Канцелярия Государственного совета: поощрять компании с высоким уровнем кредитной оценки снижать требования к залоговому обеспечению, постепенно расширять охват кредитов на основе кредитной истории и увеличивать долю кредитов, предоставляемых на основе кредитной истории

Каждый день, репортёр｜Чжоу Ифэй    Каждый день, редактор｜Би Лумиң

В последнее время Канцелярия Госсовета опубликовала «Реализационный план по созданию системы комплексной оценки состояния корпоративной кредитоспособности» (далее «Реализационный план»). В нем указано, что следует лучше задействовать кредитную оценку для поддержки финансирования малых и микропредприятий. Поощрять компании с более высокими уровнями кредитной оценки снижать требования к залоговому обеспечению и гарантиям, постепенно расширять охват кредитов на доверии и повышать долю кредитов на доверии.

Как заявил Хэ Лин, директор отдела комплексной оценки центра развития деловой среды при Национальной комиссии по развитию и реформам, в письменном интервью корреспонденту «Ежедневных экономических новостей», принятие и внедрение «Реализационного плана» приходится на ключевой момент старта и развертывания «плана “пятнадцатая пятилетка”», являясь важным институциональным мероприятием по реализации программного документа «пятнадцатой пятилетки». «Реализационный план», за счет системного проектирования институциональной рамки и механизма работы системы комплексной оценки состояния корпоративной кредитоспособности, с помощью двенадцати мер устраняет такие проблемы, как повторная оценка, разрыв стандартов, недостаточная защита прав и интересов, тем самым продвигая корпоративную кредитную оценку от «самостоятельных поисков» к новому этапу «единых, унифицированных норм», постоянно наполняя высококачественное развитие кредитным импульсом.

Единые правила оценки публичной кредитоспособности

Частные предприятия играют важную роль в современной экономической системе нашей страны и являются важной силой, способствующей высококачественному развитию экономики. Однако, несмотря на большое количество частных малых и средних предприятий, их операционная стабильность относительно слабее.

Оптимизация деловой среды — это прежде всего снижение институциональных издержек на ведение бизнеса, с которыми сталкиваются субъекты хозяйствования. Хэ Лин сообщила корреспонденту «Ежедневных экономических новостей», что «Реализационный план» четко поощряет соответствующие органы, платформенные компании и другие стороны предоставлять компаниям с хорошим состоянием кредитоспособности льготные или удобные меры. «Это означает, что субъекты хозяйствования с хорошей кредитоспособностью будут получать больше кредитных выгод в таких звеньях, как финансовые услуги, тендеры и административные процедуры, значительно снижая институциональные издержки на сделки и формируя атмосферу “кредит имеет цену, соблюдение доверия дает выгоду”, тем самым оптимизация кредитной среды будет постоянно улучшать деловую среду».

Кроме того, отсутствие унифицированных правил кредитной оценки является ключевой причиной увеличения рисков для компаний при ведении деятельности в разных регионах.

В ответ «Реализационный план» также предлагает создать и усовершенствовать механизм координации отраслевой кредитной оценки. Отраслевые уполномоченные органы включат результаты комплексной оценки публичной кредитоспособности в систему показателей отраслевой кредитной оценки, а конкретные веса будут определяться исходя из фактической ситуации. Если комплексная оценка публичной кредитоспособности — категории «D», то отраслевую кредитную оценку нельзя присваивать как «A».

Хэ Лин считает, что «Реализационный план» ориентирован на стандартизацию и нормирование, продвигая унификацию правил оценки публичной кредитоспособности по всей стране. Во-первых, унифицировать базовые правила оценки. Показатели данных для оценки публичной кредитоспособности, как правило, должны поступать из данных о публичной кредитной информации, результаты оценки, как правило, следует разделять на четыре категории — «A, B, C, D», период оценки не должен превышать одного года, а правила оценки должны быть опубликованы для общества. Унифицированные правила позволяют компаниям ясно понимать, «в чем хороша кредитоспособность и в чем она хуже».

Во-вторых, создать механизм согласования результатов оценки. Результаты комплексной оценки публичной кредитоспособности включаются в систему показателей отраслевой кредитной оценки, и при этом закрепляется, что для компаний с комплексной оценкой публичной кредитоспособности категории D отраслевую кредитную оценку нельзя присваивать категории A, что эффективно предотвращает явление «двух разных листов» результатов оценок между отраслями.

В-третьих, стимулировать проведение совместных мер поощрения. Поощрять соответствующие органы предоставлять льготные или удобные меры компаниям, имеющим отраслевую кредитную оценку категории «A», дополнительно оптимизируя среду развития для добросовестных компаний.

Эксперт: рекомендуется разработать кредитные продукты, соответствующие особенностям частных малых и микропредприятий

Как обеспечить эффективное внедрение «Реализационного плана»? Хэ Лин ответила корреспонденту «Ежедневных экономических новостей», что «Реализационный план» определяет реалистичный путь для создания системы комплексной оценки состояния корпоративной кредитоспособности, а его внедрение требует тесного взаимодействия между всеми местными уровнями и всеми ведомствами; при этом ключевыми являются усиление координации по «трем направлениям».

Во-первых, усилить координацию между правительством и рынком, реализуя взаимодополнение преимуществ. Правительство должно играть базовую роль: опираясь на преимущества публичной кредитной оценки — высокой авторитетности и широкого охвата — предоставлять базовые, всеобщедоступные «контрольные линии» по кредитоспособности. Рынок должен играть роль профессионала: на основе публичной кредитной информации кредитные бюро и рейтинговые организации, добавляя коммерческую кредитную информацию, данные отраслевых характеристик и т. п., предоставляют многообразные и индивидуализированные услуги с добавленной стоимостью, например разрабатывают кредитные продукты, соответствующие особенностям частных малых и микропредприятий. Чтобы добиться взаимодополнения преимуществ, ключевым является содействие интегрированному применению публичной кредитной информации и рыночной кредитной информации: тогда рыночные организации смогут получать публичную кредитную информацию в соответствии с законом, а публичная кредитная оценка будет усваивать эффективную обратную связь от рыночной информации; сформируется благоприятная модель, где правительство «дает сцену», рынок «играет», а преимущества взаимно дополняют друг друга.

Во-вторых, усилить координацию между центральным и местным уровнями, повысив эффективность управления. На уровне государства фокус делается на верхнеуровневом проектировании и надзоре за управлением: Национальная комиссия по развитию и реформам должна создать и усовершенствовать систему комплексной оценки состояния корпоративной кредитоспособности; отраслевые уполномоченные органы должны установить в рамках соответствующей отрасли правила унифицированной по всей стране системы кредитной оценки, провести полную проверку и очистку незаконных действий по оценке, самостоятельно осуществляемых на местах, и усилить руководство отраслевыми ассоциациями и торговыми палатами. Местные уровни, исходя из задач внедрения и оптимизации сервиса, опираясь на публичную кредитную оценку, внедряют инновации и взращивают больше сценариев применения формата «кредит +», чтобы кредит стал доступным в повседневности для предприятий и населения «как социальная льгота». Посредством координации центрального и местного уровней для совершенствования системы управления кредитоспособностью добиться синхронного резонанса между «верхнеуровневым проектированием» и «базовым внедрением».

В-третьих, усилить координацию между оценкой и применением, способствуя повышению совокупной эффективности. Жизнеспособность кредитной оценки заключается в применении: только когда результаты оценки будут «использоваться» и «оживать», можно реально реализовать стимулирующую и ограничивающую роль. Оценка должна поддерживать применение: оценка публичной кредитоспособности должна тесно увязываться с отраслевыми особенностями, потребностями надзора и т. п., всесторонне и объективно отражая, как предприятие соблюдает законы и нормативные акты и соответствующие положения управления. Применение должно возвращать отдачу оценке: обратная информация, возникающая в процессе применения, является важной основой для оптимизации правил оценки. Например, когда финансовые учреждения обнаруживают, что фактическая ставка невыполнения обязательств не соответствует рейтингу, или когда надзорные органы обнаруживают, что результаты оценки отличаются от реальных рисков, нужно создать механизм замкнутой обратной связи, продвигая постоянное совершенствование кредитной оценки в процессе применения и обеспечивая взаимное содействие оценки и применения, а также совместное повышение эффективности.

Источник изображения на обложке：база медиа-материалов «Ежедневных экономических новостей»