Финансовым учреждениям необходимо натянуть струну «соответствия»

Спросите AI · Как главный специалист по комплаенсу помогает финансовым учреждениям предотвращать системные риски?

В последнее время несколько коммерческих банков объявили кандидатуры на должность «главного специалиста по комплаенсу». В декабре 2024 года Главное управление финансового надзора КНР опубликовало «Порядок управления комплаенс-рисками для финансовых учреждений», который требует, чтобы финансовые учреждения создавали должность главного специалиста по комплаенсу в штаб-квартире, а также совершенствовали механизмы управления комплаенс-рисками, усиливали ограничения на деловую практику и поведение. На сегодняшний день среди банков, котирующихся на А-акциях, более 30 уже определили кандидатуры на должность главного специалиста по комплаенсу.

Без правил не бывает порядка, так во всех отраслях, но для финансовой сферы значение «комплаенса» еще более велико: риски, возникающие из-за нарушений в финансовом секторе, обладают высокой способностью к внешнему распространению и «заражению», а в некоторых случаях могут приводить к крупным рискам и системным рискам. Поэтому на концептуальном уровне финансовым учреждениям необходимо постоянно держать в напряжении «комплаенс», а на практике — всерьез разрабатывать и строго исполнять соответствующие правила и положения, чтобы обеспечить внедрение комплаенс-«гена» во весь процесс принятия решений по развитию, ведения бизнеса и во все сферы деятельности, предотвращая превращение системы комплаенс-менеджмента в формальность и пустые слова.

Что такое «комплаенс»? Суть комплаенса заключается в соблюдении законов и нормативных актов, регуляторных требований, в недопущении выхода за «порог» и пересечения «красной линии». То есть управленческие и надзорно-исполнительские действия финансовых учреждений, а также действия сотрудников при исполнении обязанностей должны соответствовать законам, административным регламентам, ведомственным правилам, нормативным документам и всем внутренним нормам, которые финансовые учреждения принимают для реализации требований надзора. С точки зрения мотивации причины нарушений в основном делятся на два типа: во-первых, это нарушения, возникающие из-за служебных упущений и неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей; во-вторых, это умышленные нарушения, за которыми зачастую стоят незаконные и дисциплинарные проступки, включая неправомерную передачу соответствующих выгод.

Как обеспечить эффективное внедрение системы комплаенс-менеджмента и избежать превращения его в формальность?

Прежде всего необходимо установить и закрепить правила — создать и усовершенствовать систему управления комплаенс-рисками. Ключ к установлению правил — четко определить конкретные обязанности всех подразделений и ответственных лиц, сформировать действенную координацию, в которой силы разных сторон выполняют свои функции и несут ответственность. Согласно «Порядку управления комплаенс-рисками для финансовых учреждений», финансовые учреждения должны разработать систему управления комплаенс-рисками, в соответствии с требованиями «иерархического управления, ответственности на каждом уровне», усовершенствовать организационную структуру системы, уточнить ответственность за управление комплаенс-рисками, углубить развитие комплаенс-культуры и создать, а также усовершенствовать систему управления. В части целей системы управления комплаенс-рисками совет директоров финансового учреждения отвечает за определение целей и несет конечную ответственность за эффективность системы; высшее руководство отвечает за реализацию целей и руководит соблюдением требований в соответствующих направлениях бизнеса. В частности, в отношении главного специалиста по комплаенсу: если обнаруживается, что финансовое учреждение и/или его сотрудники совершают серьезные правонарушения или существуют значительные скрытые риски, связанные с комплаенс, необходимо своевременно сообщить об этом совету директоров, председателю и генеральному директору, внести предложения по их устранению и организовать контроль за выполнением.

Во-вторых, необходимо четко разграничить поощрения и наказания и строго соблюдать систему управления комплаенс-рисками. Установив правила, их нужно строго исполнять; иначе правила превратятся в фикцию и не смогут обеспечить исходную цель — поддержание устойчивого ведения бизнеса и высококачественного развития. С одной стороны, следует усилить меры взыскания. За незаконные и противоправные действия соответствующих лиц финансовые учреждения должны «смело показывать меч» и действовать жестко, привлекая к ответственности. Со временем среди сотрудников сформируется атмосфера, при которой «не осмеливаются нарушать, не могут нарушать, не хотят нарушать», а культура комплаенса перейдет из режима «пассивного соблюдения» в режим «активного управления». С другой стороны, необходимо справедливо применять поощрения и наказания, стимулируя финансовые учреждения к самостоятельному формированию атмосферы активных самоаудитов и инициативных исправлений. Согласно «Порядку управления комплаенс-рисками для финансовых учреждений», посредством эффективного управления комплаенс-рисками финансовые учреждения самостоятельно выявляют незаконные действия или скрытые риски, активно и надлежащим образом принимают решения по их устранению, обеспечивают выполнение ответственности и пресечение нарушений, совершенствуют внутренние контрольные системы и бизнес-процессы. В случаях, предусмотренных законом, Главное управление финансового надзора КНР и его территориальные органы вправе, в соответствии с законом, смягчить меры; если обстоятельства незначительны и нарушения своевременно исправлены, не повлекли вредных последствий или нарушены только внутренние требования учреждения, ответственность не возлагается. (Автор: Го Цзыюань Источник: Economic Daily)