Банк Транспортной промышленности 2025: укрепление преимуществ Шанхая как «домашней площадки», ярко выраженные результаты цифровой трансформации

Войдите в приложение Sina Finance и найдите 【раскрытие информации (信披)】, чтобы посмотреть больше уровней оценок

27 марта Банк коммуникаций опубликовал отчет о результатах за 2025 год. Ключевые показатели деятельности продолжают демонстрировать хорошие тенденции «стабильность с улучшением качества», а на рынок банк представил яркий ответ с эффектом «роста объема и качества одновременно».

По состоянию на конец 2025 года совокупные активы Группы превысили 15,5 трлн юаней, увеличившись на 4,35% по сравнению с концом предыдущего года. В части прибыли: в 2025 году Группа получила операционный доход 155k юаней, чистую прибыль, относящуюся к акционерам материнской компании, 956,22 млрд юаней; соответствующие показатели выросли на 2,02% и 2,18% год к году.

Будучи на данный момент единственным государственным крупным коммерческим банком с головным офисом в Шанхае, Банк коммуникаций в полной мере играет роль финансового главного рычага и «ядра устойчивости». Банк осуществляет стратегию через два ключевых прорыва: строительство шанхайского «домашнего поля» и цифровую трансформацию, формируя самобытный путь развития и последовательно закладывая прочную основу для высококачественного роста.

Кредитование с уклоном в ключевые направления, качество активов стабильно укрепляется

Согласно годовой отчетности, по состоянию на конец 2025 года остаток кредитов клиентам Банка коммуникаций составил 9,12 трлн юаней, рост — 6,64%.

В целом в 2025 году корпоративное кредитование Банка коммуникаций демонстрировало хорошую динамику «рост общего объема и улучшение структуры»: по итогам года реальные рублевые корпоративные кредиты составили 95.62B юаней, рост — 10,1%. В настоящее время общий запас проектов Банка коммуникаций на 1-й и 2-й кварталы 2026 года сохраняет умеренный рост; далее Банк будет обеспечивать упорядоченное внедрение кредитного размещения.

С точки зрения направления корпоративных кредитов, Банк коммуникаций придерживается первоначальной цели — обслуживать реальную экономику, всесторонне поддерживает развитие новой производительности, и сосредоточивается на точной адресности усилий в приоритетных сферах, включая «пять статей (五篇大文章)» и другие ключевые направления. Банк делает акцент на том, чтобы технологическое финансирование стало его отличительной конкурентной силой в корпоративном бизнесе. Одновременно банк уделяет重点- поддержку таким ключевым областям реальной экономики, которые соответствуют направлениям развития экономики и ориентирам политики, включая обрабатывающую промышленность, стратегически развивающиеся отрасли и сферу, связанную с сельским хозяйством.

В частности, благодаря преимуществам модели работы в формате полного набора лицензий Группы, Банк коммуникаций уже сформировал интегрированную систему обслуживания «акции, облигации, кредиты, аренда, траст». Банк предоставляет компаниям технологического сектора многопрофильную финансовую поддержку на протяжении всего жизненного цикла. Кроме того, Банк коммуникаций внедрил инновационную линейку специализированных продуктов «科创易贷». Банк также сосредоточился на формировании специализированной команды исследователей для новых отраслей технологий и выстраивает модель обслуживания «меры в зависимости от отрасли». По состоянию на конец 2025 года остаток технологических кредитов Банка коммуникаций превысил 1,58 трлн юаней, увеличившись на 10,73% по сравнению с концом предыдущего года; темпы роста кредитов малым и средним предприятиям категории «专精特新» и технологическим МСП составили 21,02% и 36,29% соответственно.

При размещении в приоритетных регионах Банк коммуникаций за счет эффективного предложения финансовых ресурсов реально способствует реализации ключевых национальных региональных стратегий развития. По состоянию на конец 2025 года объем кредитования трех приоритетных регионов — 京津冀 (Пекин-Тяньцзинь-Хэбэй), 长三角 (Дельта Янцзы) и 粤港澳大湾区 (Большой залив Гуандун-Гонконг-Макао) — вырос на 6,59% по сравнению с концом предыдущего года, а доля составила около 54%.

Потребительское (розничное) кредитование в последнее время также демонстрирует позитивную тенденцию. С марта количество заявок на ипотечные кредиты у Банка коммуникаций заметно выросло, и признаки стабилизации рынка недвижимости уже проявляются. Если эта тенденция сохранится, это поможет достичь целевого показателя роста розничных кредитов.

Как стало известно, целевой показатель размещения кредитов Банка коммуникаций на текущий год — увеличение кредитов за весь год не ниже уровня прошлого года. В плане темпов размещения банк будет балансировать между «умеренно опережающим стартом» и равномерным, устойчивым ростом: на 1-й квартал планируется порядка 40% от годового объема, а на весь период до конца 1-го полугодия накопленная доля должна составить более 60%.

Стоит отметить, что наряду с последовательным расширением кредитных масштабов Банк коммуникаций также нацелен на повышение точности риск-менеджмента, содействуя стабилизации с улучшением качества активов и дальнейшей оптимизации риск-показателей. По состоянию на конец 2025 года доля проблемных кредитов составила 1,28%, что на 0,03 процентного пункта ниже, чем на конец предыдущего периода.

Шанхайское «домашнее поле» становится заметнее, в полной мере раскрывается функция источника инноваций

Будучи на данный момент единственным государственным крупным коммерческим банком с головным офисом в Шанхае, Банк коммуникаций объединяет усилия Группы для создания преимуществ шанхайского «домашнего поля», поддерживает строительство «пяти центров» Шанхая финансовыми инструментами и способствует высококачественному развитию экономики и общества Шанхая.

За прошедший в 2025 году период Банк коммуникаций, применяя подход «одно дело» и цифровые инструменты, перестраивал модель обслуживания и бизнес-процессы. В результате дальнейшего повышения заметности и вклада в рамках строительства шанхайского «домашнего поля» функция источника инноваций также усилилась.

В частности, сосредоточившись на строительстве Шанхайского центра технологических инноваций, Банк коммуникаций стремится повысить уровень услуг технологического финансирования, увеличить поддержку компаний в сфере «жестких технологий» и крупных проектов в области научно-технических инноваций. Были выпущены три инициативных плана действий для ведущих отраслей Шанхая; суммарно банк предоставил займы более чем на 91.2k юаней ведущим отраслям, включая интегральные схемы, биофармацевтику и искусственный интеллект, обеспечив охват всей цепочки поставок в таких областях, как интегральные схемы и др.

Одновременно Банк коммуникаций глубоко интегрировался в строительство финансового рынка Шанхая, закрепляя и расширяя преимущества лидера в операциях финансового рынка. В 2025 году банк обеспечил объем сделок 1,65 трлн юаней по механизмам «债券通» и «互换通»; объем агентских клиринговых и расчетных операций на межбанковском факторном/элементном рынке и объем расчетов на рынке ценных бумаг и срочных финансовых инструментов сохранялись на передовых позициях.

В части обслуживания высокоуровневого внешнего открытого сотрудничества Шанхая Банк коммуникаций выполнил требования к цифровому строительству шанхайского судоходно-торгового контура, разработал и запустил платформу «交银航贸通» и продукт «外贸快贷». Размещение кредитов под аккредитивы на основе цепочки блоков в зоне авиа- и судо-торговли превысило 505.5B юаней.

При этом Банк коммуникаций активно практикует концепцию «народного города», обслуживая строительство современного города, и наладил сотрудничество с 76 городскими и 256 районными ключевыми проектами.

Согласно данным, в 2025 году в Шанхайском регионе прирост кредитов в национальной валюте общего назначения у Банка коммуникаций превысил 16%, что позволило ему оставаться среди лидеров рынка. Рыночная доля продолжила расти, а инвестиционные проекты дочерних компаний в Шанхайском регионе также достигли исторического максимума.

Как заявил менеджмент Банка коммуникаций, далее банк сохранит стратегическую устойчивость в строительстве шанхайского «домашнего поля», продолжит усиливать распределение ресурсов в пользу Шанхая и ключевых регионов Дельты Янцзы, сохранит высокие темпы роста объема депозитов и кредитов в Дельте Янцзы, а также будет обеспечивать планомерное повышение прибыльности и вклада прибыли.

Цифровая трансформация демонстрирует эффект и стимулирует рост эффективности финансовых услуг

В последние годы применение технологий AI в банковском секторе продолжает углубляться, и уже стало важной силой, продвигающей цифровую трансформацию банков. Банк коммуникаций уделяет большое внимание развитию и применению AI-технологий, рассматривая их как ключевое направление строительства нового цифрового Банка коммуникаций.

В 2025 году доля инвестиций в финансовые технологии в общей сумме выручки превысила 5%, а доля специалистов по финансовым технологиям выросла. Объем интеллектуальных вычислений всего банка увеличился более чем на 50% по сравнению с прошлым годом; также банк усовершенствовал рамки управления искусственным интеллектом и продолжил продвигать внедрение прикладных сценариев ИИ.

Как сообщается, более 20k сотрудников Банка коммуникаций используют интеллектуальных агентов для повышения и улучшения эффективности работы. В частности, за счет переосмысления бизнес-процессов на базе подхода AI Банк коммуникаций впервые добился прорывов в таких областях, как открытие счетов, предоставление кредитов (выдача кредитных лимитов), утверждение, выдача полномочий, международные расчеты и др. За счет применения возможностей AI объем операций по предоставлению полномочий в офисах (кассах/окнах) сократился более чем на 60% в годовом сопоставлении; эффективность оформления операций по международным расчетам повысилась более чем на 20%. Банк реализовал вспомогательные и интеллектуальные обработки для множества этапов кредитного процесса и на начальном этапе сформировал новую модель сотрудничества человека и машины.

Как отметил менеджмент Банка коммуникаций на встрече по результатам деятельности, банк будет твердо и неуклонно внедрять прикладные применения искусственного интеллекта как одно из важных направлений работы в период «十五五» («Пятнадцатая пятилетка», т.е. 2026–2030 годы), нарастит вложения в ресурсы и сфокусируется на четырех направлениях:

Первое — усиление технологических возможностей. Полное внедрение AI во всех направлениях технологической сферы: охват анализа потребностей, разработки продуктов, тестирования систем, эксплуатации и обслуживания, управления кибербезопасностью и др. на всех этапах, чтобы поддерживать высококачественное развитие всего банка технологическим «жестким» потенциалом.

Второе — углубление обслуживания бизнеса и сотрудников. Опираясь на логику, лежащую в основе бизнеса, с помощью AI трансформировать процессы, включая клиринг и расчеты средств, кредитное утверждение, закупки по тендерам, распределение ресурсов, цифровой офис и др., исследовать применение «цифровых комитетчиков» и «цифровых специалистов», усиливая цифровую поддержку управленческих решений.

Третье — повышение уровня обслуживания рынка и клиентов. Содействовать переходу AI от применения в отдельных точках к полной интеграции, повышать уровень продуктовых и сервисных возможностей и создавать максимально простый и удобный клиентский опыт.

Четвертое — повышение уровня интеллектуального контроля и предотвращения рисков. Ускорять применение AI в комплексном управлении рисками, обеспечивать раннее распознавание, раннее предупреждение, раннее выявление рисков и раннее принятие мер, повышать упреждающий характер и точность распознавания рисков, а также непрерывно улучшать качество и эффективность управления после выдачи кредита.

Через этот отчет о достижениях «роста объема и качества одновременно» Банк коммуникаций демонстрирует устойчивость в управлении и инновационную энергию государственного крупного банка. В первый год запуска «十五五» Банк коммуникаций продолжит вести высококачественное развитие всего банка через инновационные прорывы, такие как строительство шанхайского «домашнего поля» и цифровая трансформация: обеспечивая более надежный менеджмент, более качественные услуги и более инновационный подход, банк будет содействовать реализации государственных стратегий, поддерживать модернизацию отраслей и наполнять экономику и общество более сильной финансовой энергией.

(Данная статья не является никакой инвестиционной рекомендацией; информация о раскрытии раскрывается в соответствии с корпоративными объявлениями. Инвесторы действуют на свой риск.)

Огромный объем информации и точная интерпретация — все в приложении Sina Finance