Зэнчжоу Банк 2025 годовой отчет︱Совместное повышение качества и эффективности, укрепление мощи, смело плывем к новым горизонтам

Недавно Банк Чжэнчжоу опубликовал результаты операционной деятельности за 2025 год, демонстрируя хорошую динамику стабильного продвижения и улучшения показателей качества и эффективности для регионального банка. От устойчивого роста масштабов активов до прорывного обновления в сфере управления капиталом и далее — до точного развертывания нацеленного на финансовый курс «пять больших статей», Банк Чжэнчжоу неизменно придерживается позиционирования местного банка с корпоративным капиталом, сохраняя синхронизацию с развитием центральных земель и обеспечивая резонанс с процветанием Хэнани. На пути обслуживания реальной экономики и практики принципа «финансы — для народа» банк написал новую главу высококачественного развития.

ОСМОТРИТЕЛЬНОЕ ВЕДЕНИЕ ДЕЛ: устойчивый рост масштабов активов, ключевые показатели продолжают улучшаться

Будучи местным банком, укорененным в Хэнани, Банк Чжэнчжоу в 2025 году демонстрирует повышенную устойчивость в развитии: ключевые показатели операционной деятельности продолжают улучшаться, обеспечивая согласованное продвижение по линиям масштаба, качества и эффективности.

Темпы роста масштабов активов — максимальные за последние годы. По состоянию на конец 2025 года общие активы Банка Чжэнчжоу составили 743.67B юаней, годовой прирост — 673 млрд юаней, рост — 9.95%; темпы роста — самые высокие с 2018 года. Масштабы активов в первом квартале того года превысили порог 12.92B юаней, а в последующие три квартала сохранялась модель устойчивого роста, что демонстрирует способность к непрерывному внутреннему росту.

Доходы и чистая прибыль обеспечили двукратный положительный рост. В отчетном периоде Банк Чжэнчжоу получил операционный доход 1.91B юаней, что на 0.34% больше по сравнению с прошлым годом; чистая прибыль составила 19.09 млрд юаней, рост на 2.44%. На фоне общего сужения чистой процентной маржи в отрасли благодаря глубокой работе с розничным бизнесом, оптимизации структуры кредитования и цифровой трансформации темпы роста чистой прибыли заметно превзошли темпы роста операционного дохода, демонстрируя сильную устойчивость в ведении дел и конкурентоспособность на рынке.

Рост и по объему, и по качеству депозитного бизнеса, дальнейшее укрепление ресурсной базы. Банк твердо придерживается первоначального намерения «финансы — для народа», депозитный бизнес обеспечил рост и по объему, и по качеству. На конец отчетного периода общий объем привлеченных депозитов составил 463.08B юаней, рост — 14.47%, при этом темпы роста сохраняют устойчивую двузначную динамику. В частности, остаток личных депозитов составил 271.85B юаней, рост — 24.60%; устойчивость структуры обязательств и способность противостоять рискам еще более отчетливо проявились.

Точность в развитии бизнеса: оптимизация структуры и компоновки, построение двигателей многопланового роста

При сохранении устойчивого ведения дел Банк Чжэнчжоу активно оптимизирует структуру бизнеса, формируя новые многовекторные импульсы роста в таких областях, как инвестиционный банкинг, управление капиталом и розничное кредитование.

Инвестиционный банкинг: воспользоваться политическими возможностями и обслуживать реформы госпредприятий. Банк воспользовался возможностями политики «двух усилений» и «двух обновлений» страны, сосредоточившись на модернизации и развитии местной промышленности. В отчетном периоде банк суммарно обслужил 21 проект синдицированных кредитов, объем финансирования — 60.56 млрд юаней; успешно реализовал 4 сделки по консолидированным (M&A) кредитам, включая первую в провинции сделку по M&A, относящуюся к реструктуризации и банкротству частных предприятий, — с помощью профессиональных финансовых решений содействуя предприятиям в преодолении трудностей и развитии. Кроме того, в течение всего года банк успешно разместил 28 инструментов долгового финансирования для нефинансовых предприятий, объем андеррайтинга — 6.06B юаней, сохранив устойчиво ведущие позиции в рейтинге внутри провинции.

Управление капиталом: обновление бренда, повышение качества бизнеса и эффективности. Банк Чжэнчжоу концентрируется на оптимизации продуктов и тонком управлении, обновляет бренд управления капиталом, продолжая формировать образ «финансового управляющего», которому доверяют клиенты. По состоянию на конец отчетного периода объем финансовых активов розничного управления капиталом составил 8.65B юаней, рост — 11.57%; доход по агентским финансовым промежуточным услугам вырос на 86.11% в годовом исчислении. В части продуктового предложения сформирована полная линейка продуктов, включающая управление наличными, чистые инструменты фиксированной доходности, смешанные стратегии, инвестиции в акции и др.; в части качества сервиса — благодаря цифровым инструментам, усилено обслуживание клиентов на протяжении всего жизненного цикла, что устойчиво повышает лояльность к бренду.

Розничное кредитование: потребительские кредиты для населения превысили 200 млрд юаней. Банк активно реагирует на политику расширения внутреннего спроса, точно удовлетворяя обоснованные потребности жителей в потреблении. По состоянию на конец отчетного периода выданная сумма кредитов и авансов по кредитам (основной долг) составила 57.25B юаней, рост — 5.82%. В частности, остаток потребительских кредитов составил 20B юаней, впервые превысив рубеж 200 млрд юаней; темпы роста — 20.9%. Объем и качество бизнеса одновременно повышаются, обеспечивая устойчивый финансовый импульс для потребления на благо жизни людей.

Структура инвестиций: оптимизация компоновки, устойчивый рост инвестиций в облигации. Банк придерживается осторожного и устойчивого инвестиционного принципа, постоянно оптимизируя структуру инвестиций. По состоянию на конец отчетного периода общий объем инвестиций в облигации составил 20.73B юаней, рост — 27.00%; доля стандартизированных активов последовательно увеличивалась. В то же время объем небалансовых инвестиций, таких как трастовые планы и брокерские управление активами, сократился по сравнению с прошлым годом на 9.84%, а распределение активов стало более устойчивым, при этом структура рисков продолжает улучшаться.

ОПОРА НА МЕСТНОСТЬ: придерживаться позиционирования «трех видов обслуживания», объединить усилия вокруг «пяти больших статей»

Банк Чжэнчжоу придерживается базового позиционирования «обслуживание развития местной экономики, обслуживание малых и средних предприятий, обслуживание сельских и городских жителей», глубоко вовлекаясь в общую задачу строительства Хэнаня по плану «шести сильных провинций», и с помощью высококачественного финансового предложения точно концентрирует усилия на финансовом курсе «пять больших статей».

Технологические финансы: открыть 7 технологических специализированных филиалов, усилить сотрудничество с научно-исследовательскими учреждениями и по-настоящему инвестировать рано, инвестировать в малые объемы, инвестировать на долгий срок и инвестировать в «твердую» высокотехнологичность. По состоянию на конец 2025 года остаток технологических кредитов составил 33.24B юаней, что на 25.57% больше, чем на начало года.

Зеленые финансы: открыть первую партию из 2 зеленых специализированных филиалов, проложить «зеленый канал одобрения», направляя кредитные ресурсы в зеленые сферы.

Финансы для обеспечения всеобщей доступности: ускорить формирование системы продуктов для льготного кредитования на протяжении всего жизненного цикла, обеспечив «последнюю милю» финансовой поддержки предприятиям и удобства для людей. По состоянию на конец 2025 года остаток микрокредитов и кредитов для малого бизнеса по программе всеобщей доступности составил 6.75B юаней, рост — 6.78% по сравнению с началом года; число обслуженных клиентов увеличилось до 78680. Благодаря мерам, таким как инновационный продукт «郑惠贷», углубление сотрудничества с платформой «郑好融», строительство 23 офлайн-площадок финансового обслуживания в формате «убежищ (гаваней)» и др., банк реально повысил доступность и удобство льготного финансирования.

Пенсионные финансы: активно поддерживать строительство объектов для пожилых людей, предприятия цепочки поставок в сфере медицинского обслуживания пожилых и т.п., расширять строительство стандартизированных услуг для пожилых, удовлетворяя специализированные финансовые потребности пожилых людей.

Цифровые финансы: придерживаться принципа технологического лидерства, системно продвигать цифровизацию и интеллектуализацию управления операциями и бизнесом, ускорить строительство «умного банка». По состоянию на конец 2025 года остаток кредитов в сфере цифровой экономики составил 67.47 млрд юаней, что на 27.78% больше, чем на начало года.

КОНТРОЛЬ РИСКОВ: придерживаться принципа предварительного управления, укреплять фундамент устойчивого ведения дел

Перед лицом вызовов развития отрасли Банк Чжэнчжоу придерживается упреждающего риск-менеджмента, усиливает усилия по урегулированию проблемных активов, а качество активов продолжает улучшаться. По состоянию на конец отчетного периода доля проблемных кредитов составила 1.71%, что на 0.08 процентного пункта ниже, чем на конец прошлого года; обеспечено непрерывное снижение в течение трех лет, а «линия жизни» качества активов надежно удержана. Ключевые показатели ликвидности, такие как коэффициент покрытия ликвидности (226.73%), коэффициент чистого стабильного фондирования (123.16%) и др., — все значительно выше требований регулятора, а риск ликвидности находится под безопасным и контролируемым уровнем.

Одновременно работа по снижению затрат и повышению эффективности проводится твердо: бизнес-расходы и расходы на управление снизились на 4.14% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года; за счет детального управления издержками банк достиг двойной цели «контроль затрат и повышение эффективности», что закладывает прочную основу для устойчивого развития.

В перспективе Банк Чжэнчжоу будет и далее следовать ориентирам национальной и местной политики, глубоко развивать местный рынок и придерживаться курса на правильные инновации, а также предлагать более диверсифицированные и профессиональные комплексные финансовые услуги, чтобы придать сильный и долгосрочный импульс высококачественному развитию местной экономики. На новом этапе ускорения строительства модернизированной Хэнани банк продолжит вносить более весомый вклад в развитие финансового сектора.

Проверка: Лу Чаофэн