Желания есть, сил не хватает

Обзор

В цифровую эпоху компании потребительского кредитования не могут обойтись без технической поддержки. Помимо использования технологических инструментов для усиления собственных ключевых направлений бизнеса, лишь у нескольких компаний есть попытки на практике осуществлять технологический выпуск.

◎ Применение цифровых технологий в сегменте потребкредитования (приоритет на применение)

Большинство компаний в сфере потребкредитования продолжают инвестировать в технические ресурсы и в основном используют их для собственных ключевых бизнес-процессов.

Построение цифрового маркетингового замкнутого цикла

Повышение способности нести (обслуживать) бизнес-нагрузку

◎ Практика технологического вывода в сегменте потребкредитования

Из более чем десяти опрошенных компаний в сфере потребительского кредитования только 2 компании сообщили о наличии уже внедренных кейсов, некоторые компании сообщают о намерении осуществлять выпуск технологий, но при этом не имеют системной компоновки; другие прямо заявляют, что в настоящее время нет планов по технологическому выпуску.

Только у 2 компаний есть внедренные кейсы технологического вывода

Технологический выпуск более чем в 200 финансовых учреждениях

В сфере ESG усиливается техносодействие

Вызовы при технологическом выводе

На данный момент обеспечить выпуск цифровых возможностей для компаний с лицензией в сфере потребительского кредитования довольно сложно. В большинстве случаев компании сообщают, что основной фокус бизнеса — это развитие показателей эффективности, а не выпуск цифровых возможностей.

◎ Вызовы при технологическом выводе цифровых технологий в сегменте потребкредитования

Отсутствие целостной системы управления данными и поддерживающей базы в виде активов данных приводит к таким проблемам, как нехватка внутренних данных и низкое качество внешних данных; при этом ценность данных в точном привлечении клиентов, риск-контроле и стратегическом принятии решений имеет дальнейший потенциал роста. В настоящее время такие передовые технологии, как IoT, облачные вычисления, большие данные, искусственный интеллект, блокчейн и др., являются ключевыми элементами трансформации финансов в цифровой формат, однако передовые технологии недостаточно интегрируются и применяются в сценариях потребкредитования. Не хватает всесторонних исследований по применимым сценариям, моделям привлечения клиентов и направлениям развития бизнеса, из-за чего новые технологии не в полной мере высвобождают свою движущую силу для бизнеса; технологические таланты — ключевой элемент и первичный источник для цифровизации. Высококлассные таланты в финтехе по-прежнему дефицитны, что ограничивает лидерство инновационного развития, а темпы цифровой трансформации остаются медленными.

Ценность ресурсов данных не была полностью раскрыта

Недостаточная глубина исследований передовых технологий

Дефицит высококлассных талантов в финтехе

Рекомендации по технологическому выводу

Предпосылкой для вывода цифровых возможностей является то, что у компании уже есть стандартизированные возможности. Следует действовать естественно; иначе, при избыточных вложениях именно ради цифрового вывода, можно получить результат хуже ожидаемого.

◎ Рекомендации по цифровому выводу в сегменте потребкредитования

Сектор потребительского кредитования должен активно перейти от роли простого «собирателя данных» к роли «субъекта по добыче данных». При условии соблюдения национальных нормативных актов, соответствия требованиям финансового надзора, а также обеспечения защиты прав потребителей, необходимо стараться активировать внутренние накопленные массивы данных, а также вовлечь и задействовать внешние данные от партнерских организаций. Следует наращивать собственные возможности технологических инноваций, в полной мере использовать такие инструменты, как большие данные, облачные вычисления и др., чтобы целенаправленно проводить разведку и анализ, формировать продуктовую систему со своей спецификой. Ставить снижение стоимости привлечения клиентов и повышение качества обслуживания в качестве количественных критериев, ускорять процессы бизнес-одобрения, повышать комплексную эффективность услуг; создать многоуровневую систему корпоративного управления для всего общества, включающую в себя юридические ограничения, административный надзор, отраслевое саморегулирование, внутренний контроль организаций и общественный надзор, чтобы обеспечить полный охват мер по предотвращению рисков.

Данные — стратегический ресурс фундаментального характера

Технологическая движущая сила цифровой трансформации финансов

Открытость и интерактивность цифровой эпохи

(Редактор: Ма Цзинлу HF120)