328 банков получили штрафы на сумму более 600 миллионов юаней! В первом квартале этого года количество и сумма штрафов для банков снизились по сравнению с предыдущим периодом, нарушение кредитной политики стало «зоной особых проблем»

С 2026 года банковская отрасль продолжает сохранять устойчиво жесткий режим надзора, а надзорные органы по отношению к незаконным и ненадлежащим действиям банков и связанных с ними ответственных лиц придерживаются принципа «нулевой терпимости».

Данные корпоративного раннего предупреждения показывают, что в этом году в первом квартале Народный банк Китая, Государственное управление финансового надзора и Государственное управление по валютному контролю и их территориальные органы вынесли в общей сложности 1701 административное взыскание в адрес банковских учреждений и работников банков, что на 15.88% меньше, чем в предыдущем квартале (четвертый квартал 2025 года); из них 684 штрафа были назначены организациям, а 1017 — физическим лицам. Сумма взысканий составила 6.11 млрд юаней, что на 38.16% меньше, чем в предыдущем квартале; из них 5.95 млрд юаней — для организаций и 0.16 млрд юаней — для физических лиц. Под санкции попали 328 банков, что на 7 банков больше, чем в предыдущем квартале.

Источник изображения: корпоративный ранний предупреждения

Корреспондент «Ежедневных экономических новостей» (далее «корреспондент «кажи-цзинь»») обратил внимание, что в первом квартале этого года сфера нарушений в банках в основном сконцентрировалась в кредитном бизнесе. Главный аналитик Bocom Consulting Ван Пэнбо сказал корреспонденту «кажи-цзинь», что в настоящее время нарушения в кредитном бизнесе демонстрируют несколько достаточно очевидных характеристик, и сочетание различных факторов приводит к тому, что проблемы нарушений в кредитном бизнесе по-прежнему остаются突出.

Кредитные нарушения — «тяжелая зона» : отсутствие «трех проверок» и занятие (захват) средств и т. п. остаются основными причинами

При применении наказаний за незаконные и ненадлежащие действия финансовых учреждений надзорные органы неизменно строго выполняют режим «двойного наказания» и в соответствии с законом возлагают ответственность на соответствующие незаконные учреждения и на лиц. Виды наказаний включают штрафы, предупреждения, запрет заниматься соответствующими профессиями или работой и т. п. Среди штрафных постановлений в адрес организаций наиболее распространенным видом наказания является штраф; среди постановлений в адрес физических лиц наиболее распространенным видом наказания является предупреждение.

Как выяснил корреспондент «кажи-цзинь», в первом квартале этого года количество крупных штрафов на уровне свыше 10 млн юаней сократилось. Согласно данным корпоративного раннего предупреждения, в первом квартале Народный банк Китая, Государственное управление финансового надзора, Государственное управление по валютному контролю и их территориальные органы в общей сложности вынесли 127 крупных административных взысканий на сумму свыше 10 млн юаней в отношении банковских учреждений и работников банков, что на 27 постановлений меньше, чем в предыдущем квартале; при этом сумма взысканий по крупным штрафам сократилась по сравнению с предыдущим кварталом в заметной степени.

Среди них крупнейшая сумма взысканий приходится на Строительный банк — 4350.61 млн юаней. Далее идут Пудунский банк (600000) и Ханчжоуский объединенный сельский коммерческий банк.

В целом, в первом квартале этого года сфера нарушений в банках главным образом сосредоточилась в кредитном бизнесе. Данные корпоративного раннего предупреждения показывают, что в первом квартале количество вынесенных регулятором наказаний за нарушения в кредитном бизнесе достигло 1043, по сравнению с 1127 в предыдущем квартале, что в квартальном исчислении (к/к) меньше на 7.45%.

Статистика нарушений в банковской сфере в 1 квартале 2026 года Источник изображения: корпоративный ранний предупреждения

Среди нарушений в кредитном бизнесе основная концентрация приходится на то, что «три проверки» по кредитам не выполняются должным образом, на нарушения при оформлении и выдаче кредитов, а также на неточную классификацию кредитных активов и т. п.

Корреспондент «кажи-цзинь» также отметил, что ненадлежащее качество внутренних контрольных систем является одной из главных причин, по которым банки получают штрафы; в частности, это включает нарушение положений о управлении кредитными историями, нарушение правил осторожного ведения деятельности, нарушения при взимании платы, несоответствие качества и цены и т. п. Данные корпоративного раннего предупреждения показывают, что в первом квартале этого года регуляторные органы выдали 414 постановлений о штрафах из-за ненадлежащего состояния внутренних контрольных систем, что по сравнению с 450 в предыдущем квартале означает снижение на 8% в квартальном исчислении.

Упор на развитие, легкость в контроле рисков: эксперты анализируют глубинные причины кредитных нарушений

Согласно статье 3 Закона Китайской Народной Республики о коммерческих банках, среди видов деятельности, которыми может заниматься коммерческий банк, прямо указано «выдача краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных кредитов», что напрямую закладывает правовую основу для работы коммерческих банков в кредитном бизнесе. Статьи 34–41 этого закона устанавливают конкретные положения о руководящих принципах кредитования, проверке и утверждении кредитов, кредитном обеспечении, кредитных договорах, процентных ставках по кредитам, соотношении активов и обязательств и т. п.

На протяжении многих лет кредитный бизнес был «тяжелой зоной» для незаконных и ненадлежащих действий банков. Тогда какие основные характеристики сейчас демонстрируют нарушения в кредитном бизнесе?

«По данным наблюдений и статистике, в текущих нарушениях кредитного бизнеса прослеживаются несколько достаточно очевидных характеристик: во-первых, нарушения по-прежнему в высокой степени сосредоточены на этапе “трех проверок” по кредитам — ключевыми проявлениями остаются ненадлежащая предпроверка (до выдачи), формальный характер проверки в процессе (во время выдачи) и недостаточное качество управления после выдачи; во-вторых, особенно заметна проблема незаконного использования кредитных средств — средства незаконно направляются в запрещенные сферы, такие как рынок недвижимости и фондовый рынок, а также по-прежнему существуют явления “холостых оборотов” средств, “перекредитования” для сбережения и т. п.; в-третьих, охват нарушающих учреждений довольно широк: среди них относительно более сконцентрированы нарушения у средних и малых банков, тогда как крупные банки чаще демонстрируют более высокие суммы нарушений и суммы штрафов в расчете на одну операцию». Ван Пэнбо сказал корреспонденту «кажи-цзинь», что текущие формы нарушений в кредитном бизнесе переплетены с традиционными кредитными продуктами, кредитными картами, деятельностью по поддержке финансовой доступности и другими видами бизнеса, что демонстрирует многообразные характеристики.

По мнению Ван Пэнбо, сочетание различных факторов приводит к тому, что проблемы нарушений в кредитном бизнесе по-прежнему остаются突出. С одной стороны, внутри банков существует дисбаланс между внутренними показателями оценки бизнеса и комплаенс-менеджментом: в условиях давления на масштаб бизнеса и прибыльность у некоторых филиалов возникает склонность «сделать упор на развитие, а не на контроль рисков». С другой стороны, исполнение риск-контроля внутри банков недостаточно: хотя системы и построение регламентов в целом относительно совершенны, имеются недостатки в их практической реализации, а у сотрудников все еще недостаточно развиты осознание требований комплаенса и соблюдение операционных норм. Кроме того, у некоторых учреждений присутствует менталитет «авось пронесет» в отношении нарушений, а меры по исправлению приняты недостаточно тщательно. Помимо этого, кредитная цепочка длинная, а число вовлеченных сторон велико, поэтому надзору и оперативному контролю уделять достаточно сложно, что также приводит к высокой частоте нарушений.

Однако корреспондент «кажи-цзинь» также обратил внимание, что по количеству штрафов в первом квартале и по суммам взысканий видно: с начала этого года банковские учреждения уделяют больше внимания законному и корректному ведению кредитного бизнеса, особенно в сфере кредитного бизнеса, при этом уровень проблемной задолженности продолжает улучшаться.

На основе данных о проблемных кредитах у акционерных коммерческих банков, чьи отчеты о результатах на 2025 год уже опубликованы, можно увидеть, что за исключением нескольких банков, у большинства акционерных коммерческих банков кредитный бизнес продолжает оптимизироваться.

Дисклеймер: содержание и данные в данной статье приведены только для справки и не являются инвестиционной рекомендацией; перед использованием, пожалуйста, проверьте. Риски несет пользователь.

Источник изображения на обложке: Лю Говмэй

(Редактор: Цао Яньян HA008)

     【Дисклеймер】Данная статья отражает только личные взгляды автора и не имеет отношения к Hexun. Веб-сайт Hexun сохраняет нейтральность по отношению к утверждениям, оценкам и выводам, изложенным в тексте, и не предоставляет каких-либо явных или подразумеваемых гарантий в отношении точности, надежности или полноты содержащегося материала. Пожалуйста, читателям используйте исключительно для справки и берите на себя всю ответственность самостоятельно. email: news_center@staff.hexun.com