Ускорьте бизнес-финансы: Aion Financial Technologies

- Рекламная статья -

Технологические достижения продолжают менять ландшафт бизнес-финансов. Банкинг как услуга (BaaS) создал новые возможности для банковских инноваций и бесшовной интеграции дополнительных решений финансового программного обеспечения. Обработка естественного языка (NLP) и машинное обучение (ML) прокладывают путь к автоматизации, которая ранее была невозможна.

В этой статье мы беседуем с Дипешем Сунку, руководителем инженерного направления и сооснователем финтех-компании Aion, базирующейся в Сан-Франциско. Компания Aion была основана в 2017 году как универсальная современная платформа для бизнеса в сфере финансов. Aion упрощает компаниям управление своими финансами, позволяет высвобождать капитал из собственных активов и возвращает их к главному — развитию своего бизнеса. Объединяя удобный онлайн-банкинг, интеллектуальное финансовое ПО и экономически эффективный капитал, Aion позиционирует себя как финансового партнера будущего для малых и средних предприятий, чтобы стимулировать их рост.

Профиль Дипеша Сунку

Дипеш окончил RNS Institute of Technology в Бангалоре, Индия, получив степень бакалавра инженерии, в области электроники и телекоммуникационной инженерии. Затем он получил степень магистра по управлению телекоммуникациями в Университете Мэриленда, который окончил в 2012 году. Именно в Dingman Center for Entrepreneurship — части бизнес-школы Университета Мэриленда — Дипеш впервые получил опыт в качестве раннего предпринимателя.

Расскажите немного о вашей карьерной истории до Aion Finance?

До того, как я присоединился к Aion, у меня было множество инженерных ролей — в основном я создавал программные решения в сферах маркетинга в социальных сетях и здравоохранения, а также для федеральных агентств. Мой путь в финтех начался с основания платформы одноранговых платежей под названием “WalletBuddies”. Это было мое первое знакомство с миром финтеха. Опираясь на платежные рельсы ACH, мы автоматически объединяли средства из разных источников и выполняли выплаты по графику, заданному пользователем. Хотя мы решили не выводить продукт на коммерческий рынок, это был отличный опыт для меня, чтобы понять банковскую сферу и положить начало моей карьере в инженерии финтеха.

Именно в инженерной сфере я впервые работал с Сатишем Палвай. Не прошло много времени, как Сатиш основал Aion и попросил меня присоединиться к нему в пути, направленном на расширение возможностей малых и средних предприятий с помощью интеллектуальной, удобной в использовании финансовой платформы.

Что стало причиной вашего решения возглавить инженерное направление в Aion?

Когда Сатиш попросил меня присоединиться к нему в качестве сооснователя и руководителя инженерного направления в Aion, я сразу ухватился за эту возможность. Нам с Сатишем невероятно хорошо работалось вместе, и нас объединяла страсть к тому, чтобы упрощать ручные, громоздкие финансовые операции. Мы выявили несколько ключевых проблем, с которыми сталкиваются компании:

*   82% компаний сталкиваются с разрывами денежного потока 
*   60% владельцев не чувствуют уверенности в управлении своими финансами 
*   25% используют избыточные программные продукты и   
*   это рынок на триллион долларов 

Была реальная возможность изменить ситуацию к лучшему для малых и средних предприятий. И мы были готовы сделать именно это.

Как вы росли как профессионал в течение вашего времени в Aion?

Создание финтех-бизнеса — дело непростое. По сути, вы начинаете с чистого холста и работаете над тем, чтобы создать нечто, что раньше не делалось — и, как и все стартапы, располагаете ограниченными ресурсами. Работа в такой среде означает, что вам нужно сочетать >

*   креативность 
*   умение решать проблемы 
*   мышление вне рамок и 
*   терпение 

Финтех, в частности, добавляет еще один слой: соответствие требованиям. Критически важно, чтобы соответствие и безопасность были в фокусе внимания всей команды — от инженерии до продаж. Каждый должен хорошо разбираться в требованиях соответствия, рисках мошенничества и банковских регламентах.

В предыдущих стартапах было легко быстро доводить дела до результата. Если у нас появлялась идея, которая имела смысл, мы ее разрабатывали и учились по ходу. Финтех отличается.

Нужно внимательно продумывать соответствие на каждом шаге и гарантировать, что то, что мы делаем, не создает никаких рисков. Мы работаем с финансами компаний, поэтому все должно быть сделано правильно с первого раза. Этот опыт оказался бесценным, особенно в общении с другими техническими участниками команды о важности регулирования и тех процессах, которым нам нужно следовать, чтобы оставаться в соответствии требованиям. Это очень важно для нашего дальнейшего успеха, пока я строю и развиваю инженерную сторону компании.

Учитывая все требования по соответствию и банковские регламенты — что вы чувствуете по поводу безопасности?

Безопасность критически важна, когда вокруг так много недобросовестных участников, которые пытаются обойти наши системы. Мы регулярно проводим тестирование на проникновение, и все наши системы настроены в соответствии с соответствующими отраслевыми стандартами, чтобы гарантировать полное соответствие требованиям. Мы также находимся в процессе подтверждения нашей программной разработки независимыми третьими сторонами, такими как SOC2. Мы постоянно создаем инструменты искусственного интеллекта (AI) и другие интеллектуальные процессы, чтобы гарантировать соответствие всему, что мы делаем. Разумеется, безопасность — это постоянный процесс: мы регулярно следуем лучшим практикам отрасли, чтобы быть на шаг впереди.

Какой один ключевой урок вы извлекли за время своей карьеры?

Крайне важно быть командным игроком. Успех на работе приходит от того, что вы развиваетесь как команда. У вас могут быть и собственные обязанности, но именно успех группы продвигает бизнес вперед. Большие проекты требуют более чем одной точки зрения, чтобы добиться результата. Если вы регулярно работаете в одиночку, вы можете обнаружить, что то, что казалось лучшим в вакууме, на самом деле не окажется успешным в долгосрочной перспективе. Сотрудничество полезно и для личного роста, и для разработки продукта.

Как вы управляете извечной напряженностью между меняющимися потребностями клиентов и реальностью разработки?

Со временем мы отточили наши внутренние процессы. Благодаря тщательному планированию, обсуждениям по итогам задним числом и постоянным открытым каналам коммуникации, мы стараемся быть более проактивными, чем реактивными. Если вы начинаете реагировать, это означает, что вы можете начать отставать от потребностей бизнеса. В целом это очень тонкий баланс. Важно, чтобы вся работа, которую мы выполняем, была связана с нашими более крупными бизнес-целями. Текущий процесс гарантирует, что наши бизнес-цели лежат в основе всего, что мы делаем. Наша команда гибкая и способна быстро выпускать новые функции. Это помогает и командам по развитию бизнеса, и инженерным командам оставаться в синхронизации и довольными.

Как вы подходите к AI в платформе Aion

Когда вы создаете AI-системы, вы должны оценивать, какие функции в наборе данных помогают выявить закономерности в данных. Затем мы спрашиваем, как обучить эту AI-модель обнаруживать аномалии. Самая сложная часть — иметь доступ к чистому набору данных, который уже был обучен. Это хорошо в теории, но также требует большого объема человеческого вмешательства. Такие платформы, как Amazon Web Services (AWS), предоставляют все больше и больше бесплатных, open-source моделей данных, поэтому решать некоторые задачи становится проще. Для нашего конкретного бизнеса финансовое мошенничество всегда остается поводом для беспокойства, поэтому мы постоянно используем инструменты AI, чтобы улучшать мониторинг и раннее обнаружение транзакций в режиме реального времени. Это постоянно развивающаяся область, которую мы активно внедряем.

Если бы вы могли дать еще одному руководителю инженерного направления один совет, особенно на этапе стартапа, что бы это было?

Скорость итераций и экспериментов критически важны для создания программных продуктов, которые пользователи полюбят. В высокорегулируемых отраслях ставьте вопросы соответствия во главу всего, что вы делаете. Иначе бюрократия и ненужные процессы не должны вставать у вас на пути.

Какое одно из ваших самых больших достижений?

Быть частью команды-основателей в Aion и создать платформу с нуля. Мы начинали без клиентов — только с миссии построить универсальную финансовую платформу для малых и средних предприятий. Одно из моих самых больших достижений — играть ключевую роль в том, чтобы эта миссия стала реальностью. Когда мы впервые запустили Aion, я был командой из одного человека, отвечавшей за:

*   создание архитектуры платформы — настройку нашего облачного технического стека 
*   написание первой строки кода без каких-либо других инженерных ресурсов и 
*   запуск нашего MVP через iOS-приложение для тщательно отобранных клиентов. 

Дальше мы со временем итеративно дорабатывали продукт, получая обратную связь и от клиентов, и от партнеров. Я расширил нашу инженерную команду до 7 человек по всему миру, и мы создали новую надежную платформу с мобильными и веб-ориентированными приложениями. Мы добавили инструменты AI и API-ориентированную платформу микросервисов, которая способна обслуживать сотни тысяч малых и средних предприятий в США. Эта часть действительно приносит удовлетворение, и впереди еще очень многое. Приятно смотреть на цифры и понимать, что у нас обрабатывается более $50 миллионов счетов-фактур, и мы предоставили более $90 миллионов оборотного капитала малым и средним предприятиям. Сделать еще нужно очень многое, потому что мы едва коснулись поверхности.

Так какова ваша визия будущего Aion?

Построить умное, масштабируемое программное обеспечение self-serve, которое расширится на другие отрасли и будет обслуживать широкий круг малых и средних предприятий. Мы работаем над универсальным пакетом финансового ПО “все в одном”, который предоставляет надежное банковское решение, оборотный капитал — все это, управляемое AI/Machine Learning (ML), с низкой стоимостью владения. Как руководитель инженерного направления я хочу продолжать инвестировать в самые современные технологии, чтобы обеспечивать непревзойденную автоматизацию в финансовых операциях. Я хочу, чтобы мы создавали интеллектуальные системы и процессы, которые устранят сложность различных разрозненных систем, снизят уровень мошенничества и обеспечат исключительный пользовательский опыт, который радует клиентов.

Как вы видите, какую роль Aion будет играть в финтех-ландшафте через 5 лет? 10 лет?

Мы планируем быть в авангарде объединения финансовых продуктов и услуг — как настоящая платформа “все в одном”, которая сможет обслуживать бизнес любого масштаба. Наша цель — быть лидером в предоставлении прозрачных финансовых продуктов, оставаясь при этом цифровым с самого начала. Мы также планируем сделать доступными open source-проекты, особенно в областях соответствия требованиям, мошенничества, банковских услуг и кредитования, и повысить планку пользовательского опыта в B2B-сегменте финтеха.

Где вы видите появляющиеся технологии в финтехе в течение следующих 10 лет?

Одна из технологий, которая приходит мне на ум, — web 3.0. Она обеспечивает децентрализованные финансовые решения, реальные расчеты в реальном времени с использованием блокчейна. AI и ML, а также глубокое обучение будут продолжать играть большую роль в противодействии мошенничеству и в автоматизации. В конечном итоге — цифровые банки, кредитование на основе криптовалют, финансовые приложения no-code или low-code. Все эти технологии уже существуют — но главной проблемой будет регулирование и процесс поддержки/замены существующих систем.

Интервью у Тима Леа

Связь с Aion

Если вы хотите узнать больше о Aion, свяжитесь с командой.

Адрес веб-сайта :

Страница LinkedIn :