Прямая трансляция отчётной конференции | «Изменение зависимости от путей получения масштабных дивидендов и инвестиций ресурсов», руководство банка Циндао отвечает на горячие вопросы о процентных доходах, дивидендах, качестве активов и других актуальных тем

Ежедневно экономический репортёр｜Ли Ювэнь    Редактор｜Ляо Дань

«На новом стратегическом этапе мы пришли к пониманию, что необходимо изменить траекторию прошлой зависимости от масштаба и вложений ресурсов. Мы должны перейти к специализированному, цифровому и интеллектуальному, точному и системному развитию, формируя ключевую конкурентоспособность». 2 апреля председатель правления Банка Циндао У Сянмин на состоявшейся в банке встрече по обсуждению финансовых результатов за 2025 год заявил об этом.

По состоянию на конец 2025 года общая сумма активов Банка Циндао превысила 800B юаней и составила 814.96B юаней, увеличившись на 18,12%. В 2025 году банк получил операционный доход 14.57B юаней, рост на 7,97%; чистая прибыль, относящаяся к акционерам материнской компании, составила 5.19B юаней, рост на 21,66%.

Секретарь совета директоров Банка Циндао Чжан Цяовэнь отметила, что в рамках показателей на 2025 финансовый год банк планирует выплатить 1,8 юаня наличными дивидендами на каждые 10 акций; общий объём дивидендов — около 1.05B юаней. Это также впервые, когда ежегодные дивиденды банка превысили 1B юаней.

На встрече руководство также дало ответы на горячие вопросы, включая управление спредом по процентной марже и снижение доли проблемных активов.

«В январе 2025 года мы начали работу по подготовке нового трёхлетнего стратегического плана и за один год в основном завершили его финальную редакцию». На встрече по результатам У Сянмин подробно изложил четыре стратегические целевые установки этого плана.

Первая — развитие, движимое возможностями. Только за счёт потребления капитала и наращивания масштаба невозможно обеспечить долгосрочное высококачественное развитие. Поэтому мы рассматриваем переход к специализированному, цифровому и интеллектуальному, точному и системному построению, формируя ключевую конкурентоспособность и выбирая модель развития, движимую возможностями.

Вторая — организационная гибкость. «Будучи банком среднего масштаба, мы хотим обеспечить гибкую, быструю и высокоэффективную реакцию — это наше преимущество, которое мы хотим сформировать в конкурентной борьбе с коллегами по отрасли». У Сянмин также упомянул, что с развитием технологий искусственного интеллекта в будущем организационная структура Банка Циндао претерпит определённые изменения.

Третья — повышение качества и количества. «На новом стратегическом этапе мы продолжим поддерживать разумную скорость роста масштаба, реализуя цель довести общие активы до более 10 трлн юаней. Кроме того, мы должны продолжить сохранять хорошую способность к получению прибыли: рентабельность капитала, относящаяся к акционерному капиталу, должна оставаться на уровне от средне-высокого и выше среднего среди котирующихся городских коммерческих банков».

Четвёртая — здоровое и устойчивое развитие. «Мы твёрдо будем держать “линия жизни” — качество активов, прочно закрепим концепцию развития с экономией капитала, активно развивать промежуточный бизнес и всесторонне продвигать переход к модели с лёгким капиталом. Только когда риски контролируемы, а капитал — концентрированно и эффективно используется, можно пройти через циклы и по-настоящему обеспечить здоровое и устойчивое развитие».

Чистая процентная маржа (NIM) Банка Циндао в 2025 году составила 1,66%, снизившись на 0,07 процентного пункта по сравнению с прошлым годом.

«На фоне общего снижения рыночных ставок и макрофона, когда предоставляется больше выгод реальному сектору экономики, сужение процентной маржи — это также общая проблема, с которой банковская отрасль сталкивается в настоящее время». Генеральный директор по планированию и финансам Банка Циндао Ли Чжэньго представил меры, которые банк предпримет в основном в нескольких аспектах, чтобы стабилизировать процентную маржу.

Первое — распределение ресурсов по системе оценки. Делать акцент на весах показателей эффективности, таких как выручка; усилить оценку таких индикаторов, как процентная разница по депозитам и кредитам, доля комиссионных доходов в структуре доходов, возврат экономического капитала и др.

Второе — управление активами. Придавать значение оптимизации структуры, повышать долю активов с более высокой доходностью в приносящих процент активах, увеличивать объём кредитного размещения и продвигать рост масштаба инвестиций.

Третье — управление обязательствами. Активно расширять источники депозитов, поощрять маркетинг, включая текущие депозиты со сравнительно низкой стоимостью среди партнёров по отрасли и т.п., увеличивать использование средств, в том числе через повторное кредитование. Одновременно активно корректировать стратегии ценообразования, усиливать рыночную настройку процентных ставок по депозитам и обеспечивать контроль над стоимостью обязательств.

Относительно дальнейшей динамики процентной маржи и факторов влияния Ли Чжэньго сообщил, что с точки зрения внешней среды по-прежнему сохраняется определённая неопределённость: спрос на кредиты остаётся слабым, отраслевое соперничество усиливается; ситуация, когда процентные ставки по кредитам снижаются, а ставки по облигациям удерживаются на низком уровне и колеблются, сохраняется. Доходность на стороне активов будет продолжать снижаться, и банковская операционная деятельность по-прежнему будет испытывать давление из-за сужения чистой процентной маржи. Однако исходя из тенденции общего показателя процентной маржи у коммерческих банков, признаки стабилизации отраслевой процентной маржи уже начинают проявляться. В дальнейшем Банк Циндао продолжит уделять внимание качественному управлению процентной маржой и поддерживать уровень процентной маржи, превосходящий таковой у коллег.

Согласно проекту распределения прибыли Банка Циндао за 2025 финансовый год, банк намерен выплачивать наличные дивиденды по 1,8 юаня на каждые 10 акций (включая налог), при общем объёме распределения около 1.05B юаней; это составляет 21,15% от чистой прибыли обыкновенных акционеров материнской компании, отражённой в консолидированной отчётности.

С точки зрения суммы дивидендов, это впервые, когда общий объём ежегодных дивидендов банка превысил 1B юаней, что на 12,5% выше, чем в прошлом году.

Чжан Цяовэнь заявила, что с момента выхода Банка Циндао на A-акции в 2019 году, включая выплаты наличных дивидендов в 2025 году, совокупная сумма накопленных дивидендов превысила 6.4B юаней; средний размер дивидендов как доля чистой прибыли, относящейся к обыкновенным акционерам, составляет примерно 30,91%.

В целом при принятии решений о дивидендах банк должен всесторонне учитывать множество факторов, включая требования регулирования, уровень коэффициента достаточности капитала, способность к получению прибыли, стратегический план, отдачу акционерам и т.д. При этом коэффициент достаточности капитала — один из ключевых регуляторных показателей банковской отрасли. По состоянию на конец 2025 года коэффициент достаточности капитала Банка Циндао составил 13,37%, а коэффициент достаточности капитала первого уровня — 8,67%; оба показателя снизились по сравнению с прошлым годом.

Чжан Цяовэнь отметила, что в последние годы Банк Циндао приложил большие усилия в области управления капиталом. Новый трёхлетний стратегический план чётко предусматривает дальнейшее усиление поддержки реальной экономики, сохранение роста масштаба бизнеса, повышение способности к получению прибыли и способности противостоять рискам. «Всё это требует более достаточной поддержки капиталом. В то же время на данный момент существуют некоторые ограничения на пополнение внешнего капитала, поэтому значение пополнения внутреннего капитала для Банка Циндао становится ещё более значимым».

Чжан Цяовэнь заявила, что банк также стремится выстроить стабильный, своевременный и устойчивый механизм инвестиционной отдачи. «Мы через устав компании и план возврата капитала акционерам берём на себя обязательства перед широкими инвесторами: каждый год распределять прибыль, подлежащую распределению между владельцами обыкновенных акций, в денежной форме в размере не ниже 20% от прибыли, которая фактически относится к обыкновенным акционерам банка и подлежит распределению в соответствующем году».

По состоянию на конец 2025 года коэффициент просроченной задолженности по кредитам (NPL) Банка Циндао составил 0,97%, снизившись на 0,17 процентного пункта по сравнению с концом прошлого года. «Показатель NPL снижается уже восемь лет подряд», — упомянула Чжан Цяовэнь, рассказывая о результатах.

Заместитель председателя правления Банка Циндао Чжан Мен рассказал о мерах контроля качества активов, включая усиление управления существенными рисками, оптимизацию системы управления после выдачи кредитов, углубление построения системы мониторинга рисков и т.п.

Чжан Мен также отреагировал на вопрос о проблемах качества активов по корпоративным займам под недвижимость. По состоянию на конец 2025 года корпоративные кредиты под недвижимость в Банке Циндао составили около 23.7B юаней; общий коэффициент NPL по корпоративной недвижимости — 1,61%, что на 0,46 процентного пункта ниже, чем на конец прошлого года; сумма проблемных кредитов — около 382M юаней, что на 95 млн юаней меньше, чем на конец прошлого года. «Доля наших корпоративных кредитов под недвижимость относительно невелика и составляет менее 6% от всех кредитов, поэтому влияние на общее качество кредитных активов ограничено. В 2025 году по нашим корпоративным кредитам под недвижимость не было возникновения новых проблемных кредитов».

Источник обложки: Ежедневная экономическая новостная газета

Огромный поток информации, точная интерпретация — всё в приложении Sina Finance APP