Государственные шесть крупнейших банков инвестируют более 130 миллиардов юаней в финансовые технологии к 2025 году

Корреспондентская колонка Ли Бинь — Сюн Юэ

По состоянию на 31 марта шесть крупнейших государственных банков — Индустриальный и коммерческий банк Китая, Сельскохозяйственный банк Китая, Банк Китая, Строительный банк Китая, Банк коммуникаций, а также Банк почтовых сбережений — полностью раскрыли годовые отчеты за 2025 год. Будучи «упорным камнем» в обслуживании реальной экономики, эти шесть банков демонстрируют стабильный рост операционных показателей и сохраняют основную линию «увеличение технологических инвестиций, углубление применения ИИ и обслуживание реальной экономики». Совокупный объем инвестиций в финансовые технологии превышает 130B юаней.

В части технологического развития ИИ (искусственного интеллекта) государственные крупные банки стремятся укреплять строительство ИИ-инфраструктуры, создавать экосистему ИИ, продвигать крупномасштабные сценарные применения ИИ и тем самым стимулировать повышение качества и эффективности бизнеса, формируя ключевую конкурентоспособность.

Инвестиции в финансовые технологии обновляют максимум

В 2025 году операционные результаты шести государственных банков оставались в целом устойчивыми, а ключевые показатели, включая размер активов, выручку и чистую прибыль, продолжали улучшаться. При этом сохранялись инвестиции в финансовые технологии высокой интенсивности, что постоянно усиливало роль «цифрового и интеллектуального» основного двигателя.

В 2025 году совокупные инвестиции в финансовые технологии шести государственных банков превысили 28.59B юаней, что еще больше выросло по сравнению с 20B юаней в 2024 году; при этом масштабы вложений и качество/эффективность повышались синхронно. В частности, Индустриальный и коммерческий банк инвестировал в финансовые технологии 25.65B юаней, в течение пяти лет подряд превышая 25B юаней и лидируя среди коллег; Сельскохозяйственный банк — общий объем вложений в информационные технологии 26.72B юаней; Банк Китая — инвестиции в финансовые технологии (внутренний регуляторный периметр) 11.79B юаней, что составляет 3,80% от операционной выручки; Строительный банк — 12.34B юаней, 3,51% от операционной выручки; Банк почтовых сбережений — вложения в информационные технологии 117,91 млрд юаней, 3,31% от операционной выручки; Банк коммуникаций — 123,42 млрд юаней, рост на 6,81% год к году, 5,78% от операционной выручки, при этом доля является самой высокой среди шести банков.

Технологическое развитие — через таланты. Помимо наращивания финансовых вложений, шесть государственных банков продолжали усиливать команды технологических специалистов. Они формируют надежный «ров с талантом» для технологических инноваций и сценарных применений, обеспечивая, чтобы технологические инвестиции действительно превращались в движущую силу развития.

По состоянию на конец 2025 года доля сотрудников, занятых в финансовых технологиях, в Индустриальном и коммерческом банке достигла 9,8%; в Строительном банке — 30085 специалистов в цифровых финансовых категориях, что составляет 7,95% от численности группы; в Банке коммуникаций — 9782 сотрудника в сфере финансовых технологий, что на 8,20% больше, чем на конец 2024 года, и составляет 9,99% от общего числа сотрудников группы; Банк почтовых сбережений — 7414 технологических специалистов; в Банке Китая — в общей сложности 19987 сотрудников, занимающихся технологиями и администрированием цифровых операций, доля составляет 6,37%.

По мнению профессора финансов Университета Нанькай Тянь Лихуэя, в 2025 году инвестиции государственных крупных банков в финансовые технологии вошли в стадию «стабильного роста общего объема, оптимизации структуры и учета качества/эффективности».

«В 2025 году общий совокупный объем инвестиций государственных шести банков в финансовые технологии продолжал стабильно расти год к году, а фокус вложений сместился с “упора на скорость” к “упору на качество и эффективность”». Об этом заявил сотрудник Института исследований Банка китайской почтовой сберегательной компании (Bank of China Post Savings) Лоу Фэйпэн в интервью корреспонденту The Securities Daily. В настоящее время направление инвестиций государственных банков в целом сосредоточено на ИИ-больших моделях и строительстве вычислительных мощностей. С единичных обновлений технологических инноваций акцент сместился на системный подход к комплексному развертыванию: вычислительные мощности, алгоритмы и платформы данных — в единую конструкцию. Кроме того, банки продолжают расширять набор технологических талантов, внедряя интеллектуализацию сквозной цепочки — от риск-контроля, маркетинга до операционной деятельности; и еще больше уделяют внимания построению систем самоконтролируемости и надежного управления безопасностью.

Использование ИИ для содействия цифровой трансформации

Если постоянные технологические вложения — это «основание» цифровой трансформации шести государственных банков, то масштабное внедрение ИИ — это «главный рычаг» для высвобождения ценности. В 2025 году все шесть государственных банков использовали искусственный интеллект как рычаг цифровой трансформации: большие модели, интеллектуальные агенты, цифровые сотрудники и другие технологии глубоко внедряются в цепочки бизнес-процессов, включая кредитование, риск-контроль, клиентский сервис и управление благосостоянием. Это обеспечивает переход от «одиночных приложений» к «всестороннему наделению полномочиями», а эффект применения ИИ является заметным.

Индустриальный и коммерческий банк в сфере ИИ продолжает устойчиво лидировать. В 2025 году на уровне группы банк реализовал план «Возглавляющий ИИ +» (领航AI+), построив финансовую большую модель «Гуньинь Чжи Юн», параметры стоимостью свыше тысячи млрд. юаней, которая поддерживает прикладные бизнес-процессы и принесла промежуточные результаты. Движение больших моделей было развернуто в более чем 30 сферах бизнеса, охватив более 500 сценариев.

Строительный банк выстроил систему применений искусственного интеллекта: большие модели уже масштабно наделяют полномочиями 398 сценариев группы. Одновременно он глубоко интегрировал технологии ИИ в рабочие процессы менеджеров по работе с клиентами, создав несколько интеллектуальных агентов для отдельных вертикалей. Интеллектуальный риск-контроль позволяет автоматизировать кредитное одобрение по всему процессу с использованием ИИ; запущена интеллектуальная система скоринга, а точность идентификации рисков существенно возросла.

Сельскохозяйственный банк продолжал оптимизировать ИИ-вычислительные мощности, модели и эксплуатацию сценариев, создав платформу «Нунъинь Чжи+» для совместного строительства, совместного использования и совместного применения в рамках всего банка. Он продвигает масштабные применения по модели «ИИ +», обеспечивая поддержку всей индустрии в ведении бизнеса, управлении рисками и обслуживании клиентов посредством встроенных, ассистентных и агентных ИИ-решений.

Банк Китая полностью реализовал план «ИИ +», разработав «План строительства “ИИ +” в Банке Китая». Вокруг «создания платформы, консолидации данных, содействия применению, предотвращения рисков и построения механизмов» банк движет цифрово-интеллектуальную трансформацию всей организации. Он формирует более 400 интеллектуальных помощников, обеспечивая глубокое наделение полномочиями в ключевых областях — включая кредитование, маркетинг, операции, офисную работу, клиентский сервис и технологии.

Кроме того, Банк коммуникаций глубоко продвигает план «ИИ +». На текущий момент он развернул более 2500 помощников-ИИ в виде интеллектуальных агентов, широко охватив ключевые сценарии, такие как точный маркетинг и предотвращение рисков, обеспечив одновременное улучшение операционной эффективности и качества обслуживания. Банк почтовых сбережений перешел к этапу 2.0 в развитии своих ИИ-способностей. Сооружение больших моделей банка охватывает более 260 прикладных сценариев во фронт-, миддл- и бэк-офисных областях; для всех филиалов открыты 10 направлений и 24 универсальные ИИ-способности.

В последнее время государственные крупные банки проводили совместные собрания по объяснению итогов за 2025 год. Руководители ряда государственных банков заявили, что фокус работы в этом году по-прежнему будет направлен на углубленное, системное и масштабное применение ИИ. Например, в ходе брифинга по итогам деятельности Индустриального и коммерческого банка за 2025 год заместитель председателя правления Чжао Гуйдэ отметил, что построение «Цифрового Индустриального и коммерческого банка Китая» является ключевой задачей на этот год. Банк продолжит реализацию плана «Возглавляющий ИИ+» и будет сосредоточен на усилении цифрово-интеллектуального потенциала.

Тянь Лихуэй отметил, что в настоящее время применение ИИ в государственных крупных банках демонстрирует три характеристики: во-первых, масштабирование ИИ-вычислительной инфраструктуры, создающее базу для обучения моделей; во-вторых, оптимизация структуры кадров; в-третьих, сценарии применения продвигаются от тыловых звеньев, таких как риск-контроль и маркетинг, к глубинному внедрению в ключевые бизнес-сферы, такие как кредитное одобрение и управление благосостоянием.

По мере того как применение ИИ постепенно входит в период масштабного высвобождения ценности, шесть государственных банков, получая технологические дивиденды, также сталкиваются с рядом новых вызовов и задач.

«Когда банки продвигают применение ИИ-технологий, необходимо уделять особое внимание вопросам безопасности ИИ, включая защиту конфиденциальности данных, а также рискам, связанным с использованием ИИ черно-серой индустрией». Об этом заявил Ду Цзюань, старший исследователь Научно-исследовательского института банка SuShang Bank, в интервью корреспонденту The Securities Daily.

(Редактор: Цянь Сяо Жуй)

Ключевые слова: