Когда баланс кредитных карт достигает рекордных максимумов, является ли ограничение ставки решением?

Рекордные 111 миллионов американских потребителей имели остаток по кредитным картам на конец прошлого года — на два миллиона больше, чем на конец 2024. Вместе эти держатели карт теперь должны банкам более $1 трлн.

Исходя из средних непогашенных остатков, типичный держатель карты, который вносит только минимальный платеж, будет платить примерно $251 в месяц, или более $3 000 в год. Тем временем проценты продолжат начисляться примерно на 98% оставшегося остатка.

Ищем решение

Эти цифры приводят исследователи из Century Foundation — прогрессивного аналитического центра — и некоммерческой организации Protect Borrowers. Хотя эти группы ссылаются на данные цифры, чтобы выступать за снижение процентных ставок по кредитным картам, общая картина оказывается сложнее.

Century Foundation поддерживает предложенный верхний предел годовой процентной ставки в 10%, подкреплённый президентом Трампом и некоторыми демократами, включая сенатора от Массачусетса Элизабет Уоррен. Однако эксперты отрасли предупреждают, что ограничение ставок на столь низком уровне может существенно сократить доступ к кредитным картам для многих домохозяйств.

Во-первых, ставки уже начали немного снижаться. По данным Федеральной резервной системы, в IV квартале 2025 средняя годовая процентная ставка (APR) составила 22,3%, снизившись с 22,8% в 2024.

Последствия ограничения ставок

Century Foundation оценивает, что потолок в 10% позволил бы сэкономить потребителям $134,5 млрд с тех пор, как Трамп вступил в должность. Критики возражают: такой потолок, вероятно, ограничил бы доступ к кредитам для многих заёмщиков, а не просто снизил бы их расходы.

Отдельные данные Javelin Strategy & Research предполагают, что стоимость кредитования в 2025 составляла около 13%. При потолке в 10% кредиторы, вероятно, сократили бы кредитование почти всем, кроме самых кредитоспособных заёмщиков — потенциально тех, чьи кредитные рейтинги FICO находятся рядом с 800 или выше. На практике это может ограничить доступ к кредитам примерно для 200 миллионов американцев, или примерно 80 миллионов домохозяйств.

«Это исследование не учитывает тот факт, что кредитные карты помогают многим людям, которые сталкиваются с устойчивой инфляцией, растущими ставками и неопределённой экономикой», — сказал Брайан Райли, директор по кредитам в Javelin. «Без доступа к кредитным картам потребители не будут иметь доступа к инструментам краткосрочного заимствования, которые поддерживают их на плаву, когда бюджет натянут, когда автомобиль начинает “подёргиваться” и глохнуть или когда возникает непредвиденная чрезвычайная ситуация».

«Не вините эмитентов кредитных карт — они несут риск за “провисшую” экономику», — сказал он. «Смотрите “выше по течению” на инфляцию, безработицу и разлад в бюджетах домохозяйств. В этом и состоит реальная проблема».

0

                    ПРОЧТЕНИЙ

0

                ПРОСМОТРОВ
            

            

            

                Поделиться в FacebookПоделиться в TwitterПоделиться в LinkedIn

Теги: баланс по счётуКредитная картаОстаток по кредитной картеПроцентные ставкиПотолок процентных ставок