Шесть крупнейших банков сократили ипотечные кредиты на 710B. рублей. Сейчас выгодно досрочно погашать ипотеку?

Gelonghui, 4 апреля｜По данным Daily Economic News, волна досрочного погашения жилищных кредитов — закончилась ли она? С начала второй половины 2022 года заемщики по ипотечным кредитам физических лиц в Китае ускорили досрочное погашение и постепенно сформировали на некоторое время «пик досрочных платежей». Но сегодня сцены, когда в предрассветные часы бросаются «ловить» слоты и стоят в очереди месяцами, уже не встречаются так часто.

Сводка данных показывает, что остаток по ипотечным кредитам физических лиц в банках продолжает снижаться. В 2024 году, как основная сила по выдаче ипотечных кредитов, у шести государственных банков личные жилищные кредиты сократились на 0,62 трлн юаней; а в 2025 году за весь год чистое сокращение составило 0,71 трлн юаней, что по сравнению с 2024 годом означает расширение спада. По мере того как остатки по персональным ипотечным кредитам продолжают уменьшаться, сейчас у шести государственных банков остаток по таким кредитам уже ушел от «эпохи в 6 трлн юаней».

С точки зрения общенациональной картины, остатки по ипотечным кредитам физических лиц также идут вниз. По данным Народного банка Китая, на конец 2025 года остаток по ипотечным кредитам физических лиц по всей стране составил 37,01 трлн юаней, что на 1,8% меньше в годовом исчислении. Это означает, что по некоторым банкам остаток по ипотечным кредитам физических лиц даже мог немного вырасти, и ипотечные кредиты физических лиц вошли в стадию более точной конкурентной борьбы.

На низком уровне находятся процентные ставки — досрочно погашать ипотеку все еще выгодно?

«Выгодно это или нет — зависит от того, каковы сейчас у потребителя показатели доходности инвестиций или сбережений, и насколько велика разница с процентной ставкой по ипотеке после ее снижения», — заявил Ван Пэнбо, главный аналитик Botech Consulting. «Если доходность инвестиций выше, чем ставка по кредиту, то можно рассмотреть размещение средств в большей степени в инвестиции; в противном случае — можно рассмотреть частичное или полное досрочное погашение. Кроме того, нужно зарезервировать деньги на повседневные расходы, а также на будущее пенсионное обеспечение, медицинские нужды и т. п.

Кроме того, с точки зрения способов погашения: как правило, при аннуитетном погашении (равными долями основного долга) в первые периоды погашается больше основного долга и меньше процентов, поэтому досрочное погашение в целом оказывается немного более выгодным; при аннуитетном погашении (равными платежами) в первые периоды погашаются больше проценты и меньше основной долг — если выплата уже прошла более половины, то также можно не рассматривать досрочное погашение».