перфекционизм. Найти баланс никогда не бывает легко, но это возможно при правильном подходе и системе поддержки.
 
В: Данные показывают, что женщины по-прежнему зарабатывают меньше мужчин, часто из-за таких факторов, как работа на неполную ставку, а также ограниченный доступ к оплате сверхурочных или дополнительной компенсации из-за обязанностей по уходу за семьей. Как вы считаете, женщины все еще должны выбирать между семьей и карьерой, и как отрасль может лучше поддерживать баланс работы и личной жизни?

**О: Да, гендерный разрыв в оплате труда все еще существует, и одна из главных причин — то, что женщины берут на себя больше семейных обязанностей, чем мужчины. Гибкие форматы работы — ключ к решению этой проблемы. Переход к гибридным моделям работы во время пандемии оказался особенно полезным: исследование Николаса Блума (Stanford) показало, что гибридная работа снизила долю увольнений женщин на 54% при минимальном влиянии на мужчин.

Однако отдельные компании могут сделать лишь ограниченное. Настоящие изменения должны происходить на уровне общества. Социальные нормы по-прежнему сдерживают женщин от борьбы за более высокооплачиваемые роли, что дополнительно способствует разрыву в зарплатах. Исследование поведенческого экономиста Ури Гнизи показывает, что в патриархальных обществах женщины конкурируют меньше, но в матрилинейных — конкурируют наравне с мужчинами — это предполагает, что различия в готовности конкурировать усваиваются, а не являются врожденными. Чтобы сократить разрыв, нужно изменить то, как мы воспринимаем и поддерживаем женщин и на рабочих местах, и в семьях.

**В: Какой совет вы бы дали женщинам, которые хотят построить карьеру в области экономики и финтеха, и какие шаги могут предпринять компании, чтобы создать более инклюзивную среду для женщин-профессионалов в этой сфере? **

**О: Экономика, финансы и технологии по-прежнему в большей степени мужские сферы, и это не только проблема для женщин — это упущенная возможность для компаний и общества. Разнообразные команды приносят свежие перспективы, стимулируют инновации и улучшают финансовые показатели. Несмотря на гендерный разрыв, я бы поощряла женщин идти в эту сферу, потому что эти отрасли предлагают захватывающие карьерные возможности. Более того, Всемирный экономический форум прогнозирует, что инженерия в финтехе станет второй по темпам роста категорией рабочих мест к 2030 году.

Чтобы создать более инклюзивную среду для женщин-профессионалов, компании могут предлагать гибкие форматы работы, например гибридные графики, чтобы помочь женщинам совмещать работу и семью. Кроме того, они могут обеспечить большее представительство женщин на уровнях руководства, чтобы молодые женщины видели ролевые модели на руководящих позициях.