Государственные шесть крупнейших банков инвестируют более 130 миллиардов юаней в финансовые технологии к 2025 году

Статья взята из: Securities Daily

Шесть государственных банков: в 2025 году вложения в финтех превысили 1300 млрд юаней

Параллельно с увеличением капитальных вложений, продолжается расширение команды технологических специалистов, чтобы обеспечить реальное превращение технологических инвестиций в драйвер развития

Корреспондент: Ли Бин, Сюн Юэ

По состоянию на 31 марта годовые отчеты шести крупнейших государственных банков — Industrial and Commercial Bank of China, Agricultural Bank of China, Bank of China, China Construction Bank, Bank of Communications, Postal Savings Bank of China — уже полностью опубликованы. Как «стабилизирующая опора» для обслуживания реальной экономики, эти шесть банков добились устойчивого роста операционных показателей, а также продолжают основную линию «усиливать технологические вложения, углублять применение ИИ, обслуживать реальную экономику». Совокупный масштаб инвестиций в финтех превысил 1300 млрд юаней.

В плане технологического развертывания ИИ (искусственного интеллекта) крупные государственные банки нацелены на укрепление ИИ-инфраструктуры, создание экосистемы ИИ, продвижение крупномасштабных сценарных применений ИИ и тем самым стимулирование повышения качества и эффективности бизнеса, формирование ключевой конкурентоспособности.

Финтех-вложения достигли нового максимума

В 2025 году шесть крупнейших государственных банков сохраняли позитивную динамику в работе: такие ключевые показатели, как масштаб активов, выручка, чистая прибыль, продолжали улучшаться. При этом они поддерживали высокий уровень вложений в финтех, постоянно усиливая роль интеллектуального «движка» в цифровом развитии.

В 2025 году совокупные инвестиции шести крупнейших государственных банков в финтех превысили 1300 млрд юаней; по сравнению с 2024 годом, когда они составляли 1254.59 млрд юаней, рост продолжился. Масштаб вложений и качество/эффективность росли одновременно. В частности, инвестиции ICBC в финтех составили 285.88 млрд юаней — пятый год подряд превышают 200 млрд юаней, лидируя среди коллег; общий объем инвестиций в информационные технологии в Agricultural Bank of China составил 256.47 млрд юаней; инвестиции Bank of China в финтех (в рамках внутреннего надзорного определения на территории страны) 250.01 млрд юаней, что составляет 3.80% от операционной выручки; инвестиции China Construction Bank в финтех 267.22 млрд юаней, что составляет 3.51% от операционной выручки; инвестиции Postal Savings Bank of China в ИТ 117.91 млрд юаней, что составляет 3.31% от операционной выручки; инвестиции Bank of Communications в финтех 123.42 млрд юаней, рост на 6.81% год к году; доля — 5.78%, при этом наивысшая доля среди шести банков.

Развитие технологий, кадры — основа. Параллельно с увеличением капиталовложений шесть крупнейших государственных банков продолжают усиливать команду технологических специалистов. Тем самым формируется надежная «зона неприступности» для технологических инноваций и сценарных применений, чтобы реальные вложения в технологии превращались в драйвер развития.

По состоянию на конец 2025 года доля сотрудников, работающих в финансово-технологической сфере, в ICBC достигла 9.8%; в Construction Bank цифровые финансовые специалисты — 30085 человек, что составляет 7.95% от численности группы; финансово-технологические специалисты Bank of Communications — 9782 человека, что на 8.20% больше, чем на конец 2024 года, а их доля среди всех сотрудников группы — 9.99%; технологический персонал Postal Savings Bank of China — 7414 человек; у Bank of China сотрудники по технологиям и цифровой эксплуатации — всего 19987 человек, доля — 6.37%.

По мнению профессора по финансам Нанькайского университета Тянь Лихуэя, в 2025 году инвестиции шести крупнейших государственных банков в финтех уже вступили в стадию «стабильного роста общего объема, оптимизации структуры и равного внимания к качеству и эффективности».

«В 2025 году общий масштаб инвестиций шести крупнейших государственных банков в финтех будет стабильно расти год к году, а фокус вложений сместился с “упора на скорость” на “упор на качество и эффективность”.» — заявил исследователь Postal Savings Bank of China Лоу Фэйпэн в интервью корреспонденту «Securities Daily». «В настоящее время направления вложений государственных банков в целом сосредоточены на ИИ-больших моделях и строительстве вычислительных мощностей. Отдельные инновации в технологиях обновляются до системного планирования, объединяющего вычислительные мощности, алгоритмы и платформы данных. Кроме того, банки продолжают активно расширять набор технологических кадров, добиваясь интеллектуализации на всем контуре — от риск-менеджмента до маркетинга и операций, а также уделяют больше внимания созданию систем самоконтролируемости и безопасного управления.»

Использование ИИ для содействия цифровой трансформации

Если постоянные технологические инвестиции — это «уверенность» шести крупнейших государственных банков в цифровой трансформации, то масштабное внедрение применений ИИ — это «ключевая опора» для высвобождения ценности. В 2025 году все шесть крупнейших государственных банков использовали искусственный интеллект в качестве инструмента цифровой трансформации: большие модели, интеллектуальные агенты, цифровые сотрудники и другие технологии глубоко внедряются в цепочки таких бизнесов, как кредитование, риск-контроль, обслуживание клиентов и управление благосостоянием, обеспечивая переход от «точечных применений» к «всеобъемлющему наделению возможностями». Результаты применения ИИ значительны.

ICBC сохраняет устойчивое лидерство в развертывании ИИ-направлений. В 2025 году банк на уровне группы реализовал план «Leader AI+», построил финансовую большую модель с параметрами в 1 трлн — «ICBC Zhiyong», обеспечившую достижение промежуточных результатов в бизнес-приложениях. Продвижение больших моделей: в более чем 30 направлениях бизнеса было внедрено свыше 500 сценариев.

Construction Bank выстраивает систему приложений ИИ; большие модельные технологии уже масштабно наделяют возможностями 398 сценариев на уровне группы. Параллельно он глубоко интегрировал технологии ИИ в рабочие процессы менеджеров по работе с клиентами, создав несколько вертикально-ориентированных интеллектуальных агентов. Интеллектуальный риск-контроль реализует ИИ-автоматизацию всего процесса утверждения кредитов, а также запустил систему интеллектуальных рейтингов, что существенно повысило точность выявления рисков.

Agricultural Bank of China продолжает оптимизировать вычислительные мощности ИИ, модели и операцию по сценариям, создавая платформу «Agrinbank Zhiz+» для совместного строительства, обмена и совместного использования на уровне всего банка. Продвигается масштабное применение «AI+»: с помощью встроенного (embedded), ассистентского (assistant) и агентного (intelligent agent) ИИ способами наделяются возможностями бизнес-операции в отрасли, риск-менеджмент и обслуживание клиентов.

Bank of China всесторонне реализует план «ИИ+». Он разработал «План строительства “Искусственный интеллект+” для Bank of China», и, действуя по драйверам «построить платформу, собрать данные, способствовать применению, предотвратить риски, создать механизмы», продвигает интеллектуально-цифровую трансформацию всей группы. Создано более 400 интеллектуальных помощников, обеспечено глубокое наделение возможностями в ключевых направлениях — в кредитовании, маркетинге, операциях, офисной работе, обслуживании клиентов, технологиях и др.

Кроме того, Bank of Communications глубоко продвигает план «ИИ+». На данный момент развернуто свыше 2500 помощников-интеллектуальных агентов ИИ, которые широко охватывают ключевые сценарии, включая точный маркетинг и предотвращение рисков, обеспечивая двойной эффект: повышение операционной эффективности и качества обслуживания. Postal Savings Bank of China переводит свои ИИ-возможности в стадию 2.0. В банке строительство больших моделей охватывает свыше 260 прикладных сценариев во фронт-, мидл- и бэк-офисных областях. Для каждого отделения/филиала открыты 10 категорий — 24 общих возможностей ИИ.

В последнее время несколько государственных банков провели совещания по разбору итогов за 2025 год; многие руководители этих банков заявили, что в этом году сохранится фокус на углублении применения ИИ, внедрении на системном уровне и масштабировании. Например, заместитель председателя ICBC Чжао Гуйдэ на пресс-конференции по публикации итогов ICBC за 2025 год отметил, что создание «цифрового и интеллектуального ICBC» является приоритетной задачей этого года. Банк продолжит реализацию плана «Leader AI+», стремясь усилить цифрово-интеллектуальный драйвер.

Тянь Лихуэй отметил, что в настоящее время применения ИИ в государственных банках имеют три особенности: во-первых, масштабирование вычислительной инфраструктуры — она закладывает основу для обучения моделей; во-вторых, оптимизация кадровой структуры; в-третьих, сценарии применения продвигаются от тыловых звеньев вроде риск-контроля и маркетинга в глубину ключевых бизнес-направлений, таких как утверждение кредитов и управление благосостоянием.

По мере того как применения ИИ постепенно войдут в стадию масштабного высвобождения ценности, шесть крупнейших государственных банков, получая технологические дивиденды, также столкнутся с целым рядом новых вызовов и задач.

«При продвижении применений ИИ банкам особенно важно уделять внимание вопросам ИИ-безопасности, включая защиту конфиденциальности данных, а также рискам, возникающим из-за использования ИИ преступными “черно-серыми” игроками и теневыми структурами.» — сообщила в интервью корреспонденту «Securities Daily» старший исследователь института исследований SuShang Bank Ду Цзюань.