Прямая трансляция отчётной конференции | Управление процентным разницей, развитие розничного сегмента, качество активов… Руководство банка浦发银行 ответило на эти актуальные вопросы

Каждый день, корреспондент: Ли Ювэнь｜Редактор: Би Лу Мин

31 марта руководство Пудунской инвестиционно-банковской корпорации (SH600000, цена акций 10.24 юаня, капитализация 341.1B юаней) на презентации по итогам деятельности за 2025 год ответило на вопросы по таким горячим темам, как чистая процентная маржа, объем кредитования, цифровизация и интеллектуальная трансформация.

Столкнувшись с вызовами, такими как сужение спреда в отрасли, Пудунский банк добился предельного улучшения ряда ключевых показателей за счет оптимизации структуры, цифрово-интеллектуального управления и точного риск-менеджмента.

По итогам 2025 года общие активы Пудунского банка превысили 10 трлн юаней, увеличившись на 6.55% по сравнению с концом предыдущего года. За прошедший 2025 год банк обеспечил операционный доход 100k юаней, рост на 1.88%; чистая прибыль, относящаяся к акционерам материнской компании, составила 500.17 млрд юаней, рост на 10.52%, и второй год подряд сохраняется двузначный рост.

Промежуточные результаты в управлении чистой процентной маржой

Чистая процентная маржа Пудунского банка в 2025 году составила 1.42%, на уровне 2024 года. Глава Пудунского банка Се Вэй на презентации по итогам деятельности заявил, что банк догнал уровень чистой процентной маржи отрасли и при этом в предельном выражении обгоняет отрасль, благодаря постоянной оптимизации отраслевой структуры, региональной структуры, клиентской структуры и продуктовой структуры, а также благодаря активному управлению активами и пассивами, которое формирует систему управления чистой процентной маржей сверху вниз.

Со стороны активов Пудунский банк реализует стратегии повышения качества и эффективности, а также динамической точечной настройки: усиливает поддержку и гарантирование ресурсов для ключевых направлений, ключевых регионов, ключевых отраслей и ключевых продуктов, сокращает долю низкоэффективных активов, таких как векселя, повышает долю активов со средне- и высокими доходностями и улучшает общий уровень доходности активов.

Со стороны пассивов банк придерживается принципа «депозиты — в основе деятельности» и осуществляет точное управление, добиваясь хорошей ситуации, при которой наблюдаются рост объемов, снижение цены и повышение качества в целом по пассивам.

Одновременно в рамках комплексного управления балансом по всей таблице активов и пассивов банк продолжает оптимизировать институциональные механизмы и повышать эффективность управления ликвидностью.

Се Вэй признал: «Хотя в 2025 году в целом по управлению чистой процентной маржой были достигнуты промежуточные результаты, если говорить объективно, по сравнению с лидирующими среди коллег банками абсолютное значение нашей чистой процентной маржи все еще находится на относительно не очень идеальном уровне».

Он указал, что банк на следующем этапе предпримет множество мер, стремясь к более лучшим показателям чистой процентной маржи. Во‑первых, сосредоточиться на стратегической ценности и продвигать глубокую настройку структуры активов и пассивов; во‑вторых, опираясь на цифрово-интеллектуальный носитель, продвигать глубинное развитие пяти ключевых направлений бизнеса; в‑третьих, укреплять баланс объемов и цен, повышая возможности точного ценообразования; в‑четвертых, укреплять качество пассивов и строить экосистему расчетов, объединяющую корпоративный, розничный и межбанковский сегменты, расширяя источники пассивов с низкой стоимостью и высокой стабильностью.

Масштаб личного управления активами — 4.66 трлн юаней

«На фоне стабилизации в 2024 году розничный бизнес Пудунского банка в 2025 году получил дальнейшее позитивное развитие». Об этом на презентации по итогам деятельности заявил заместитель председателя правления Пудунского банка Чжан Цзянь.

Как сообщается, по итогам 2025 года масштаб управления личными активами Пудунского банка (включая рыночную стоимость) достиг 4.66 трлн юаней, прирост за год составил 20%; сберегательные вклады — 1.71 трлн юаней, рост на 10%.

В последние годы в отрасли в целом розничное кредитование испытывало давление. Затрагивая эту тему, Чжан Цзянь привел соответствующие данные Пудунского банка: в 2025 году розничные кредиты банка (без кредитов на цели ведения бизнеса) выросли на 45 млрд юаней, рост на 3.05%; по приросту и темпам роста увеличение занимает лидирующие позиции среди акционерных банков, при этом суммарный рост ипотечных и потребительских кредитов составил 28.2 млрд юаней.

Чжан Цзянь отметил, что в 2026 году розничный бизнес банков все еще будет сталкиваться с определенным давлением, однако существуют и возможности: банк будет сосредоточенно развивать пять «визитных карточек» — большое управление капиталом, большая сервисность, большой потребительский спрос, большая экосистема и интеллектуальные агенты.

Доля проблемных кредитов — минимальная за последние 11 лет

По состоянию на конец 2025 года доля проблемных кредитов Пудунского банка составила 1.26%, снизившись на 0.10 процентного пункта по сравнению с концом предыдущего года — это самый низкий уровень за последние 11 лет; при этом способность к компенсации рисков продолжала повышаться: коэффициент резервного покрытия составил 200.72%, что на 13.76 процентного пункта больше, чем на конец предыдущего года, — лучший уровень за последние около 10 лет.

Заместитель председателя правления Пудунского банка Цуй Биньвэнь на презентации по итогам деятельности изложил некоторые меры, стоящие за улучшением качества активов.

Во‑первых, работа по допуску клиентов — механизм «белого списка»: совокупный утвержденный объем кредитных лимитов, который весь банк применял после внедрения механизма в прошлом году, составил около 50.02B юаней, а в последнее время механизм «белого списка» был дополнительно усовершенствован.

Во‑вторых, развитие системы мониторинга рисков. Банк на уровне головной конторы создал корпоративную систему мониторинга рисков, а также на уровне каждого направления и каждого ключевого подразделения бизнеса создал подразделенческие системы мониторинга рисков; они взаимно дополняют друг друга, обеспечивая обмен информацией.

В‑третьих, модельная система управления. В цифровую эпоху онлайн-бизнес банка и сегмент кредитов малым и микропредприятиям получили массовое развитие, поэтому необходимы точная модель и архитектура управления моделями для контроля рисков.

В‑четвертых, механизм сочетания «регулировки темпа» и «сочетания мер». В прошлом розничное кредитование, особенно ипотечный бизнес, относилось к «фундаментальным» направлениям Пудунского банка, но в последние годы под влиянием ряда факторов давление на выплаты части клиентов усилилось. Для клиентов, которые временно утратили платежеспособность, но не потеряли доверие, нужно помочь им пройти через экономический цикл. В настоящее время в Пудунском банке внутри компании создан механизм урегулирования в четырех уровнях.

（Стажер Чэн Сюэбин также внес вклад в эту статью）

Источник изображения на обложке: Ежедневные экономические новости