Спросите AI · Как Бохай Банк добивается высококачественной трансформации через дифференцированную стратегию?

За неделю до официального закрытия границы на острове Хайнань председатель правления Бохай Банка Ван Цзиньхун вместе с командой профессионалов высадился из Тяньцзиня в Хайкоу.

Провели глубокие переговоры с первым секретарём Хайкоу и достигли консенсуса о дальнейшем углублении сотрудничества, подписали стратегическое соглашение с Hainan Holding, представили крупнейшему государственному предприятию провинции Хайнань индивидуальные решения в сфере финансовых услуг…… Эта серия шагов демонстрирует решимость банка с штаб-квартирой в Тяньцзине расширять региональное присутствие и воспользоваться стратегическими возможностями; одновременно косвенно отражает «почерк» нового руководителя Ван Цзиньхуна за три года с момента вступления: выделять главное, продумывать трансформацию, добиваться прорыва.

Бохай Банк — единственный национальный акционерный коммерческий банк нового образования после поправок к «Закону о коммерческих банках Китая» 2003 года, а также первый национальный акционерный коммерческий банк, который на этапе учредительного создания с 2000 года привлёк зарубежного стратегического инвестора. Для молодого национального акционерного банка найти путь трансформации в режиме «несовпадающего позиционирования» крайне важно. В текущей рыночной среде сделать это ещё сложнее.

Судя по отчёту за 2025 год, они явно уже уверенно продвигаются по этой дифференцированной высококачественной траектории трансформации.

Годовой отчёт, опубликованный 26 марта, показывает, что в 2025 году финансовые результаты Бохай Банка росли стабильно, а прибыльность продолжала улучшаться. За весь год объём активов составил 1.934 трлн юаней, рост на 4.91%; операционный доход — 259.696 млрд юаней, рост на 1.92%; чистая прибыль — 54.982 млрд юаней, рост на 4.61%. И выручка, и чистая прибыль одновременно обеспечили положительный рост. Качество активов продолжало оптимизироваться: доля проблемных кредитов составила 1.66%, что на 0.1 процентного пункта ниже, чем в прошлом году; все ключевые показатели демонстрировали тенденцию к высококачественному развитию.

Логика высококачественной трансформации

Судя по годовым данным, ключевые показатели Бохай Банка сохраняли устойчивый прогресс.

На конец отчётного периода общая величина обязательств банка составила 1.809 трлн юаней, что на 754.65 млрд юаней больше, чем на конец прошлого года; темп роста — 4.35%. В частности, привлечённые депозиты — 1.139 трлн юаней, что на 712.14 млрд юаней больше, чем на конец прошлого года; темп роста — 6.67%. Корпоративные кредиты и авансы — 7124.121 млрд, доля — 74.08%; персональные кредиты — 2040.080 млрд, доля — 21.21%. Розничные остатки депозитов — 2356.44 млрд юаней, что на 233.69 млрд больше, чем на конец прошлого года; общее число розничных клиентов — 877.10 млн, что на 56.84 млн больше, чем на конец прошлого года.

В 2025 году Бохай Банк обеспечил системное внедрение стратегии «9531». Это стратегия высококачественного трансформационного развития, которую начали продвигать после вступления председателя правления Ван Цзиньхуна. В основе — размышления о глубокой трансформации китайской экономики, оценка конкурентной картины в отрасли и комплексный учёт собственных реалий Бохай Банка.

Стратегия «9531» означает: глубоко развивать девять направлений банковской трансформации, продвигать дифференцированное операционное управление через характерные (нишевые) трансформации; идти по пути «пяти фабрик» глубоко и по-настоящему, ускоряя строительство «фабрик» клиентов, продуктов, взыскания, талантов и отделений; углублять реформу «трёх систем», перестраивать организационную структуру, усиливать ориентацию на показатели, оптимизировать распределение вознаграждений; подчеркнуть «одну миссию» — подчиняться Центральному комитету и служить Тяньцзиню — как яркую основу, чтобы на практике дать образец обслуживания реальной экономики.

Для «несовпадающего» развития в трансформации нужны сильные «рычаги».

Внутренние источники Бохай Банка ранее раскрывали, что в процессе трансформации председатель правления чётко сфокусировался на ключевых клиентах мейнстрима — центральных государственных предприятиях, ведущих частных компаниях, листинговых компаниях и т.п.; при андеррайтинге облигаций применяется рыночное ценообразование, а за счёт активного участия и профессиональных операций можно получить ценовое преимущество, поэтому это стало ключевым «рычагом» для выхода в корпоративный бизнес.

Годовой отчёт показывает, что в 2025 году банк андеррайтировал 577 облигаций различных типов на протяжении всего года; сумма андеррайтинга — 2148.99 млрд юаней, рост на 26.60%. Среди них: инновационные облигации и специальные продукты — 141 выпуск на сумму 389.39 млрд юаней; годовой темп роста — до 93.84%.

В 2025 году Бохай Банк продал/разместил на андеррайтинговой основе гособлигации на 1044.50 млрд юаней, политические облигации финансового сектора на 1073.40 млрд юаней, облигации местных органов власти на 709.38 млрд юаней; общий объём андеррайтинга облигаций с процентной ставкой составил 2827.28 млрд юаней. В результате банк получил несколько отраслевых наград за андеррайтинг политических финансовых облигаций: «Отличный андеррайтер» по облигациям Банка развития Китая, «Ключевой андеррайтер» по облигациям Экспортно-импортного банка Китая, а также «Организация, ведущая идеи зелёного развития», «Зелёный финансовый лидер» и «Специалист по практикам в сфере „три сельских вопроса“» по облигациям Банка развития сельского хозяйства Китая.

Ещё один ключевой «рычаг» — цепочечное финансирование.

Опираясь на двусторонний драйв «фабрика клиентов + фабрика продуктов», Бохай Банк создал трёхуровневые профессиональные команды (головная, филиальная и отделенческая) в сфере цепочек поставок, сфокусировавшись на приоритетных отраслях и выстроив финансовую сервисную экосистему, охватывающую всю цепочку поставок.

В 2025 году банк провёл итерационное обновление продуктовой системы: усовершенствовал линейку продуктов «Bohai Yin E-chain», внедрил серию инновационных продуктов «Yi Bao Tong», предлагающих интегрированные комплексные услуги «расчёты + финансирование + управление казначейством». Годовой объём размещения в цепочечном бизнесе достиг 3278.65 млрд юаней. Была также обновлена система векселей нового поколения: запущен продукт «Cheng T ie Yi»; эффективность сервиса по вексельному бизнесу существенно повысилась.

Параллельно Бохай Банк сосредоточился на семи приоритетных отраслевых траекториях, построив «производство — дистрибуция — сервис — выход на экспорт» экосистему полносистемного «автомобильного конвейера/сервиса». Была выпущена инновационная линейка/бренд автомобильного финансового бизнеса «Che Xiao Yi», а также создана интегрированная система обслуживания, охватывающая параллельный импорт автомобилей, дилеров и экспорт подержанных автомобилей. Уделялось внимание ценности шести ключевых сценариев — вода, электричество, газ, уголь, нефть и перевозки. Успешно реализованы приоритетные бизнесы, включая логистическое финансовое сотрудничество с группой China Railway Group и сертификаты/документы по авиакеросину. За счёт сервисов, ориентированных на сценарии, достигались точное привлечение клиентов и глубокая привязка к промышленности. В 2025 году общий объём международных расчётов банка превысил 1000 млрд долларов, рост составил 48%.

«Главная особенность цепочечного финансирования Бохай Банка заключается в том, что цепочка поставок глубоко интегрируется с казначейством (siku), чтобы создать модель казначейства в рамках цепочки поставок». Руководитель по соответствующему направлению Бохай Банка пояснил в интервью: благодаря низким операционным затратам даже предприятиям в цепочках «верхов» и «низов» доступны профессиональные услуги казначейского управления, формируется «сценарное» собственное казначейство.

Как делать «пять больших статей» в характерном (нишевом) стиле?

Как национальный акционерный банк, Бохай Банк плотно держится главной линии обслуживания реальной экономики, глубоко и по-настоящему развивает финансовые «пять больших статей», чтобы «живительная финансовая вода» поддерживала развитие реального сектора.

Согласно финансовому отчёту, в 2025 году корпоративный бизнес Бохай Банка будет развивать технологическое финансирование как ключевую опору для формирования новой производительной силы. На конец отчётного периода остаток кредитов технологическим компаниям составил 716.83 млрд юаней, рост на 52.20%; при этом банк重点 поддерживал финансовые потребности зелёных отраслей, включая чистую энергетику: на конец отчётного периода остаток зелёных кредитов — 593.35 млрд юаней, рост на 36.77%. Банк рассматривает финансирование обрабатывающей промышленности как приоритет номер один для обслуживания реальной экономики: на конец отчётного периода остаток кредитов обрабатывающей промышленности составил 1105.95 млрд юаней, рост на 12.16%.

В мае 2025 года Бохай Банк успешно выпустил технологические инновационные облигации Бохай Банка за 2025 год (первая серия). Объём выпуска — 50 млрд юаней, купонная ставка — 1.75%; привлечённые средства направлены на специальные цели для поддержки соответствующих направлений в сфере технологических инноваций.

Кроме того, Бохай Банк внедряет услуги инклюзивного финансирования в различные сценарии производственно-хозяйственной деятельности микро- и малых предприятий, выстраивая четыре продуктовые линейки инклюзивного финансирования: «链系,数系,快系,科系».

К концу 2025 года остаток кредитов инклюзивного финансирования составил 590.68 млрд юаней; средняя ставка фактического кредитования — 4.19%, что на 13 базисных пунктов ниже, чем на конец прошлого года, реально снижая стоимость финансирования. Остаток сельскохозяйственных кредитов составил 466.65 млрд юаней; инклюзивные сельскохозяйственные кредиты выросли на 23.21% в годовом выражении, поддерживая развитие фермерских хозяйств и сельских микро- и малых предприятий в цепочках «верх-низ». В течение года инвестиции в облигации сельского возрождения составили 658.1 млрд юаней; андеррайтинг специальных финансовых облигаций «три сельских вопроса» — 4.6 млрд юаней.

С точки зрения управления, за весь год банк организовал 3089 человеко-времён очного обучения и 3.4万 человеко-времён онлайн-повторного обучения, сформировав объёмный формат развития талантов; начало «обновления» на базе технологического обеспечения: технологические возможности дают старт, предоставляя техническую поддержку цифровым инновациям в таких бизнесах, как цепочечное финансирование и андеррайтинг облигаций, и продвигают переход управления бизнесом к скачку от «драйва опытом» к «механизмо-ориентированному управлению».

В 2025 году Бохай Банк успешно завершил «14-ю пятилетку» в полном объёме, а также предоставил средним и малым банкам воспроизводимый и применимый опыт для трансформации. В своём обращении в годовом отчёте председатель правления Ван Цзиньхун заявил, что в 2026 году Бохай Банк вступит в ключевую стадию углубления реформ и трансформационного развития. Бохай Банк будет глубоко и всесторонне внедрять решения и развёртывания Центрального комитета партии, придерживаясь проблемно-ориентированного подхода, подхода «практика-ориентированность» и ценностно-ориентированного подхода; системно продвигать все ключевые задачи трансформационного развития, фокусируясь на ключевых целях, углубляя «девять банковских направлений», усиливая поддержку в контроле рисков, укрепляя базовые гарантии, и в полной мере способствовать коренному скачку в управлении бизнесом от «драйва опытом» к «механизмо-ориентированному драйву», чтобы стратегия «9531» была реализована с силой, поэтапно и эффективно.