Модернизация платежей: решение самых сложных технологических задач

Банки спешат модернизировать свои платежные системы, поскольку платежи в реальном времени растут, а искусственный интеллект начинает менять каждую сферу отрасли. То, что раньше казалось обновлением для бэк-офиса, теперь является критически важным приоритетом — тем, что может определить отношения с клиентами и рыночную позицию.

На вебинаре PaymentsJournal Скотти Перкинс, руководитель отдела управления продуктами в ACI Worldwide, Тайлер Пичах, глобальный руководитель стратегии в области ИИ в Microsoft, и Джеймс Вестер, сопредседатель по платежам в Javelin Strategy & Research, обсудили, что банкам нужно сделать, чтобы подготовиться к этим изменениям — и цена отставания.

Модернизация идет быстро

Опрос ACI, проведенный среди 200 банков в прошлом году, показал, что модернизация — их главный приоритет. Банки хочет выводить новые продукты на рынок быстрее и предоставлять клиентам инновационные решения. Настоящая модернизация выходит за рамки добавления новой платежной «магистрали»; она ставит критически важные вопросы о готовности, внедрении облака, нативной архитектуре, управлении рисками и масштабируемости.

Цифровые каналы развиваются быстрее, чем платежные ядра могут успевать. Хотя импульс вокруг API и внедрения облака сильный, исполнение остается неравномерным, существенно отличаясь по регионам и сценариям использования.

ИИ еще больше усиливает срочность модернизации. Банкам нужно рассматривать не только то, как ИИ улучшит клиентский опыт, но и то, как он оптимизирует бэк-офисные процессы, на которых держатся платежи.

«Использование новых инструментов вокруг ИИ, а также понимание и переписывание кода — отличное место, чтобы людям учиться, а клиентам — понимать, как использовать ИИ», — сказал Пичах.

Вестер добавил: «Возможно, одно то, что прямо в лицо ударит всех и скажет: вам действительно нужно делать гораздо больше, чтобы подготовиться к тому, что впереди».

Более умные платежи, более умный банкинг

Выбор партнеров, глубоко понимающих платежную сферу и обладающих сильной репутацией, может стать важным первым шагом. Партнеры, которые могут использовать все типы платежей, помогают предотвратить фрагментированную инфраструктуру.

Единая целостная инфраструктура позволяет банкам быстро и эффективно внедрять платежи в реальном времени. Она также создает возможности для вывода новых предложений — таких как FedNow и RTP — наряду с переводами по проводам и пакетными платежами.

«А что если вчера потребитель собирался отправить платеж через дебетовые линии, а завтра он будет использовать FedNow?» — сказал Перкинс. «Как банку эффективно с точки зрения затрат и операций управлять этим переходом и сделать его бесшовным для клиентов? Именно здесь вам нужны партнеры с экспертизой, которые умеют показывать исторически разные сценарии использования, но использовать единый внешний облик и оркестрационную логику, которая убедительно может управлять этими типами платежей».

Создание масштабируемости и устойчивости

Облачная стратегия, ориентированная на облако, не может идти вразрез с масштабируемостью или устойчивостью при внедрении новых решений. Динамическая масштабируемость — это больше, чем просто обработка трафика: она включает управление затратами и ожиданиями. Например, она устраняет необходимость в чрезмерной инфраструктуре on-premises, которую нужно переизбыточно развертывать, чтобы справляться с пиковым спросом. Не должно быть никакого восприятия — ни у клиентов, ни у банка — что доступность ограничена.

Устойчивость выходит за рамки времени безотказной работы. Она включает способность продолжать безопасную обработку под нагрузкой — будь то внезапные всплески объема, попытки мошенничества или сбои сети.

«Одна из вещей, о которой мы говорим в современных платежах, — это идея о том, что сбой неизбежен», — сказал Пичах. «Вы хотите проектировать системы с мантрой, что все будет “падать”. Нам нужно убедиться, что эти постоянно работающие операционные компоненты могут продолжать функционировать».

Риски не успеть

Десятилетиями банки полагались на платежные системы, которые, хотя и были надежными, теперь показывают свой возраст. Наследственный код и инфраструктура становятся все более хрупкими, из-за чего сбои, медленная работа и откровенные отказы становятся более вероятными. Сопровождение приложений COBOL и слоев кастомизации, которые добавлялись со временем, — уже не просто техническая задача, это стратегическая.

В то же время платежи ускоряются. Платежи в реальном времени сокращают время реакции, делая мошенничество сложнее обнаруживать и предотвращать. Этот ускоренный темп требует не только платежных систем, но и операционных систем, которые могут реагировать так же быстро, как происходят транзакции.

«Следующий элемент — это действительно доверие клиентов», — сказал Пичах. «Если вы не высокодоступны, если у вас нет нужных средств контроля мошенничества, вы потеряете доверие клиентов. Вы будете подрывать желание ваших клиентов участвовать с вами как с банком в платежах».

Сделать первые шаги

Модернизация — это больше, чем просто обновление инфраструктуры. Это возможность заново продумать, какие проблемы организация пытается решать — как внутри, для операционной эффективности, так и снаружи, для клиентского опыта.

Быстрые победы важны: повторно используемые шаблоны, которые в самом начале приносят ощутимую бизнес-выгоду, помогают нарастить импульс и создать доверие для более широкой трансформации. А ИИ? Он может помочь быстрее обеспечить эти улучшенные впечатления.

Руководителям банковской стратегии нужно спросить себя: где мы хотим быть через пять лет? Какие тренды мы должны принять — будь то переход от банковских переводов к платежам в реальном времени или интеграция стейблкоинов и криптовозможностей, которые сейчас набирают обороты в рамках Genius Act?

Первый шаг — внедрить платформу, которая сможет развиваться вместе с рынком, позволяя банкам быстро внедрять инновации и конкурировать с теми, кто уже движется быстро.

«На этой неделе мы увидели, как очень крупная компания говорит о получении банковской лицензии в США, чтобы заниматься кредитованием», — сказал Пичах. «Но все они приходят играть, и банки конкурируют с более широким кругом игроков. Им нужно уметь внедрять инновации, уметь доводить новые продукты до реальности».

Смотреть дальше по дороге

Платежи в реальном времени — это только начало. Банкам нужна устойчивая инфраструктура и надежные данные, чтобы масштабировать их, оставаясь при этом в рамках соблюдения требований по противодействию отмыванию денег и другим нормам в сфере финансовых преступлений.

«Еще один дополнительный тренд, который мы в ACI видим, — это возможность использовать ИИ для взаимодействия с потребителями», — сказал Перкинс. «Если я могу использовать ISO 20022, чтобы понимать истории транзакций и то, как и что выглядит в поведении потребителей, это делает меня гораздо более способным предоставлять значимые впечатления».

Для бизнеса, особенно для небольшого, цель проста: обслуживать своих клиентов, не беспокоясь о платежах. Они хотят, чтобы транзакции просто работали. Банки и их партнеры строят к этой реальности, но путь продолжается.

«Мы видели так много изменений, и мы дошли до той точки, когда, кажется, все уже как будто догнали ситуацию», — сказал Вестер. «Но догнать невозможно. Будут продолжаться только дальнейшие изменения».

| \| ВЕБИНАР ПО ЗАПРОСУ Бизнес-кейс для модернизации Payment Hub Получите доступ сейчас. \| \| — \| \| \| Имя (обязательно) Ваш Email (обязательно) Должность (обязательно) \| \| — \| \| Фамилия (обязательно) Компания (обязательно) \| \| Отправляя мои контактные данные, я соглашаюсь с Политиками конфиденциальности, указанными ниже, и разрешаю Escalent/Javelin/PaymentsJournal и/или ACI Worldwide. связаться со мной с персонализированными сообщениями о будущих активностях, продуктах и услугах. Если вы передумаете, вы можете отписаться в любое время. Политика конфиденциальности Escalent / Политика конфиденциальности ACI Worldwide \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ

0

                    ПОДЕЛКИ

0

                ПРОСМОТРОВ
            

            

            

                Поделиться в FacebookПоделиться в TwitterПоделиться в LinkedIn

Теги: ACI WorldwideЦифровые платежиПлатежи в реальном времениМодернизация платежейУстойчивостьМасштабируемость