Используя ИИ в качестве крыльев для активации движущей силы развития: значительные результаты стратегии цифровизации и интеллектуализации банка浦发银行

Центр ESG-рейтингов Sina Finance предоставляет 14 видов ESG-услуг, включая новости, отчёты, обучение, консалтинг и т. д., помогая листинговым компаниям распространять концепцию ESG и улучшать показатели устойчивого развития ESG. Нажмите, чтобы ознакомиться с 【Руководством по услугам Центра ESG-рейтингов】

（Источник: «Голос газеты «Сecurities Daily»»）

Поток ИИ накрывает весь мир, и традиционные отрасли переживают преобразования, меняющие правила игры; даже банковская индустрия, насчитывающая более чем вековую историю, стоит в критической точке поворота цифровизации и интеллекта. В павильонах Пубанка с практикой 2025 года доказали: даже в самой традиционной и самой строгой финансовой отрасли возможно осуществить скачкообразное переформирование под действием ИИ.

В последнее время Пубанк опубликовал годовой отчёт за 2025 год; на фоне того, что в отрасли в целом сужаются процентные спрэды и растущие нагрузки давят на рост, компания представила впечатляющий результат: по состоянию на конец отчётного периода общий объём активов превысил 10 трлн юаней — достиг 10,08 трлн юаней, что на 6,55% больше, чем на конец прошлого года; Пубанк вошёл в «клуб 10 трлн», став четвёртым акционерным коммерческим банком с объёмом активов свыше 10 трлн юаней. Между тем качество активов продолжало улучшаться: сумма проблемных кредитов составила 71,990 млрд юаней, что на 1,164 млрд юаней меньше, чем на конец прошлого года; доля проблемных кредитов — 1,26%, снизилась на 0,10 процентного пункта, достигнув самого низкого уровня за последние 11 лет; удалось обеспечить «двойную оптимизацию» — рост масштаба и схождение рисков.

Данные — это проявление стратегии. 2025 год стал годом повышения стратегии Пубанка по цифровому и интеллектуальному развитию. Неукоснительно следуя «пяти основным направлениям» в финансовой сфере, Пубанк с опорой на цифровые и интеллектуальные средства, методы и мышление придерживается руководства высокими целями, высокой эффективности взаимодействия и высококачественного развития, реализуя собственное высококачественное развитие в рамках общей задачи обслуживания реальной экономики.

Руководство стратегией цифрового и интеллектуального развития

Устойчивый рост операционной эффективности

Для банковской отрасли органичное сочетание цифровизации и интеллектуализации, глубокое применение технологий искусственного интеллекта, больших данных и т. п. могут придать новый импульс таким аспектам, как переформирование бизнес-процессов, оптимизация распределения ресурсов, точное понимание потребностей, интеллектуальный контроль и предотвращение рисков.

Пубанк использует возможности технологических изменений. С момента утверждения стратегии «цифрового и интеллектуального» компания сформировала полный маршрут реализации стратегии «1-5-5-5-4-3-N». Два года подряд Пубанк придерживается курса на устойчивость и дальнюю перспективу, долго вкладывается в результат: один генеральный план доведён до конца, и неизменно осуществляется работа по внедрению; руководствуясь духом «закручивания винтов», компания обеспечивает эффективное внедрение стратегии.

2024 год стал годом старта стратегии цифрового и интеллектуального развития. Пубанк сосредоточился на «реформе рамок и прорыве в новых дорожках», завершив корректировку организационной структуры, создание системы гарантий и реинжиниринг ключевых бизнес-процессов; обеспечил эффективную раскладку бизнеса по «пяти дорожкам», что заложило прочную основу для дальнейшего углубления стратегии.

2025 год стал «годом повышения» стратегии цифрового и интеллектуального развития. Пубанк сфокусировался на «пересборке внутреннего ядра и скачке возможностей». Компания продолжает увеличивать инвестиции в технологические ресурсы, укрепляет цифровую базу, продвигает устойчивое расширение бизнеса по «пяти дорожкам», а также полностью сформировала строительство ключевого носителя «трёх сверх» (суперплатформа, суперпродукты, суперсистема). В то же время четыре стратегии действуют согласованно, формируя благоприятную картину развития бизнеса: «цифровое и интеллектуальное наделение возможностями, слияние сценариев и совместное создание экосистемы».

Согласно данным, в 2025 году Пубанк за весь год добился выручки от операционной деятельности 1739,64 млрд юаней, что на 1,88% больше в годовом исчислении; чистая прибыль, относящаяся к акционерам материнской компании, составила 500,17 млрд юаней, рост на 10,52% в годовом исчислении; два года подряд сохраняется двузначный рост. Коэффициент «затраты/доходы» составил 28,50%, снизившись на 0,66 процентного пункта относительно прошлого года; операционная эффективность заметно повысилась.

Укрепление AI-базы

Сделать лучше «пять дорожек»

На брифинге по результатам деятельности за 2025 год председатель Чжан Вэйчжун раскрыл набор данных «технологического характера»: Пубанк уже инвестировал в создание кластера вычислительных мощностей уровня «тысяча карт» (тысячекадровая вычислительная мощность), а также разработал матрицу модели «Пуинь Чжици», которая обеспечивает совместное наделение возможностями больших и малых моделей, предоставляя точную интеллектуальную поддержку для различных бизнес-сценариев. По данным, по состоянию на конец 2025 года внедрено более 200 сценариев применения ИИ, включая интеллектуальный риск-контроль, интеллектуальный маркетинг и т. д.

С этой точки зрения Пубанк всё ближе к организации технологического типа «данные и вычислительные мощности как движущая сила». Цифровая и интеллектуальная трансформация: вычислительные мощности — основа, модели — ядро, сценарии — ключ. «Пять дорожек» в области технологических финансов, финансов поставщиков (supply chain), inclusive-финансов, трансграничных финансов и финансов казначейства — это как раз основные направления, на которых стратегия Пубанка глубоко внедряется на уровне бизнеса.

Технологические финансы — это «первая дорожка» стратегии цифрового и интеллектуального развития Пубанка. Технологические компании в целом характеризуются лёгкими активами, высоким потенциалом роста и высокими рисками; традиционные банковские кредитные системы оценки не могут эффективно оценить их кредитную ценность. Пубанк внедряет инновационную систему услуг «групповые большие инновации в науке и технологиях», формирует операционную модель «коммерческий банк + инвестиционный банк + экосистема», совершенствует систему продуктов «5+7+X» и обновляет цифровую платформу «Мопсянцзинь» до версии 3.0.

При этом компания выстраивает собственную «модель пяти сил технологий», которая, интегрируя многомерные данные предприятий — сведения из промышленно-торговых реестров, данные об интеллектуальной собственности, объём вложений в НИОКР, командные ресурсы и т. д. — формирует интеллектуальную модель оценки риска и обеспечивает переход от «оценки кирпичей» к «оценке патентов». По состоянию на конец отчётного периода объём кредитов в сфере технологических финансов Пубанка (по статистическим данным Народного банка Китая) достиг 1,05 трлн юаней; обслужено более 25,6 тыс. технологических компаний; обслуживание компаний — листинговых представителей технологического сектора по всей стране — превышает 80%.

Сложность inclusive-финансов заключается в «последней миле»: как с помощью ограниченных человеческих ресурсов обслуживать огромное число малых и микро-клиентов? Как контролировать риски, сохраняя эффективность бизнеса? Ответ Пубанка всё тот же — наделение возможностей через цифровое и интеллектуальное развитие. Компания повышает точность возможностей обслуживания онлайн и офлайн; опираясь на две суперплатформы «Пуэй Лай» и мобильный банкинг, компания предоставляет малым и микро-клиентам услуги «всё в одном месте»; осуществляет итерации матрицы цифровых продуктов «Пуэй Дай»; внедряет строительство центров для малых и индивидуальных займов в каждом отделении по всей стране, способствуя централизованному повышению эффективности inclusive-бизнеса.

Кроме того, компания создаёт полноцепочечную AI-вертикальную большую модель для inclusive-финансов. С помощью интеллектуальных технологий обеспечивается точное профилирование и риск-ценообразование для малых и микро-предприятий — так, чтобы клиентам было это заметно, чтобы клиентский опыт был лучше, а работа на низовом уровне стала более плавной. По данным: по состоянию на конец 2025 года объём кредитов «двойного прироста» (inclusive) Пубанка составил 5239,91 млрд юаней, что на 12,51% больше, чем на конец прошлого года; прирост стал рекордом за последние четыре года по максимальному показателю. По величине годового прироста Пубанк занимает второе место среди акционерных коммерческих банков; число клиентов с «двойным приростом» — 509,8 тыс. клиентов, рост на 24,22% в годовом исчислении.

При наделении возможностями через цифровое и интеллектуальное развитие, в сфере финансов поставщиков (supply chain) Пубанка удалось добиться быстрого прорыва: цикл рассмотрения сократился с уровня «часов» до «минут», точность достигла 80%; в течение всего года было обслужено 37408 клиентов по цепочкам поставок вверх и вниз, что на 97,76% больше; трансграничные финансы расширяют границы обслуживания: компания усиливает «трёхлинейное взаимодействие» «Шанхай—Гонконг, Шанхай—Синь (Новая) и Шанхай—Лондон», годовой объём расчётно-платёжных операций в трансграничном юаневом обращении составил 1,61 трлн юаней, рост на 18% в годовом исчислении; объём расчётов по трансграничным сделкам — 4,49 трлн юаней, рост на 44% по сравнению с прошлым годом. В сфере финансов казначейства обеспечено интегрированное взаимодействие по всему периметру: обновлён суперсистемный платформенный модуль управления состоянием — суперсистема; объём личных AUM (включая рыночную стоимость) составил 4,66 трлн юаней, рост на 20,26% по сравнению с концом прошлого года; объём активов в управлении дочерних компаний группы составил 3,36 трлн юаней, рост на 23,66% по сравнению с концом прошлого года.

Усилить «три сверх»

Поднять уровень до интеллектуального банка

2026 год — это год старта 15-й пятилетки; Пубанк в качестве приоритета обозначил этот год как «год всестороннего углубления стратегии» и выдвинул 20-пунктовую формулировку из слов: «стратегия как движитель, стратегии как поддержка, технологии как лидерство, культурные гарантии, согласование на уровне группы». За этой формулировкой на самом деле стоит более глубокий сдвиг: от «цифровизации в формате проектов» к «созданию системного интеллектуального банка».

Ключевые рычаги, которые несут этот сдвиг — «три супер», то есть суперплатформа, суперпродукты и суперсистема: чтобы «потоки данных, потоки информации и потоки ценности» осуществляли замкнутую циркуляцию на суперплатформе. Для клиента больше не существует разрозненный набор из отдельных продуктов; перед ним — экосистема сервиса, которая позволяет «решать проблемы в одном месте». На «суперплатформе» с помощью подхода «сценарный + стандартизированный + интеллектуальный» осуществляется перестройка продуктовой системы, создаётся серия «суперпродуктов» с высокой распознаваемостью на рынке. Суперсистема отвечает за реализацию «передачи данных в реальном времени, динамического контроля рисков и интеллектуального согласованного взаимодействия операций».

Нетрудно увидеть: за счёт согласованного взаимодействия «трёх сверх» Пубанк стремится превратить разрозненные возможности цифрового и интеллектуального развития в системные и масштабируемые; чтобы они действительно стали воспроизводимым и устойчивым двигателем роста. Смело можно представить следующее: в будущем на уровне бизнеса ИИ перейдёт от точечных применений к внедрению во весь процесс, реализуя полную цепочку интеллектуальности «привлечение клиентов — контроль рисков — одобрение — обслуживание после выдачи кредита»; на уровне организации благодаря взаимодействию ИИ между центральным офисом, филиалами, различными бизнес-подразделениями и группой формируется способность «единых действий»; на уровне экосистемы за счёт глубокой совместной работы с лидерами цепочки поставок и технологическими компаниями банк переходит от роли «поставщика средств» к роли «сервисного партнёра для индустрии и создателя экосистемы»… В рамках этих замыслов границы традиционной банковской индустрии будут переопределены, и новый тип интеллектуального банка проходит в Пубанке процесс шлифовки, вырезания и создания.

Особенно стоит обратить внимание: продвигая технологические изменения, Пубанк по-прежнему снова и снова подчёркивает «ценностную направленность». «Опираясь на результаты цифровой стратегии, создать банк высококачественных ценностей, реализуя совместное сосуществование и взаимный рост ценности самого банка и ценности клиентов». На встрече по результатам деятельности Чжан Вэйчжун отметил: когда Пубанк выбирает переопределять финансовые услуги с позиции «мышления, рождённого ИИ», в конечном итоге речь всё равно о видении, миссии, ответственности и долге Пубанка — обслуживать реальную экономику и беречь первоначальный замысел «служить людям финансовыми средствами».

От стратегического исполнения к практическому внедрению и далее к углублённому продвижению; от вычислительной базы к сценарным приложениям и далее к взаимосвязанной работе «трёх сверх»; от прорыва в операциях к наделению ценностью и далее к раскрытию потенциала — Пубанк за три года подтвердил путь цифровой и интеллектуальной трансформации с собственной спецификой.

В 2026 году Пубанк находится на новом старте с масштабом активов 10 трлн юаней. Пубанк заявил, что продолжит работать «крыльями цифрового и интеллектуального», углублять «пять дорожек», обслуживать «пять ключевых направлений» финансовой сферы, обеспечивать обслуживание реальной экономики по более высоким стандартам и с более конкретными мерами, неуклонно идти по пути развития финансов с китайской спецификой, и вносить больший вклад в продвижение строительства финансовой державы.

Знакомство с Центром ESG-рейтингов Sina Finance

Центр ESG-рейтингов Sina Finance — это первый в отрасли китайский ESG-профильный информационно-рейтинговый агрегатор. Он занимается популяризацией и продвижением концепций устойчивого развития, ответственного инвестирования, ценностей ESG (окружающая среда, социальная сфера и корпоративное управление), а также распространяет практические действия компаний и силу примеров в области ESG; это способствует развитию ESG-дела в Китае, укреплению системы ESG-оценочных стандартов в Китае и повышению рейтингов компаний.

Опираясь на Центр ESG-рейтингов, Sina Finance публикует несколько инновационных ESG-индексов, предоставляя инвесторам, которым важны ESG-показатели компаний, больше выбора. Кроме того, Sina Finance учредила форум организации лидеров ESG в Китае; в сотрудничестве с китайскими лидирующими ESG-компаниями и партнёрами она, используя концепции в области окружающей среды, социальной сферы и корпоративного управления, способствует созданию системы ESG-оценочных стандартов, соответствующих особенностям китайской эпохи, и содействует развитию ESG-инвестирования в отрасли управления активами Китая.

Огромные объёмы информации и точная аналитика — всё в приложении Sina Finance