Гибкая по дизайну: инфраструктура, стоящая за успешной реализацией ИИ в страховании

Джейсон Педоне — технический директор (CTO) в Aspida.

Откройте для себя лучшие новости и мероприятия в финтехе!

Подпишитесь на рассылку FinTech Weekly

Читают руководители в JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других

Стремление внедрять ИИ в страховании ускоряется, но многие организации модернизируют не тот уровень технологического стека. По мере того как меняются регуляторные ожидания и расширяются сценарии применения ИИ, страховщики испытывают давление, чтобы действовать быстро. Слишком часто эта срочность приводит к решениям, которые дают краткосрочный импульс, одновременно ослабляя долгосрочную устойчивость.

Один из распространенных подходов — добавлять возможности ИИ поверх хрупких, устаревших систем наследия. В изоляции такие усилия могут выглядеть успешными. Автоматизация улучшает процессы, ускоряет рабочие потоки, а первые результаты легко демонстрировать. Но системы наследия не были рассчитаны на быстрые изменения. Они тесно связаны, их трудно модифицировать, и их дорого поддерживать. Добавление ИИ поверх них увеличивает сложность и стоимость, одновременно усложняя будущие изменения, а не облегчая их.

Проблема не в том, должны ли страховщики внедрять ИИ. Они должны. Проблема в том, может ли лежащая в основе инфраструктура адаптироваться по мере того, как меняются регуляторные требования, растут требования к данным и меняются бизнес-потребности. Когда системы не могут развиваться без поломок, любое новое инициативное направление становится медленнее и дороже, чем должно быть.

Аргументы в пользу модульных систем в страховании с ИИ

Вот почему дискуссия об ИИ в страховании упускает главное. Внедрение неизбежно. Остается необязательным — и часто игнорируемым — вопрос о том, сможет ли базовая инфраструктура адаптироваться, когда меняются правила комплаенса, расширяются источники данных и трансформируются сценарии использования. Без модульных систем даже хорошо продуманные инициативы по ИИ становятся медленными и дорогостоящими. С ними страховщики могут двигаться быстрее, не нарушая то, что уже работает.

Модульный дизайн систем — это меньше вопрос конкретного фреймворка и больше вопрос дисциплины. Системы работают лучше всего, когда у них есть четко определенные зоны ответственности и чистые границы, особенно в части владения данными. Когда каждая часть платформы сосредоточена на выполнении одной задачи, становится намного проще менять эту часть, не создавая непредвиденных последствий в других местах.

На практике это означает, что страховщики могут независимо обновлять логику ценообразования, требования к отчетности или цифровые рабочие процессы, вместо того чтобы рассматривать каждое изменение как событие для базовой системы. Именно это разделение позволяет организациям двигаться быстрее, одновременно снижая риски, а не обменивать одно на другое.

Такая структура кардинально меняет экономику модернизации. Крупные монолитные системы требуют дорогостоящих программ трансформации с высоким риском. Модульные системы позволяют страховщикам модернизироваться постепенно, в первую очередь воздействуя на наиболее ограниченные или затратные области. Со временем это снижает операционные расходы, уменьшает технический долг и сокращает разрыв между инвестициями и эффектом.

Становятся все более очевидными конкурентные последствия для всей сферы финансовых услуг. Учреждения, которые остаются зависимыми от инфраструктуры наследия, сталкиваются с более высокими затратами, более медленным выполнением и растущим конкурентным проигрышем по мере ускорения внедрения ИИ. Страхование не является исключением из этой динамики.

Устойчивые системы экономят деньги со временем. Они сокращают накладные расходы на обслуживание, уменьшают необходимость в повторяющихся масштабных обновлениях и позволяют организациям реагировать на изменения в регулировании и на рынке, не начиная заново. Не менее важно то, что они формируют надежное конкурентное преимущество. Страховщики, которые могут быстро и надежно адаптироваться, смогут внедрять новые возможности быстрее и работать более эффективно.

Те, кто продолжает опираться на хрупкие, устаревшие системы, будут платить больше, чтобы делать меньше — и со временем они утратят позиции. Быстрое внедрение может создать иллюзию прогресса, но только правильная основа обеспечивает устойчивое преимущество.

О авторе

Джейсон Педоне привносит в команду богатый опыт: как вовлеченный и практичный технический лидер с подтвержденным послужным списком в разработке платформ и в создании современной и гибкой технологической архитектуры.

До того как присоединиться к Aspida, он занимал должность SVP и руководил Дивизионом инженерии цифровых и потребительских каналов в Truist Financial, где он возглавлял 40 гибких (agile) команд разработки, отвечавших за инженерную разработку и доставку портфелей цифровых продуктов, поддерживающих более 10 миллионов клиентов.

Как технический директор (CTO) его опыт в согласовании продукта, бизнеса и технологий позволит Aspida еще прочнее закрепить свою позицию цифрового лидера в страховой отрасли.