Блокчейн для финтех-стартапов — почему это важно

Технология блокчейн уже некоторое время находится в центре внимания стартап-компаний и венчурных капиталистов.

Крупные игроки финансового сектора пока не изучили возможности, которые эта технология может предложить, а полностью игнорировать те возможности для бизнеса, которые она приносит, — рискованный шаг.

Технология блокчейн позволяет компаниям и частным лицам надежно передавать цифровые активы друг другу и между компаниями. Под цифровыми активами мы не обязательно имеем в виду криптовалюты: также данные и любой вид оцифрованного или токенизированного актива можно передавать и отслеживать благодаря этой распределенной технологии.

Если вы нанимаете разработчика, чтобы он создал для вас кастомное приложение, чтобы сделать реальным управление контактами, то вы используете цифровые активы в качестве формы хранения данных.

Любой бизнес, который не использует цифровые активы для цифровой коммуникации, окажется позади в цифровую эпоху.

Это еще более верно, когда речь идет о fintech-стартапах: поскольку fintech — относительно новая сфера, компаниям, которые хотят начать свой путь в этой области, может быть гораздо больше проблем, чем традиционным бизнесам.

Основные вызовы fintech-стартапов

У fintech-сектора в основном одна цель: облегчить людям жизнь. Даже если это может открыть широкий спектр бизнес-возможностей, становится сложнее найти рыночный сегмент, который сможет решать общую проблему, не находясь при этом в очень конкурентной среде.

На самом деле, когда речь заходит о fintech, довольно естественно думать о решении, которое лежит в одном из многочисленных сегментов финансовой индустрии. Большинство решений связано с управлением личными финансами, с повышением удобства международных транзакций и с предоставлением компаниям и клиентам большего числа возможностей для платежей.

Но многие компании рождаются именно для того, чтобы решать эти проблемы, и опыт fintech-компаний вроде Stripe и Chime показывает нам, что зачастую, благодаря шумихе вокруг финансовых технологий, компании могут быть переоценены в начале и в итоге оказываться виновными в чрезмерном найме — а затем их вынуждают резко увольнять значительные проценты сотрудников.

Как отмечает CB Insights, главная причина, по которой стартапы терпят неудачу, на самом деле — отсутствие рыночной необходимости, и среди топ-5 причин неудач этих бизнесов мы находим то, что у них заканчиваются деньги, и их вытесняют конкуренты.

Так что, возможно, для fintech-стартапов сейчас подходящее время сделать следующий шаг.

Почему fintech-стартапам следует использовать технологию блокчейн

Технология блокчейн может стать этим шагом для fintech-стартапов как раз потому, что она позволяет им справляться с некоторыми из главных вызовов, с которыми они сталкиваются.

1. Блокчейн может сэкономить вам деньги

Чтобы подытожить нашу предыдущую статью о том, как блокчейн может помочь вашим финансам, давайте рассмотрим разные способы, с помощью которых технология блокчейн может помочь вам сэкономить деньги:

*   Вы можете создать свою собственную экономику — в соответствии с потребностями вашего стартапа. Если вы хотите извлекать выгоду и из помощи криптовалют, вы действительно можете достичь высокого уровня автономности в вопросах фандрайзинга.
*   Вам не обязательно нужны посредники: один из главных плюсов технологии блокчейн заключается в том, что вы можете опираться на одноранговую (peer-to-peer) систему и силу смарт-контрактов.
*   Вы можете повысить масштабируемость своего бизнеса.

2. Инвесторы ищут решения на основе блокчейна

Согласно данным, опубликованным Statista, инвестиции в блокчейн и криптовалюты выросли в 2021 году в шесть раз — по сравнению с данными за 2020 год.

Этот анализ учитывает не только инвестиции, сделанные обычными трейдерами и инвесторами, но и частный капитал, венчурный капитал, слияния и поглощения.

Инвестиции составили $32 миллиарда в 2021 году, и тот же Отдел исследований прогнозирует, что расходы в секторах, которые хотят внедрять решения, связанные с блокчейном, могут достигнуть $19 миллиардов к 2024 году.

Среди характеристик блокчейна, которые сильнее всего привлекают инвестиции, можно выделить:

*   Более высокий уровень безопасности — по сравнению с более традиционными технологиями,
*   Более высокие уровни прозрачности — особенно в случае публичных блокчейнов,
*   Крайне высокий уровень автоматизации и программируемости — прежде всего благодаря смарт-контрактам.

3. Банковская индустрия занимает крупнейшую долю рынка блокчейна

Есть несколько причин, почему мы упоминаем этот пункт, но давайте начнем с простого определения fintech — согласно тому, что приведено в словаре Collins:

FinTech — или fintech — это «цифровая технология, используемая для поддержки банковских и финансовых услуг».

Мы хотим сделать два замечания:

*   Несмотря на тесную связь fintech с банковской сферой, эти два сектора часто конкурируют — главным образом по двум причинам, как мы часто отмечаем в нашем fintech-рассыльном бюллетене: после роста компаний fintech и благодаря их фокусу на людях и клиентах — особенно на тех, кто испытывает определенные трудности с кредитными рейтингами, начали предпочитать fintech-компании для управления своими финансами; fintech-компании нередко сталкиваются с проблемами, когда дело доходит до национальных регуляций, которые все еще требуют от fintech работать так же, как поддерживающие инструменты банков.
*   Fintech — как подсказывает само название — сочетает финансы и технологии: финансовые услуги и платежные решения для бизнеса — два ключевых элемента этой индустрии. Блокчейн, среди своих преимуществ, позволяет проводить более быстрые и бесшовные трансграничные транзакции. Поэтому преимущества, которые fintech-стартапы — и, в целом, бизнес — могут получить, используя эту технологию, вполне очевидны.

Сила fintech делает его всегда сложнее рассматривать как просто поддерживающий сектор для банков — это одна из причин, по которой мы решили дать вам более сложное определение fintech. Эта сила показывает, что данные, связанные с банковским делом и блокчейном — в которые крупные игроки вроде JP Morgan, HSBC и Goldman Sachs активно инвестируют в решения на основе блокчейна, — могут стать еще более значимыми с точки зрения fintech.

Любопытство

JP Morgan Chase — это организация, стоящая за созданием Quorum в 2016 году. Родившийся как форк Ethereum и сегодня принадлежащий ConsenSys, Quorum — на сегодняшний день один из ведущих проектов, способных предлагать частные решения на основе блокчейна для компаний.

Финальные размышления

Технология блокчейн может позволить fintech-стартапам находить еще не освоенные сегменты, особенно в сфере DeFi. Кроме того, блокчейн может помочь fintech-стартапам усилить фокус на людях, предлагая решения, которые не требуют посредников, высоких комиссий или положительных кредитных рейтингов, и которые ускоряют все те операции, связанные с платежами и управлением финансами людей и бизнеса.