Это упущенное правило может сделать часть ваших сбережений в Roth IRA облагаемой налогом

Рот ИРА популярны по одной главной причине: на пенсии вы можете делать изъятия без уплаты налогов. Это значит, что все деньги ваши — тратьте их так, как хотите. Вам не нужно гадать, сколько в будущем вы можете потерять из‑за IRS.

Однако есть особая ситуация, при которой государство может забрать часть ваших сбережений в Roth IRA, когда вы начнете их выводить. Вот как этого избежать.

Источник изображения: Getty Images.

Вы платите налоги со своих личных взносов в Roth IRA в том году, когда их делаете, поэтому вы можете забрать эти средства без налогов и штрафов в любом возрасте. Когда вы делаете вывод из Roth IRA, правительство считает, что вы сначала выводите взносы, затем — конвертации, а в последнюю очередь — доход.

Конвертации Roth IRA и получаемый доход имеют разные правила вывода по сравнению со взносами. Для дохода вы не можете выводить эти средства без налогов, пока у вас Roth IRA не будет как минимум пять лет. Это нормально, если у вас нет текущего Roth IRA пять лет, — главное, чтобы у вас был другой как минимум столько же.

Для конвертаций у каждой есть собственный пятилетний отсчет, который начинается 1 января того года, когда вы сделали конвертацию. Например, если вы сегодня сделали конвертацию Roth IRA, вы не сможете прикоснуться к этим деньгам без налогов до 1 января 2031 года.

Вам не должно быть проблем с этим, если вы еще далеко от выхода на пенсию. Но если вы приближаетесь к пенсионному возрасту, возможно, вам придется немного спланировать заранее. Это может означать, что нужно начать конвертации Roth IRA чуть раньше, чем вы планировали, чтобы к моменту выхода на пенсию вы были “в чистой зоне”.