Как инструменты управления бизнес-процессами трансформируют финансовый сектор

Растущий спрос на более быстрые сервисы, более надежную безопасность и бесшовный клиентский опыт оставил мало места для неэффективных процессов. Именно тут и приходят инструменты управления бизнес-процессами. В рамках усилий по цифровой трансформации, которые возглавляют компании, ориентированные на инновации, такие как Dassault Systèmes, инструменты управления бизнес-процессами меняют то, как банки, финтехи и страховщики выстраивают операционное совершенство.

Потребность финансового сектора в более умных процессах

Финансовые услуги — это не простая отрасль. Соблюдение требований, обработка кредитов, выявление мошенничества и управление жизненным циклом клиентов — это сложные, многогранные операции. Они требуют согласия со стороны множества заинтересованных сторон — как внутри, так и за пределами компании. Никто не хочет запускать эти процессы, используя устаревшие инструменты или неэффективные рабочие процессы, но у многих это все еще так.

Это проблема, но она не является чем-то уникальным для IT или трансформации. Это бизнес-проблема. Неэффективность означает добавление рисков, более длинные циклы принятия решений и, что самое главное, снижение гибкости. Ожидание даже на несколько минут дольше, чтобы обнаружить мошенническую транзакцию, обработать кредит или принять стратегическое решение, может стоить миллионы.

Представляем решения программного обеспечения для управления бизнес-процессами — они разработаны для решения этой проблемы и ряда других.

Что такое инструменты управления бизнес-процессами?

Программное обеспечение для управления бизнес-процессами (BPM) позволяет организациям картографировать, выполнять, отслеживать и улучшать бизнес-процессы в определенной, масштабируемой среде. В отличие от отдельных проектов по автоматизации, платформы BPM ориентированы на жизненные циклы процессов: они рассматривают работу от начала до конца и отслеживают прогресс до возврата назад и добавления усовершенствований.

Для финансовых услуг эти проекты могут включать автоматизацию онбординга клиентов с проверками KYC (Know Your Customer), например, отслеживание процесса одобрения кредита и автоматизацию внутренних аудитов. Каждое действие отслеживаемо: это помогает улучшить контроль отдельных шагов, снизить риски пользовательских ошибок и гарантировать, что операции соответствуют требованиям регуляторной безопасности.

Автоматизация встречает ответственность

Самая большая выгода для финансов от комплексов управления бизнес-процессами — это сочетание автоматизации с ответственностью. При всем уважении к роботизированной автоматизации процессов (RPA), автоматизация, основанная на правилах и предлагаемая BPM, — это больше, чем просто выполнение повторяющихся задач: речь идет о том, чтобы сделать это в правильном контексте.

Чтобы пояснить: BPM может автоматизировать процесс сбора всех документов, необходимых для подачи заявки на ипотеку. Но он также отвечает за то, чтобы фиксировать все требуемые согласования, отмечать расхождения и гарантировать, что каждый и каждый шаг соответствует действующим финансовым нормативам. Это особенно критично в отрасли, где прозрачность и прослеживаемость имеют решающее значение.

Согласно отчету McKinsey & Company, финансовые учреждения, которые внедряют автоматизацию и управление процессами в масштабе, могут сократить затраты до 30%, одновременно повышая показатели удовлетворенности клиентов.

Аналитика в реальном времени и решения на основе данных

Оцифровывая каждый процесс и централизованно управляя им, технология BPM создает настоящий клад данных, который может служить основой для принятия решений. Финансовый директор (CFO) может вывести на экран панель с временем оборота по кредитам или увидеть условия, которые вызывают красный флаг для мошенничества, либо среднее время, требуемое, чтобы подключить нового клиента — и все это в реальном времени.

Эти данные помогают не только внутри компании в вопросах управления эффективностью. Они также передаются для комплаенс-аудитов, в работу с инвесторами и в стратегические инсайты. В мире, где данные — это новая валюта, BPM дает компаниям совершенно новый актив, который можно монетизировать, используя каждый показатель их бизнес-операций.

Комплаенс и управление рисками — встроено

Независимо от того, где вы находитесь, финансовые услуги по-прежнему сильнее всего завязаны на вопросах соблюдения требований. От GDPR до Dodd-Frank — регуляторный ландшафт одновременно более тонкий и менее прощающий.

BPM позволяет компаниям закладывать комплаенс в повседневные операции, с структурами управления и контроля, которые существуют внутри их контуров. Правила могут требовать или запрещать доступ в зависимости от роли, отслеживать перемещение документов и истории транзакций, а также автоматически вызывать помощь, если процесс пересекает определенный порог или заходит за определенную линию. Такой подход не только активно удерживает фирмы на правильной стороне закона, но и способствует укреплению доверия в их отношениях с клиентами, поставщиками и агентствами.

Почему инструменты BPM подходят под ДНК финтеха

Финтех-компании по своей природе движутся быстро. Они созданы для стремительного роста, они рушат устоявшиеся «кирпично-строительные» наследия, одновременно обслуживая аудитории по всему миру. Но по мере того как финтехи масштабируются, их операции становятся более сложными — и именно тогда инструменты BPM выходят на передний план.

Эти комплекты предназначены для того, чтобы финтех-стартапы могли «повзрослеть» и расширяться, не теряя привлекательного разнообразия фирменного блеска. Независимо от того, интегрирует ли компания комплаенс-процессы в разных юрисдикциях или направляет запросы клиентов на обслуживание без трения, решение BPM помогает стабилизировать процесс, не превращая его в жесткий регламент.

Поскольку эти инструменты подключаются к множеству других инструментов и сервисов, которыми пользуются современные финтех-компании — APIs, chat services, cloud services, AI-powered prediction engines — они являются правильным стеком для ДНК, которая была оцифрована изначально.

BPM как конкурентное преимущество

Сегодня инновационные финансовые учреждения больше не рассматривают BPM как IT- и бэк-офисное развертывание. Они считают это конкурентным преимуществом. При наличии правильной системы BPM вы можете:

*   Выводить на рынок новые финансовые продукты быстрее
*   Повышать удержание за счет более быстрого, гладкого онбординга и обслуживания
*   Снижать вашу рабочую нагрузку и подверженность операционному риску и комплаенсу
*   Расти «вширь» или «вглубь» по мере расширения на местные операции и направления бизнеса

Независимо от того, являетесь ли вы глобальным банком, который отправляется в путь основной трансформации, или 100-летним финтех-стартапом, стремящимся оптимизировать ваши внутренние процессы, инструмент BPM — это ключ к более качественным, более быстрым и более устойчивым процессам.

Взгляд вперед

По мере того как финансовые экосистемы становятся более сложными, а ожидания клиентов продолжают расти, аналитика процессов отделит лидеров от догоняющих. Инструменты управления бизнес-процессами обеспечивают инфраструктуру, необходимую, чтобы адаптироваться к постоянным изменениям, повышать эффективность и встраивать комплаенс в каждый уровень операционной деятельности.

Для организаций, которые стремятся лидировать в этой развивающейся среде, инструменты BPM больше не являются опциональными. Они лежат в основе.