Когда баланс кредитных карт достигает рекордных максимумов, является ли ограничение ставки решением?

За последний год рекордные 111 миллионов американских потребителей имели задолженность по кредитным картам — на два миллиона больше, чем по итогам 2024 года. Вместе эти держатели карт теперь должны банкам более $1 трлн.

Исходя из средних непогашенных остатков, типичный держатель карты, который вносит только минимальный платеж, будет платить около $251 в месяц, или более $3 000 в год. Тем временем проценты продолжат начисляться примерно на 98% оставшегося баланса.

Ищем решение

Эти цифры приводят исследователи из Century Foundation — прогрессивного аналитического центра — и некоммерческой организации Protect Borrowers. Хотя эти группы ссылаются на данные цифры, чтобы обосновать необходимость снижения процентов по кредитным картам, общая картина оказывается более сложной.

Century Foundation поддерживает предложенный предельный уровень годовой процентной ставки 10%, который поддерживают президент Трамп и некоторые демократы, включая сенатора от Массачусетса Элизабет Уоррен. Однако эксперты отрасли предупреждают, что ограничение ставок на таком низком уровне может существенно сократить доступ к кредитным картам для многих домохозяйств.

Прежде всего, ставки уже начали немного снижаться, пусть и незначительно. Согласно данным Федеральной резервной системы, в Q4 2025 заемщики платили среднюю годовую процентную ставку 22,3% — ниже 22,8% в 2024 году.

Последствия ограничения ставок

По оценкам Century Foundation, предельный уровень 10% сэкономил бы потребителям $134,5 млрд с тех пор, как Трамп вступил в должность. Критики возражают, что такой предельный уровень, вероятно, ограничил бы доступ к кредитам для многих заемщиков, а не просто снизил бы их расходы.

Отдельные данные Javelin Strategy & Research предполагают, что стоимость кредитования составляла около 13% в 2025 году. При предельном уровне 10% кредиторы, вероятно, сократили бы объемы кредитования почти всем, кроме самых кредитоспособных заемщиков — возможно, тех, чьи FICO-оценки находятся около 800 или выше. На практике это может ограничить доступ к кредитам примерно для 200 миллионов американцев, или примерно 80 миллионов домохозяйств.

«Это исследование упускает из виду тот факт, что кредитные карты помогают многим людям, которых затрагивают сохраняющаяся инфляция, рост ставок и неопределенная экономика», — сказал Брайан Райли, директор по кредитам в Javelin. «Без доступа к кредитным картам у потребителей не будет доступа к инструментам краткосрочного заимствования, которые поддерживают их на плаву, когда бюджет становится тугим, когда машина начинает “чихать” при запуске или когда возникает непредвиденная чрезвычайная ситуация».

«Не вините эмитентов кредитных карт — именно они несут риск за “провисающую” экономику», — сказал он. «Посмотрите выше по цепочке: инфляция, безработица и бюджеты домохозяйств, приведенные в беспорядок. В этом и заключается реальная проблема».

0

                    ДОЛИ

0

                ПРОСМОТРОВ
            

            

            

                Поделиться в FacebookПоделиться в TwitterПоделиться в LinkedIn

Теги: остаток по счетуКредитная картаОстаток по кредитной картеПроцентные ставкиЛимит процентной ставки