Вы на правильном пути к пенсии в 2028 году? Вот как это узнать в апреле.

Если вы планируете выйти на пенсию в 2028 году, вам не нужно быть математическим гением, чтобы понимать: время уходит. Важно убедиться, что вы идете по графику к пенсии, если до этой вехи осталось всего два года. Вот как это понять.

1. Рассчитайте свои ожидаемые расходы

Когда до пенсии 10 или 15 лет, бывает сложно составить представление о том, как могут выглядеть ваши ежемесячные счета. На этом этапе у вас уже должно быть довольно четкое понимание.

Источник изображения: Getty Images.

Сделайте расчеты, чтобы выяснить, какими, вероятно, будут ваши ежемесячные и годовые расходы после того, как вы перестанете работать. Учтите и разовые траты — например, ежегодные счета по страховке или другие расходы, которые не обязательно повторяются каждый месяц.

И не забывайте учитывать меняющиеся привычки. Возможно, вы будете тратить больше на досуг, когда больше не будете привязаны к работе. Также вы можете тратить меньше на поездки на работу, чтобы сбалансировать ситуацию.

2. Посмотрите, где вы с точки зрения накоплений

К этому моменту, надеюсь, вам удалось накопить приличный пенсионный капитал. Но важно убедиться, что ваши сбережения смогут поддержать тот образ жизни, который вам нужен.

Допустим, вы рассчитали, что вам ежегодно потребуется 90 000 $. Если вы получаете 30 000 $ в год в виде Social Security, ваши накопления должны будут обеспечивать 60 000 $ расходов, чтобы поддерживать этот план, если только вы не собираетесь работать или иметь другой источник дохода.

В качестве общего правила коэффициент снятия средств 4% является разумным для инвестиционного портфеля, где примерно поровну распределены акции и облигации. Если у вас есть IRA или 401(k) на 1,5 миллиона $, это должно обеспечивать снятия в размере 60 000 $.

Если у вас накоплений меньше, возможно, вам придется скорректировать планы по расходам (или действительно нарастить взносы в течение ближайших пары лет). Если же накоплений больше, вы находитесь в еще более выгодном положении.

3. Протестируйте свой план на стресс-сценарии

Даже если цифры выглядят хорошо на бумаге, важно рассмотреть, как ваш план выдержит разные сценарии. Что будет, если рынок просядет прямо в момент, когда вы выходите на пенсию? Или что если вы обнаружите, что ваши ежегодные расходы оказываются выше, когда вы уже фактически вышли на пенсию, потому что вы недооценили расходы на здравоохранение?

Прежде чем двигаться дальше с планами выхода на пенсию в 2028 году, продумайте, как справиться с этими сценариями. Если рынок рухнет, снижение расходов и/или работа на неполную ставку — разумное решение. Если вам нужны дополнительные деньги на здравоохранение, решите, откуда они возьмутся. Если вы можете предложить решения для этих проблем, это признак того, что ваш план в целом в довольно хорошем состоянии.

Если вы надеетесь выйти на пенсию в 2028 году, сейчас самое время провести тщательную оценку. Оценивая ваши расходы, проверяя ваш доход и проводя стресс-тестирование стратегии, вы сможете получить ясное представление о том, идете ли вы по графику.