Bilt 2.0: В полном вооружении и никуда не идёшь

Оригинальная карта Bilt, спонсируемая Wells Fargo, была неплохой попыткой, но динамика доходов не сработала. Это не первая неудачная кобрендинговая программа, вышедшая за рамки успешных партнерств с авиакомпаниями и в сфере путешествий. Возможность выглядела многообещающе — около трети американских домохозяйств арендуют жилье, — но известное препятствие осталось прежним: арендодатели, готовые уступить часть своей прибыли.

Не в том ли было дело, что Bilt требовала сделать фокусом свою инфраструктуру лояльности, а не модель банковской карты? А что насчет неверного прогнозирования процентного дохода, когда держатели карт разобрались, как «обходить» систему? Или это просто был неудачный союз? Время покажет, но в этой статье WSJ много жутких деталей.

Заменить Wells на небольшой финтех-банк?

Bilt 2.0 начал слабо. Похоже, Wells Fargo были правы: эта версия успешной модели кобренд-кредитной карты может масштабироваться, но она приносит убытки. Теперь вместо эмитента карт — в бизнесе, когда Mastercard был Master Charge, а Visa — Bank Americard, — крошечный финтех пытается заменить модель, которую крупному эмитенту не удалось запустить.

Вместо того чтобы лидировать должен был топовый банк с Уолл-стрит, новым партнером Bilt стал финтех-банк с названием Column, NA. Column — это не Wells Fargo (и не BoA, Chase или Citi, разумеется). Изначально он назывался Northern California National Bank, а в 2021 году превратился в финтех-банк. Банк застрахован FDIC по депозитам, а его национальная банковская лицензия позволяет предлагать продукты по кредитованию, такие как кредитные карты. Их текущие активы (по-банковски — кредиты) составляют менее $1 млрд, а обязательства (депозиты) — чуть больше половины этой суммы. В своем последнем отчете для FFIEC Column NSA сообщила о $25,000 процентов по кредитным картам, полученных в декабре 2025 года. По сравнению с Wells Fargo это — ошибка округления.

Старт на неровной дороге

Forbes сообщает о широкой неудовлетворенности новой картой. Платежи не проходят корректно: вместо того чтобы позволить держателям карт «собирать» баллы с платежей за жилье, платежи теряются в киберпространстве. Функция клиентской поддержки — полный беспорядок и опирается на крайне запутанные AI-чатботы. Безупречно скоринговые аккаунты накапливают уведомления о просрочке, а Bilt неэффективно предоставляет резервную поддержку. Сообщается, что спонсор программы Cardless не реагирует.

Я разбираюсь в кредитных картах, и Bilt 2.0 выглядит как промах

После более чем четырех десятилетий в кредитных картах я могу уверенно назвать, что является победителем, а что — проигравшим. У Javelin даже есть инструмент разведки для топ-эмитентов под названием Card Bench, который сообщает об изменениях ставок, вознаграждений или условий в течение минут после события. Но это не вытеснит многие карты на рынке, обещаю.

Когда Wells уходили, они предложили конвертировать карты Bilt в продукт Autograph — карту с богатыми вознаграждениями и хорошим кредитным лимитом, подходящую для повседневного использования. У меня нет карты Autograph, но могу сказать: у меня никогда не было проблем с Wells Fargo, и если прямо сейчас позвонить в службу поддержки, на телефоне будет живой оператор — с ожиданием не больше чем на мгновение. И все мои платежные транзакции для оплаты и списания будут проходить, как и ожидается от любого платежа Mastercard или Visa.

Урок: забудьте о нестандартных кобрендах, особенно о тех, где системы лояльности конкурируют между собой. И, что важно, хорошее партнерство опирается на прочные отношения, где выигрывают все стороны.

0

                    SHARE S

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Tags: Bilt 2.0Co-BrandMastercardVisaWells Fargo