Финансовые технологии, «жесткая опора» развития Банка Китая

Спросите AI · Как цифровой мост Банка Китая ускоряет трансграничные платежи до уровня минут?

Согласно отчету о результатах за 2025 год, опубликованному 30 марта Банком Китая, качество и эффективность его услуг заметно растут — будь то поддержка передового производственного сектора, содействие глобальному развитию предприятий, либо обслуживание для стимулирования потребления и удовлетворение всесторонних финансовых потребностей индивидуальных клиентов.

В 2025 году банковская группа Банк Китая достигла выручки 6599 млрд юаней, что на 4,28% больше, чем годом ранее; темпы роста — первые среди основных аналогичных компаний. После вычета налогов чистая прибыль составила 2579 млрд юаней, рост на 2,06%. Количество клиентов — индивидуальных клиентов в совокупности — превысило 5,5 млрд; в течение года Банк Китая предоставлял поддержку примерно для 1/4 трансграничных расчетов всего рынка. Кроме того, Банк Китая наладил сотрудничество с 4460 ключевыми компаниями цепочки поставок индустрии искусственного интеллекта, кредитный остаток составил 5456 млрд юаней, обеспечивая комплексные финансовые услуги для цепочки поставок на сумму 1235 млрд юаней.

За тем, что все показатели многократно обновляют рекорды, стоит мощная «твердая сила» финансовых технологий. Согласно данным, общее количество серверов облачной платформы этого банка превысило 5,1万台. Полностью реализуя инициативу «人工智能+», банк создал более 400 интеллектуальных помощников, добившись глубокой поддержки в ключевых сферах, включая кредитование, операционную деятельность, риск-контроль и обслуживание клиентов.

01 От “болевых точек” к “светлым сторонам”, проложив “скоростное шоссе” для трансграничных средств

Обслуживание компаний, выходящих на зарубежные рынки, — традиционное преимущество Банка Китая.

Столкнувшись с такими болевыми точками трансграничных платежей, как низкая эффективность, медленный перевод средств и высокий порог финансирования, Банк Китая интегрировал цифровую финансовую мощь со своими глобальными преимуществами, обеспечив бесперебойное движение средств по “скоростному шоссе” трансграничных расчетов.

«Раньше удобство трансграничного перевода средств по сравнению с сегодняшним — как разница между отправкой письма и сообщением через телефон», — сказала финансовый менеджер компании 兴通海运股份有限公司 из Цюаньчжоу провинции Фуцзянь, 张女士. Финансовые учреждения, внедрившие в Цюаньчжоу проект многостороннего моста цифровых валют центральных банков, позволили компаниям переводить трансграничные средства — с “расчетов по дням” на “поступление денег в течение минут”.

Для малых и средних компаний во внешней торговле средства, “застревающие” в пути, — это “видимые затраты”. Чтобы решить эту проблему, Банк Китая активно подключился к проекту многостороннего моста цифровых валют центральных банков, заставив трансграничные платежи набирать “ускорение” внутри Китая с помощью финансовых технологий. Данные показывают, что Банк Китая первым осуществил 2100 операций различных видов по многостороннему мосту цифровых валют центральных банков, объем сделок превысил 3500 млрд юаней; цифровая удобство платежей позволила компаниям “оживлять кровь” бизнеса.

Выход компаний за рубеж затрагивает множество этапов как внутри страны, так и за рубежом. На фоне различий в политике, законах и налогах разных рынков борьба в одиночку часто приводит к затруднениям.

В последние годы Банк Китая, обслуживая процесс “выхода” китайских компаний за рубеж, инновационно запустил механизм и платформу “одно подключение — глобальный отклик”, построив комплексную систему обслуживания по всей цепочке, чтобы компании могли “не выходя из дома” связываться с глобальным рынком.

Когда одна из компаний по производству бытовой техники в провинции Чжэцзян впервые вышла на рынок Таиланда, столкнувшись с неизвестной инвестиционной средой, она оказалась в растерянности. Банк Китая, отделение в Чжэцзяне, разместил на платформе “одно подключение” объявление о потребностях; Банк Китая в Таиланде, находящийся далеко через океан, быстро отреагировал: дал подробные разъяснения по вопросам инвестиционной политики на месте, налоговым льготам, управлению трудовыми ресурсами, процедурам утверждения и другим волнующим компанию вопросам. Две организации тесно координировали действия, чтобы помочь компании оформить открытие счета уставного капитала и осуществить переводы, предоставив комплексные финансовые услуги “под ключ”.

Этот механизм обслуживает не только малые и средние компании, но и защищает национальные стратегические проекты. При строительстве порта Чимке-Чимбо в Перу Банк Китая преодолел такие сложности, как многообразие участников и острая нехватка времени, выступив в роли ведущего банка при организации синдицированного кредита. В проекте железорудного месторождения на участке Симанду в Гвинее Банк Китая первым предоставил прединвестиционную строительную ссуду и, опираясь на глобальную клиринговую сеть, внедрил инновационную модель расчетов, обеспечив успешную приемку и отгрузку первой партии железной руды.

Как стало известно, Банк Китая также создал продукт для расчетов трансграничной электронной коммерции “中银跨境e商通” (Bokusong). В течение года впервые объем сделок превысил отметку в 1 трлн юаней. В рамках согласования с зарубежными организациями локальных клиринговых систем Банк Китая в 2025 году реализовал прямое соединение с 96 локальными клиринговыми системами за рубежом. Построен первый в Китае глобальный кастодиальный банк: сеть кастодиального обслуживания охватывает более 100 стран и регионов, а глобальный объем кастодиального обслуживания сохраняет первое место среди китайских аналогов. В числе китайских аналогичных банков Банк Китая одним из первых сформировал модель централизованного клиринга глобального денежного пула и механизм операционной поддержки 7×24, добившись поступления средств при переводах из-за рубежа в режиме реального времени.

02 От “отчетов” к “технологиям”, научиться “читать” созидающие и инновационные компании через данные

В ключевой период построения “сильной страны технологий” вопрос о том, как финансовые ресурсы “точно дозировать” инновационным и технологическим компаниям, стал “обязательным заданием” для банков — обслуживать высокоуровневое технологическое самообеспечение и самоусиление.

Банк Китая использует преимущества цифровых финансов: он больше не просто опирается на финансовые отчеты компаний как на основу для оценки кредитоспособности, а применяет данные, чтобы “разобраться” в инновационных и технологических компаниях, превращая “мягкую силу” технологий в “твердую валюту” финансирования.

В Цзянсу Банк Китая самостоятельно разработал платформу “数智普惠”, создав динамическую базу данных для 4,01 млн клиентов-компаний; используя большие данные, он точно выявляет кредитный потенциал предприятий и формирует лимиты предварительного кредитования. В Чжэцзяне Банк Китая инновационно представил специализированный продукт “新质贷”, применяя “科创五力模型” и “浙江省新质生产力产业指数” (индустриальный индекс новейшей производственной силы провинции Чжэцзян), включая 12 показателей “мягкой силы”, таких как технологическая квалификация, патентные результаты и состав кадров, в модель кредитования.

С учетом особенностей потребностей в финансировании компаний на разных технологических “треках” Банк Китая разработал целевые сервисы “финансирование + интеллектуальная поддержка”. Например, для болевых точек отраслей в области искусственного интеллекта — высокая стоимость вычислительных мощностей, медленный возврат на ранних этапах — Банк Китая первым создал модель “связка облигаций и кредитования” (券贷联动), запустив продукт “中银科创算力贷”. На треке низковысотной экономики Банк Китая, опираясь на систему многовекторного комплексного финансового обслуживания “投贷债股租”, обеспечивает финансовую поддержку для компаний по всей цепочке — от НИОКР и производства до операционной деятельности.

По состоянию на конец 2025 года Банк Китая предоставил технологические кредиты на сумму 4,82 трлн юаней для 171,8 тыс. компаний; совокупное предложение комплексных услуг превысило 8900 млрд юаней, а также впервые выпустил в первой партии технологические облигации на 200 млрд юаней.

03 От “офлайна” к “на кончиках пальцев”, финансовые услуги доступны на расстоянии клика

В новый весенний сезон 2026 года под ледяными фонариками на центральной улице в Харбине туристка Ван女士 достала телефон, отсканировала QR-код на кассе продавца и после покупки получила скидку с немедленным уменьшением. «Не нужно носить кошелек, не нужно стоять в очереди и расплачиваться — достаточно нажать на телефоне».

Это один из примеров того, как Банк Китая использует цифровые финансы для стимулирования потребления. От северных ледяных и снежных регионов до цветочных ярмарок в Южных землях, от старинных городков на юге реки Янцзы до ночных рынков провинций Сычуань и Ба — Банк Китая встроил финансовые услуги в шесть сценариев “хорошо поесть, хорошо остановиться, удобно добраться, отлично провести время, хорошо купить, приятно поиграть”.

Согласно данным, в 2025 году Банк Китая подал заявки на субсидирование процентов по потребительским кредитам для 530 тыс. клиентов; остаток потребительских кредитов физлиц внутри страны вырос на 28,35%. В связке с ведущими онлайн-торговцами поддержано внедрение политики “обмен старого на новое” и “гос-льготы” (国补); объем быстрых платежных транзакций по кредитным дебетовым картам (借贷记卡) превысил 8 трлн юаней.

Помимо удовлетворения потребностей молодежи, Банк Китая благодаря цифровым технологиям предоставляет удобные финансовые услуги и пожилым людям.

На канале мобильного банкинга Банк Китая создал “финансовый раздел для пожилых”, обеспечив полную онлайн-цепочку и обслуживание “в одно касание” для открытия пенсионного счета, внесения взносов, инвестирования, запросов и печати документов с налоговой отсрочкой. В офлайновых отделениях Банк Китая продолжает продвигать адаптационные улучшения для пожилых, оснащая пункты оборудованием для удобства: средствами для безбарьерного доступа, очками для пожилых и лупами. Кроме того, Банк Китая полностью обновил бренд сервиса “中银银发-岁悦长情”, ориентируясь на ключевые запросы “обеспеченная финансовая устойчивость, более удобный сервис и приятная жизнь”, чтобы пожилое обслуживание стало частью повседневной заботы.

От “офлайна” к “на кончиках пальцев”: Банк Китая переносит окно финансовых услуг ближе к пользователям. Мобильный банкинг в версии “Прекрасная деревня”, платформа “智慧村务”, онлайн-канал взаимного подбора … целый ряд цифровых инструментов позволяет финансовым услугам, которые раньше требовали многокилометровых поездок через горы и долины, теперь быть доступными прямо на полях и в деревенских местах.

По состоянию на конец 2025 года месячная активная аудитория в приложении мобильного банкинга для частных клиентов превысила 100 млн, рост составил 7,11%; мобильный банкинг для частных клиентов за рубежом охватывает 31 страну и регион, предоставляя услуги на 12 языках.

04 От “строительства опор и балок” к “накоплению сил и формированию устойчивого эффекта”, цифровой интеллект ускоряет инновационное развитие

В последние годы финансовые технологии Банка Китая завершили переход от стадии “сооружения опор” к стадии “формирования устойчивого эффекта”.

Как сообщается, банк активно включился в волну развития цифровой экономики, постоянно укрепляя базовые возможности технологий, и с высокими стандартами, высокой эффективностью и качеством продвигал обновление основных систем бизнеса, а также трансформацию технической архитектуры группы и строительство общих (публичных) возможностей. В 2025 году банк завершил крупнейшую в истории по масштабу партию ввода в промышленную эксплуатацию. В процессе решения сложностей трансформации архитектуры ключевых систем и достижения “двойного повышения” технической архитектуры и бизнес-услуг Банк Китая сделал твердый шаг вперед.

Всеобъемлющая цифровая трансформация позволила Банку Китая перевести различные виды бизнеса от “управления на основе опыта” к “управлению на основе интеллекта”. Банк последовательно построил технический тыл группы, “鸿鹄” распределенную платформу, “星汉” платформу больших данных, а также технологические платформы, включая блокчейн, RPA и OCR, обеспечив надежную техническую поддержку инновациям в бизнесе.

В сфере цифрового управления создаются маркетинговые и компоненты управления продажами, обеспечивается объединение и интеграция информации о клиентах группы; реализованы много-точечный сбор персональных данных клиентов, одно-точечное хранение, централизованный вызов и глобальное обновление, что помогает точному маркетингу.

В сфере контроля рисков банк построил централизованное представление “картина концентрационных рисков”, предоставив цифровую поддержку для управления концентрационными рисками и управления качеством активов. Создан портал комплексного управления рисками группы: ежедневное число обращений достигает более 200 тыс., предоставляя интеллектуальные инструменты для полного риск-менеджмента. Построена система интеллектуальных моделей “1+N” для риск-контроля и оптимизирована интеллектуально-цифровая трансформация.

Сегодня Банк Китая повсеместно реализует инициативу “人工智能+”, ускоряя развертывание серии больших моделей, включая DeepSeek и Qwen3, чтобы приводить в движение цифрово-интеллектуальную трансформацию всего банка, а также выстраивать и совершенствовать механизмы гибкого эффективного интеллектуального сопровождения AI и механизмы надежного и безопасного управления AI. Активно участвуя в инициативе “数据要素×” в финансовой сфере, банк углубляет масштабное применение данных в операционной деятельности, риск-контроле, принятии решений и других областях, максимально высвобождая ценность факторных данных.

Цифровая трансформация Банка Китая делает финансовые технологии внедренными в каждую бизнес-операцию: банк “пробежал” цифровую трансформацию по модели “Банк Китая”, обеспечив при этом “жесткую” поддержку собственному высококачественному развитию.