Государственные шесть крупнейших банков инвестируют более 130 миллиардов юаней в финансовые технологии к 2025 году

Парк «Ли Бинь» «Сюэ Юэ»

По состоянию на 31 марта шесть крупнейших государственных банков, включая Индустриально-коммерческий банк Китая, Сельскохозяйственный банк Китая, Банк Китая, Строительный банк Китая, Банк коммуникаций и Почтово-сберегательный банк Китая, полностью завершили раскрытие годовых отчётов за 2025 год. Как «утяжелитель» для обслуживания реальной экономики, шесть банков демонстрируют устойчивый рост операционных показателей и продолжают основную линию «усиление технологических инвестиций, углубление применения ИИ, обслуживание реальной экономики», при этом общий объём инвестиций в финтех превышает 1300 млрд юаней.

В части технологического размещения ИИ (искусственный интеллект) государственные крупные банки стремятся укреплять инфраструктуру ИИ, формировать экосистему ИИ, продвигать крупномасштабное применение ИИ в сценариях и тем самым стимулировать улучшение качества и эффективности бизнеса, выстраивая ключевую конкурентоспособность.

Финтех-инвестиции достигли нового пика

В 2025 году шесть государственных банков сохраняли поступательное улучшение операционных результатов: такие ключевые показатели, как масштабы активов, выручка и чистая прибыль, продолжали улучшаться. При этом банки сохраняли высокую интенсивность инвестиций в финансовые технологии, непрерывно усиливая роль ключевого цифрового и «умного» движка.

В 2025 году суммарные инвестиции шести государственных банков в финтех составили более 1300 млрд юаней, что по сравнению с 1254,59 млрд юаней в 2024 году является дальнейшим ростом; объём вложенных средств и их качество/эффективность повышались синхронно. В частности, инвестиции Индустриально-коммерческого банка Китая в финтех составили 285,88 млрд юаней, в течение пяти лет подряд превышая 200 млрд юаней, и он лидирует среди коллег; общий объём средств, направленных Сельскохозяйственным банком Китая на информационные технологии, — 256,47 млрд юаней; инвестиции Банка Китая в финтех (внутренний надзорный периметр) — 250,01 млрд юаней, что составляет 3,80% от операционной выручки; инвестиции Строительного банка Китая в финтех — 267,22 млрд юаней, что составляет 3,51% от операционной выручки; инвестиции Почтово-сберегательного банка Китая в информационные технологии — 117,91 млрд юаней, что составляет 3,31% от операционной выручки; инвестиции Банка коммуникаций в финтех — 123,42 млрд юаней, рост на 6,81% год к году, что составляет 5,78% от операционной выручки — максимальная доля среди шести банков.

Развитие технологий, опора — кадры. Увеличивая вложения, шесть государственных банков продолжают наращивать команду технологических талантов, выстраивая прочный кадровый «ров» для технологических инноваций и применения в сценариях, чтобы реальные технологические инвестиции действительно превращались в движущую силу развития.

По состоянию на конец 2025 года доля сотрудников в области финтех в Индустриально-коммерческом банке Китая достигла 9,8%; в Строительном банке Китая сотрудники цифровых финансовых категорий — 30085 человек, что составляет 7,95% от численности группы; в Банке коммуникаций — 9782 сотрудника в сфере финтех, что на 8,20% больше по сравнению с концом 2024 года, доля в общей численности сотрудников группы — 9,99%; в Почтово-сберегательном банке Китая — 7414 технологических специалистов; в Банке Китая всего 19987 сотрудников по технологиям и цифровой эксплуатации и администрированию, доля — 6,37%.

Как считает профессор финансов Нанькайского университета Тянь Лихуэй, в 2025 году инвестиции государственных банков в финтех уже перешли в стадию «стабильного роста общего объёма, оптимизации структуры и равного внимания к качеству и эффективности».

«В 2025 году общий масштаб инвестиций в финтех шести государственных банков стабильно растёт год к году, а акцент смещается с “упора в скорость” на “упор в качество и эффективность, с упором на результат”». Об этом сообщил репортёру газеты «Цзэнчжоу жибао» научный сотрудник Почтово-сберегательного банка Китая Лоу Фэйпэн. Он отметил: сейчас направления вложений государственных банков в целом сосредоточены на AI-больших моделях и строительстве вычислительных мощностей; переход идёт от улучшения отдельных технологических инноваций к системной компоновке, в которой вычислительные мощности, алгоритмы и платформы данных объединяются в единое целое. Одновременно банки продолжают расширять набор технологических талантов, добиваясь интеллектуализации сквозных цепочек — от риск-контроля, маркетинга до операционного управления. Кроме того, уделяется больше внимания построению систем самостоятельного контролируемого развития и механизмов обеспечения безопасности.

Использование ИИ для продвижения цифровой трансформации

Если постоянные технологические инвестиции являются «уверенностью» шести государственных банков в цифровой трансформации, то массовое внедрение ИИ — это «главный рычаг» для высвобождения ценности. В 2025 году все шесть государственных банков использовали искусственный интеллект как инструмент цифровой трансформации: технологии глубоко внедряются в цепочки процессов таких направлений, как кредитование, риск-контроль, обслуживание клиентов и управление капиталом, включая большие модели, интеллектуальных агентов и цифровых сотрудников. Это обеспечивает переход от «точечных применений» к «всеобъемлющему наделению полномочиями», а эффект от применения ИИ является заметным.

Индустриально-коммерческий банк Китая продолжает стабильно лидировать в ИИ-направлении. В 2025 году банк на уровне группы реализовал план «Лидирующий ИИ+», построил финансовую большую модель с миллиардными параметрами «Gongyin Zhiyong», поддерживающую достижения на этапе внедрения бизнес-приложений. Продвижение больших моделей: в более чем 30 сферах бизнеса внедрено более 500 сценариев.

Строительный банк Китая создал систему применения искусственного интеллекта; большие модельные технологии уже массово масштабируются и дают эффект в 398 сценариях группы. Кроме того, искусственный интеллект глубоко встроен в рабочие процессы менеджеров по работе с клиентами, создаются несколько интеллектуальных агентов для разных предметных областей. Интеллектуальный риск-контроль обеспечивает AI-автоматизацию всего процесса рассмотрения заявок на предоставление кредитов, запущена интеллектуальная система скоринга (рейтинга), а точность выявления рисков существенно повысилась.

Сельскохозяйственный банк Китая продолжает оптимизировать вычислительные мощности ИИ, работу с моделями и управление сценариями, создавая платформу «Nongyin Zhi+» для совместного строительства, совместного пользования и совместного использования на уровне всего банка. Продвигается масштабное применение «AI+»; за счёт встроенного, ассистентного и agent-based AI подходов ИИ поддерживает ведение бизнеса во всей отрасли, управление рисками и обслуживание клиентов.

Банк Китая полностью реализовал инициативу «Искусственный интеллект+», разработав «План построения “Искусственный интеллект+” Банка Китая», и ведёт трансформацию группы в «цифровую и умную» сторону, опираясь на пять драйверов: «построить платформу, собрать данные, продвигать применения, предотвратить риски, создать механизмы». Построено более 400 интеллектуальных помощников, которые обеспечивают глубокую поддержку в ключевых областях, включая кредитование, маркетинг, операционную деятельность, офисную работу, обслуживание клиентов и технологии.

Кроме того, Банк коммуникаций глубоко продвигает инициативу «Искусственный интеллект+». На текущий момент размещено более 2500 помощников-интеллектуальных агентов ИИ, которые широко покрывают ключевые сценарии, включая точный маркетинг и предотвращение рисков, обеспечивая двойной рост — эффективности операций и качества услуг. Почтово-сберегательный банк Китая развил свои AI-возможности до этапа 2.0. Строительство больших моделей покрывает свыше 260 прикладных сценариев во фронт-, мидл- и бэк-офисных областях. Для каждого отделения банк открывает 10 направлений и 24 универсальные AI-возможности.

В последнее время многие государственные крупные банки провели совместные обсуждения по итогам 2025 года; руководители ряда государственных банков заявили, что продвижение AI вглубь, в системном виде и в масштабном применении по-прежнему остаётся фокусом работы в этом году. Например, заместитель председателя правления Индустриально-коммерческого банка Китая Чжао Гуйдэ на пресс-конференции по выпуску отчёта о результатах Индустриально-коммерческого банка Китая за 2025 год заявил, что построение «Цифрового умного Индустриально-коммерческого банка» — это ключевая работа банка в этом году. В продолжение реализации инициативы «Лидирующий ИИ+» банк будет сосредоточен на усилении «цифрового и умного» движителя.

Тянь Лихуэй отметил: в настоящее время применения ИИ в государственных банках имеют три характеристики: во‑первых, масштабная инфраструктура вычислительных мощностей даёт основу для обучения моделей; во‑вторых, оптимизация структуры кадров; в‑третьих, сценарии применения продвигаются от тыловых звеньев — таких как риск-контроль и маркетинг — к углублению в ключевые бизнес-направления, включая кредитное одобрение и управление капиталом.

По мере того как применения ИИ постепенно входят в период массового высвобождения ценности, шесть государственных банков, одновременно собирая технологические дивиденды, сталкиваются и с рядом новых вызовов и задач.

«При внедрении ИИ в банковские технологии необходимо уделять особое внимание вопросам безопасности ИИ, включая защиту конфиденциальности данных и риски, возникающие при использовании ИИ чёрно-серыми индустриями». Старший научный сотрудник Исследовательского института Sushang Bank Ду Цзюань в интервью репортёру «Цзэнчжоу жибао» сказала следующее.

(редактор: Цянь Сяоруй)

Ключевые слова：