3·15请回答｜Где находятся пробелы в страховании для особых групп населения? Китайская страховая компания PICC Life Insurance даст ответ～

«Мама постоянно жалуется мне: «Сейчас всё делают через телефон, через автоматы…»»

««Людей с хроническими заболеваниями так много — значит, нужно, чтобы они могли купить страховку?»»

«Для наших пожилых людей можно ли придумать какой-нибудь более простой способ?»

15 марта, Китайская финансовая медиакомпания вышла на улицы и услышала реальные голоса потребителей в процессе финансового потребления.

В ходе специального мероприятия Китайской финансовой медиакомпании 3·15 2026 года на тему «Очищаем финансовую сеть — защищаем спокойное потребление» — прямого эфира «3·15请回答» — мы пригласили члена партийного комитета и вице-президента Китайской народной страховой компании «Жизнь» (PICC Life) Юань Юйлин, чтобы на месте разъяснить множество вопросов финансовых потребителей.

Вопрос

У пожилых людей, у людей с новой занятостью, у лиц с инвалидностью — в каких местах у них возникают страховые пробелы?

Ответ

Юань Юйлин, член партийного комитета и вице-президент Китайской народной страховой компании «Жизнь»: Такие категории, как пожилые люди, люди с новой занятостью и лица с инвалидностью, имеют высокий уровень потребности в защите — и именно им особенно нужна поддержка страхового обеспечения. Но на рынке специальных страховых продуктов сравнительно мало. А у этих категорий различаются и «болевые точки», и потребности при подборе страховых продуктов — поэтому давайте разберём по отдельности.

Для пожилых людей государство постоянно уделяет этому большое внимание. Например, в новых «10 положениях» страховой отрасли (новые «национальные 10 правил») прямо указано «активно развивать третью ступень пенсионного страхования» и «развивать коммерческое долгосрочное страхование ухода» — это всё отвечает на то, что больше всего волнует пожилых людей: пенсионное обеспечение и уход. Пожилые друзья прежде всего переживают из-за болезней, того, что некому ухаживать, и того, как будет устроена их жизнь на пенсии. Но при оформлении полиса из-за возраста и состояния здоровья круг выбора становится очень узким. В такой ситуации я бы посоветовала сначала использовать базовое решение народного страхования «Хуэйминь бао», а затем, при необходимости, добавлять продукты, такие как страхование «миллионного медицинского обеспечения», страхование от рака, страхование от несчастных случаев для пожилых людей и т. п. Если средства позволяют, можно также подобрать коммерческое пенсионное страхование, страхование ухода и другие продукты — так лучше удовлетворяются потребности в пенсионном обеспечении и уходе. Конечно, поскольку у многих продуктов есть ограничения по возрасту на момент оформления, всё же советуем людям, пока они молоды и здоровы, заранее планировать.

Для людей с новой занятостью для работников гибкой занятости, таких как курьеры доставки и водители автомобилей по заказу, их численность уже превысила 200 миллионов. Государство также даёт чёткие руководящие указания: например, поощрять страховые компании фокусироваться на новой категории граждан — людях гибкой занятости — и вести соответствующие виды бизнеса, включая страхование от несчастных случаев по новым формам занятости. Для этой категории основной совет такой: в первую очередь участвовать в базовом медицинском и пенсионном страховании работников, оформив себя как субъект гибкой занятости. На этой основе можно дополнительно подобрать некоторые специальные виды страхования с низкой премией и сильной адресностью — от несчастных случаев и медицинского страхования — чтобы вначале закрыть профессиональные риски. Затем, своевременно, можно добавить страхование тяжёлых заболеваний и коммерческое пенсионное страхование, чтобы полностью закрыть и риски по заболеваниям, и риски пенсионного обеспечения.

Для лиц с инвалидностью в документе «О руководящих указаниях по содействию высококачественному развитию народного страхования» также подчёркивается необходимость активно разрабатывать и предоставлять страховые продукты и услуги, которые соответствуют особенностям рисков и потребностям в защите людей с инвалидностью. Эти люди могут, исходя из своего типа инвалидности и уровня инвалидности, выбирать адресное специальное страхование от несчастных случаев, уделяя особое внимание удобству сервиса. При этом можно использовать народное страхование «Хуэйминь бао», чтобы закрывать медицинские расходы в качестве базового обеспечения. Кроме того, поскольку для многих накопительных продуктов требования к состоянию здоровья относительно более мягкие, если средств достаточно, можно при необходимости своевременно оформить такие продукты — и тогда жизнь будет более защищённой.

Независимо от того, к какой категории относятся люди, выбирая страховой продукт, обязательно учитывайте свои реальные потребности и уровень платежеспособности, чтобы подобрать подходящее решение.

Вопрос

Какие новые инициативы предусмотрены Китайской народной страховой компанией «Жизнь» для этих категорий?

Ответ

**Юань Юйлин:**Для пожилых людей — наши более 1700 офисов продаж и обслуживающих пунктов уже полностью завершили преобразование сервисов с учётом возрастных потребностей: создана зелёная линия, чтобы обеспечивать выездное обслуживание для пожилых клиентов, лиц с инвалидностью и других уязвимых групп. Кроме того, все наши онлайн-платформы обслуживания также прошли адаптацию под возрастные потребности: шрифты крупнее, компоновка проще, и есть голосовое озвучивание — пожилым людям пользоваться становится куда удобнее.

Мы также специально разработали дифференцированные продукты страхования болезней, медицинского страхования и пенсионных аннуитетов для пожилых людей с учётом их возраста, состояния здоровья и других особых ситуаций, чтобы они могли приобрести подходящую страховку и снизить финансовое давление от лечения и пенсионных расходов. Например, продукт компании «Цзяху хуэйшэн 2025 (версия к Дню пожилых)» — это специальное страхование от рака, по которому могут оформить полис клиенты в возрасте от 46 до 75 лет; по сравнению со страхованием тяжёлых заболеваний оформление более доступно, при этом покрывается злокачественная опухоль с относительно более высокой вероятностью возникновения. По сервису у нас есть система оздоровительных услуг «Нюаньсинь Суйюэ», которая объединяет различные пенсионные сценарии и медицинское здоровье и уход: сейчас она уже охватывает 14 провинций и 24 города на уровне префектур, предоставляя более 20 тысяч койко-мест.

Для лиц с инвалидностью здесь я хочу особо упомянуть проект «Гуаньай Синсин», «Забота о звёздочках». Он в первую очередь ориентирован на семьи людей с психическими нарушениями развития. Их главное беспокойство звучит так: «Если родителей не станет, что будет с ребёнком?» Поэтому в 2022 году мы совместно с Ассоциацией психических инвалидов запустили проект «Гуаньай Синсин». Этот проект не только обеспечивает семьям с ментальными нарушениями базовую защиту через народное страхование и предоставляет услуги трастового обслуживания, ориентированные на особые потребности, с участием трастовой компании, но и помогает этим семьям сделать путь в будущее более устойчивым — через благотворительные мероприятия, юридические услуги, планирование опеки и другие формы. На данный момент проект уже выполнил разработку решений для более чем 3000 семей людей с ментальными нарушениями, предоставил комплексное страховое обеспечение рисков несчастных случаев в размере 4,8 млрд юаней, и отклик оказался особенно хорошим.

Для людей с новой занятостью — например, для водителей такси по заказу: у них нестабильный доход, а пенсионное обеспечение часто становится большой проблемой. Китайская народная страховая компания «Жизнь» разработала для них специальный коммерческий продукт пенсионного страхования: взносы можно гибко регулировать — когда доход выше, вносите больше, когда ниже — меньше; и онлайн-оформление также удобно. Сейчас этот проект уже охватывает более 100 городов по всей стране, почти 100 тысяч водителей.

Для представителей национальных меньшинств мы в некоторых филиалах в Цинхае, Юньнани и Синьцзяне специально открыли «окна обслуживания для национальных меньшинств» в офисах и на пунктах обслуживания. Также мы особо сформировали команды обслуживания из числа представителей национальных меньшинств, которые понимают местный язык и разбираются в страховом бизнесе, чтобы представителям национальных меньшинств было удобнее оформлять услуги.

AD