За 20 лет публичной деятельности дивиденды превысили 1,4 трлн юаней. Руководство Китайского строительного банка заявило, что будет стремиться стать ведущим банком в области технологического финансирования, а розничный риск-менеджмент по-прежнему остается приоритетом в этом году.

Вопрос к AI · Как AI внедряется в более чем 400 сценариях и помогает Банку Цзяньсинь в технологической финансовой трансформации?

Caixin News 27 марта — (репортер Пэн Кэфэн) Сегодня вечером Банк Цзяньсинь официально выпустил отчет о результатах за 2025 год и провел пресс-конференцию по результатам. Глава Банка Цзяньсинь Чжан И рассказал, что 2025 год — это 20-я годовщина листинга после реформы акционерной структуры, а также что совокупные дивиденды превысят 1,4 трлн юаней, и при этом банк третий год подряд выплачивает дивиденды более чем на 100 млрд юаней. «В будущем Банк Цзяньсинь будет стремиться стать ведущим банком в сфере технологических финансов и продолжать раскрывать потенциал роста розничного кредитования».

Доходы и чистая прибыль выросли одновременно “Пять больших статей” обеспечивают стабильный рост кредитования

Последний годовой отчет Банка Цзяньсинь показывает, что по итогам прошлого года совокупные активы группы составили 45,63 трлн юаней, рост 12,47%; совокупные обязательства — 41,95 трлн юаней, рост 12,68%; чистая сумма базового капитала первого уровня — 3,46 трлн юаней, рост 9,46%. Оборотные доходы составили 7 408,71 млрд юаней, рост 1,69%, чистая прибыль — 3 397,90 млрд юаней, рост 1,04%. Доля проблемных кредитов — 1,31%, коэффициент покрытия резервами — 233,15%. 12,73 млн счетов корпоративных клиентов, охвачены 785 млн розничных клиентов в полном объеме.

«На стороне доходов сокращение чистого процентного дохода постепенно сглаживается по кварталам; в прошлом году доля недоходов по процентам повысилась на 3,65 процентных пункта, а чистый прирост комиссий и вознаграждений составил 5,13%. Кроме того, вклад зарубежных организаций и дочерних компаний устойчиво растет: доля их чистой прибыли по сравнению с прошлым годом увеличилась на 0,98 процентного пункта». На месте Чжан И отметил, что оборотный доход банка с начала второго квартала продолжал расти в положительном тренде; рост прибыльности в течение всего года по кварталам улучшался, а качество развития еще более повысилось. Такие ключевые операционные показатели, как ROA, ROE, достаточность капитала, коэффициент покрытия резервами и cost-to-income, согласованно сбалансированы, и банк продолжает сохранять конкурентное преимущество среди аналогичных учреждений.

Кроме того, в течение всего года общий объем кредитования рос устойчиво: чистая сумма выданных кредитов составила 26,93 трлн юаней, рост 7,53%; инвестиции в облигации — 12,43 трлн юаней, рост 20,51%, при этом доля в общей сумме активов увеличилась на 1,82 процентного пункта.

Чжан И также рассказал, что в рамках «Пяти больших статей» на конец прошлого года сальдо технологических кредитов Банка Цзяньсинь составило 5,25 трлн юаней; андеррайтинг научно-технических облигаций компаний (科创债券) — 14k юаней; всего создано 28 пилотных фондов для акционерных инвестиций финансовых компаний по инвестированию финансовых активов (AIC). В области зеленых финансов на конец прошлого года сальдо зеленых кредитов составило 6 трлн юаней; в течение года в Китае и за рубежом было выпущено зеленых облигаций, эквивалентных более чем 72 млрд юаней. В сфере инклюзивных финансов на конец прошлого года сальдо кредитов для малых и микропредприятий в рамках инклюзивных финансов составило 3,83 трлн юаней, число кредитных клиентов — 3,69 млн. В пенсионных финансах расширяется поддержка пенсионной индустрии: размер активов по второй пенсионной накопительной ступени в фонде управления пенсионным капиталом Цзяньсинь (建信养老金二支柱资产管理规模) — 7 233,35 млрд юаней; количество продаваемых индивидуальных пенсионных продуктов — более 250. В цифровых финансах ключевым является продвижение инициативы «Искусственный интеллект +»: число активных кошельков цифрового юаня для физических лиц — 30,05 млн; сальдо кредитов ключевым отраслям цифровой экономики — 8 919,26 млрд юаней.

В части возврата инвесторам Чжан И далее пояснил, что 2025 год — это 71-я годовщина создания Строительного банка и 20-я годовщина листинга после реформы акционерной структуры. За 20 лет Банк Цзяньсинь последовательно выплачивал стабильную отдачу, а в дополнение к текущим дивидендам по итогам периода совокупные дивиденды Банка Цзяньсинь превысят 1,4 трлн юаней.

Если рассматривать конкретно, в рамках данного решения Банк Цзяньсинь планирует выплатить по итогам 2025 года наличные дивиденды: 2,029 юаня за каждые 10 акций (с учетом налога); общая сумма дивидендов — около 456.3k юаней. Денежные дивиденды за весь 2025 год составят 3,887 юаня за каждые 10 акций (с учетом налога), общая сумма — около 419.5k юаней; доля денежных дивидендов сохраняется на уровне 30%.

Стремиться быть ведущим банком технологических финансов Прошлой год AI уже внедрен в более чем 400 сценариях

Чжан И далее рассказал, что в последнее время финансовая мощь Банка Цзяньсинь дополнительно укреплялась. Банк будет придерживаться подхода, ориентированного на клиента, и продолжит продвигать интегрированное развитие трех основных бизнес-направлений: корпоративных финансов, розничных финансов и управления активами финансовых средств, ускоряя формирование единой комплексной модели ведения бизнеса. Вместе с тем банк всегда рассматривает контроль рисков как приоритет номер один в управлении и операционной деятельности по всему учреждению, усиливает всеобъемлющее упреждающее интеллектуальное управление рисками, чтобы предотвращать риски в ходе развития и стимулировать высококачественное развитие в процессе предотвращения рисков.

«Банк Цзяньсинь будет прилагать усилия, чтобы выступать ведущим банком технологических финансов, и продолжит наращивать усилия по расширению внутреннего спроса, устойчиво раскрывая потенциал роста розничного кредитования». — заявил Чжан И.

Заместитель председателя (вице-президент) Лэй Мин далее пояснил, что на фоне нынешнего развития искусственного интеллекта Банк Цзяньсинь неизменно уделяет большое внимание масштабу инвестиций в финансовые технологии. В настоящее время Банк Цзяньсинь активизирует очистку и систематизацию неструктурированных данных и исторически накопленных данных. Цель — чтобы AI мог еще лучше раскрыть свою роль. На данный момент Банк Цзяньсинь уже создал корпоративную базу данных с возможностями интеллектуального поиска, ускоряет продвижение и внедрение интеллектуального маркетинга, интеллектуального клиентского сервиса, интеллектуального инвестконсультирования, интеллектуального риск-контроля и интеллектуального управления. «В прошлом году AI уже внедрен и применен в 400 сценариях в нашем банке, охватывая все шесть основных направлений. Говоря в терминах кода: на данный момент вклад генерации кода с помощью AI достиг примерно 64%». Однако Лэй Мин также подчеркнул, что безопасность и надежность — это неизменная нижняя граница для развития AI-технологий и их применения в банке.

Относительно рисков розничного кредитования, привлекающих внимание общества, заместитель председателя (вице-президент) Ли Цзяньцзянь заявил, что перед лицом такой отраслевой типовой проблемы Банк Цзяньсинь усиливает управление кредитными рисками в розничном сегменте и глубоко реализует централизованный (интегрированный) риск-контроль для розничного кредитования. «За прошедший год есть определенные результаты. Тенденция роста проблемности по потребкредитам в прошлом году была сглажена в годовом сопоставлении». Вместе с тем он признал, что управление рисками в розничном сегменте по-прежнему является приоритетом Банка Цзяньсинь, однако в этом году у банка есть надежда сохранить качество активов в розничном сегменте стабильным.

（Caixin News репортер Пэн Кэфэн）