Все еще не внесли взнос в IRA за 2025 год? У вас есть время до 15 апреля.

Вы все собирались внести взнос в IRA на 2025 год, возможно, после того как получили бы свой годовой бонус. Но потом вы увлеклись делами, и в следующий момент уже праздновали Новый год. Теперь вам кажется, что вы упустили свой шанс.

Это было бы верно, если бы речь шла о взносе в 401(k). Крайний срок для взносов на 2025 год в эти счета был 31 декабря, но правила для IRA более гибкие.

Источник изображения: Getty Images.

У вас есть еще несколько недель, чтобы сделать взносы в IRA на 2025 год

У вас есть до крайнего срока подачи налоговой декларации за год — 15 апреля 2026 года для налогового периода 2025 года — чтобы внести взносы в IRA. Поэтому у вас еще есть время, если вы хотите сделать это за прошлый год.

Есть несколько причин, почему вам это может быть выгодно. Во-первых, если вы вносите взнос в традиционный IRA, вы получаете налоговую льготу при подаче декларации за 2025 год. Это может сократить ваш налогооблагаемый доход на тысячи долларов и, возможно, даже опустить вас в более низкую налоговую категорию на этот год. В результате может увеличиться налоговый возврат, который вы сможете использовать, чтобы активировать взносы в IRA на 2026 год.

Сделать взнос за предшествующий год может быть разумной идеей и в том случае, если вы планируете много откладывать на свой IRA в течение 2026 года. Если вы сделаете взнос за текущий год, вы будете расходовать ваш годовой лимит на взносы в размере $7,500, если вам меньше 50 лет, или $8,600, если вам 50 лет или больше. Сделав взнос за прошлый год, вы пока не будете использовать часть вашего лимита на 2026 год.

Как сделать взнос в IRA за предшествующий год на 2025 год

Взнос за предшествующий год делается довольно похоже на взнос за текущий год. Сначала выясните, сколько из вашего лимита на взносы в IRA на 2025 год вы уже использовали. Если вы не вносили никаких взносов в IRA на 2025 год, вы могли бы внести до $7,000 в 2025 году, если вам меньше 50 лет, или $8,000, если вам 50 лет или больше. Этот лимит действует для всех ваших взносов в традиционный и Roth IRA, а не для каждого счета по отдельности.

Если вы уже внесли часть взносов в IRA на 2025 год, вычтите их из годовых лимитов выше, чтобы понять, сколько еще вы можете внести за 2025 год. Затем вы сможете выбрать, какую сумму вы хотите добавить в свой IRA прямо сейчас.

Свяжитесь с администратором вашего плана IRA, чтобы узнать, как сделать взнос за предшествующий год. Лучше сначала поговорить с компанией, поскольку некоторые планы IRA по умолчанию делают взнос за текущий год, если вы не укажете иное. Это может создать проблемы, когда вы будете пытаться заявить этот взнос как налоговую льготу в вашей декларации за 2025 год.

Важно сделать это до того, как вы подадите налоговую декларацию. Если вы уже отправили свои налоги, вам придется оплатить подачу исправленной декларации (amended return) в IRS. Это означает больше времени и хлопот для вас, хотя для некоторых это может привести к чуть более крупному налоговому возврату.

Что если вы не можете сделать взнос за предшествующий год?

Если вы не хотите подавать исправленную налоговую декларацию или не думаете, что сможете найти нужные деньги к крайнему сроку подачи, пропустите взнос на 2025 год и сделайте его на 2026 год, раз уж у вас есть средства, чтобы сделать это сейчас.

Ваш налоговый возврат, если вы имеете право на него, может дать хороший старт. Средний налоговый возврат составляет $3,571 по состоянию на 20 марта 2026 года. Это может вырасти до десятков тысяч долларов к тому времени, когда вы выйдете на пенсию.

По возможности настройте автоматические взносы по регулярному графику, чтобы сохранять темп. Ваш провайдер IRA может позволить вам связать банковский счет для перевода средств. Даже если вам удастся откладывать всего несколько долларов каждый месяц, это формирует устойчивую привычку, и поможет улучшить вашу финансовую безопасность на пенсии.