Окно для конвертации по Roth-IRA открыто — но не навсегда

Есть множество причин, по которым вы можете выбрать традиционный IRA вместо Roth IRA (или наоборот). Но когда наступит время выводить ваши деньги на пенсии, налоговые вычеты с Roth IRA в виде безналоговых снятий позволят вам оставить в кармане больше денег.

Тем, у кого есть сбережения на традиционном IRA, есть хорошие новости: большинство традиционных IRA можно довольно легко конвертировать в Roth IRA, и теперь, возможно, самое подходящее время, чтобы сделать это. Вот почему окно конверсии в Roth сейчас широко открыто, но, возможно, ненадолго.

Источник изображения: Getty Images.

Конвертировать по низкой цене, выводить по высокой

Все конверсии в Roth сопровождаются налоговым счетом. Взносы в традиционный IRA делаются за счет денег до уплаты налогов, а снятия с Roth IRA не облагаются налогами, поэтому подоходные налоги по конвертированной сумме начисляются в момент самой конверсии. Большинство налогоплательщиков, которые сегодня делают конверсию в Roth, уплатят налоги примерно через год — в рамках своих налогов за 2026 год (срок подачи до 15 апреля 2027 года).

Лучшее время для конверсии в Roth — когда рынок падает. Прямо сейчас, когда индекс **Nasdaq Composite ** официально находится на территории коррекции, а **S&P 500 ** и **Dow Jones Industrial Average ** оба снизились более чем на 6% по сравнению со своими максимумами, большинство IRA снизились в стоимости. Конвертирование этих активов с более низкой стоимостью сейчас позволяет зафиксировать более низкий налоговый счет, чем ожидать конверсии после восстановления рынка.

Однако эта ситуация может не продлиться. На фоне сигналов Ирана о готовности к переговорам рынки уже поднялись от своих минимумов в понедельник, так что окно для более низких налогов по такой конверсии может уже закрываться. Зафиксировав сейчас более низкий налог по конверсии, большинство налогоплательщиков все равно получают более чем год, чтобы отложить деньги на уплату этих налогов в апреле 2027 года.

Конечно, конверсия в Roth подходит не всем. Обязательно проконсультируйтесь с финансовым консультантом, чтобы понять, имеет ли это смысл именно для вашей ситуации. Но возможно, нет лучшего времени, чтобы зафиксировать более низкие налоги для вашего пенсионного счета.