Какой хороший баланс 401(k) для бэби-бумеров?

Бэби-бумеры находятся в возрасте от 62 до 80 лет, поэтому у многих уже выход на пенсию, а остальные, вероятно, имеют право на Социальное страхование, при этом приближение пенсионного возраста происходит довольно быстро.

Идеально, что к 62 годам или позже у бумеров уже должно быть достаточно вложено в их пенсионный план, потому что жить только на Социальное страхование на самом деле не получается: пенсионные выплаты покрывают лишь около 40% дохода до выхода на пенсию. Но что is_ хорошим _или идеальным инвестиционным счетом? Сколько в среднем должен иметь типичный бумер на более поздние годы?

Источник изображения: Getty Images.

Сколько бэби-бумеры должны были инвестировать на пенсию

Есть много разных способов посчитать, сколько вам нужно иметь в пенсионном плане. Однако некоторые из самых простых подходов включают:

• Умножение вашего дохода до выхода на пенсию на 10
• Оценку ваших потребностей в доходе за счет инвестиций и умножение этого числа на 25 (при условии, что вы планируете следовать правилу 4%).

При первом подходе бумеру, зарабатывающему $60,000 в год, нужно иметь пенсионный капитал $600,000, а человеку с годовой зарплатой $100,000 — $1 million. При втором подходе, если вы хотели бы заменить 80% вашего общего дохода и при этом Социальное страхование покрывает половину этой суммы, то получателю с $60K нужно, чтобы их инвестиции приносили $24,000, а получателю с $100K — $40,000. Как видите, если умножить эти числа на 25, вы получаете одинаковые целевые значения.

Так что в нашем примере бумерам нужно было бы иметь эти целевые суммы — $600,000 или $1 million — в их 401(k) к выбранной дате выхода на пенсию — это может быть 62 года или любой срок позже, в зависимости от того, как долго они хотят работать.

Какая сумма считается хорошей для инвестирования у бэби-бумеров?

Теперь более молодые бэби-бумеры, которые хотят работать дольше в свои 60 лет, могут иметь немного меньше этих сумм и все равно быть в порядке. На самом деле, распространенное правило гласит, что к 60 годам у вас должно быть сбережений в размере восьмикратного дохода. Но более старшим бэби-бумерам, скорее всего, нужно быть довольно близко к этим цифрам, чтобы убедиться, что у них есть финансовая защищенность, которой они заслуживают.

И, конечно, самые пожилые, которые уже какое-то время на пенсии, могли начать процесс расходования накоплений и могут видеть, как баланс их 401(k) немного снижается. Разумеется, в этом возрасте важно не выводить эти средства слишком быстро: это означает выбор безопасной ставки снятия, чтобы вы могли сохранить достаточно инвестиций и продолжать получать разумные доходности.

К сожалению, у многих бэби-бумеров накоплено гораздо меньше. Средний баланс 401(k) у бэби-бумеров составляет $249,300, а средний баланс IRA — $257,002.

Для большинства этих средних балансов было бы слишком мало, чтобы жить вполне комфортно. Это значит, что тем, у кого баланс близок к среднему, может понадобиться работать и инвестировать еще немного дольше, или же нужно будет сократить расходы на проживание в более поздние годы из-за нехватки денежных средств.