Инвестиции в технологии превышают 5%! Розничный бизнес и технологии в Цзуньдабанке ускоряют развитие благодаря двойному движению

Продукция|Сайт China Information

Проверка|Ли Сяо-Янь

31 марта Банк Гуанда провёл конференцию по разъяснению результатов деятельности за 2025 год, передав чёткий стратегический вектор: в качестве ключевого инструмента он делает упор на то, чтобы развивать розничный бизнес «делая его более прочным и более качественным»; обеспечивая это жёсткой поддержкой технологических инвестиций свыше 5% сверхоперационной выручки, в период решающего отраслевого перехода фиксирует цель развития высокими темпами качества и накапливает потенциал для развития в 2026 году и в средне- и долгосрочной перспективе. На фоне сужения маржи по чистым процентным доходам и усиления рыночной конкуренции Банк Гуанда, придерживаясь подхода «ставить устойчивость во главу угла и отдавать приоритет эффективности и результативности качества», всесторонне рисует план роста с «двойным приводом: управление капиталом + финансовые технологии» — от управления благосостоянием, контроля рисков и улучшения сервиса до вычислительных мощностей, алгоритмов, управления данными и перестройки систем.

Как ключевая площадка трансформации акционерных банков, Банк Гуанда ставит розничный бизнес в стратегическое ядро: в 2026 году он чётко определяет линию «ориентация на клиента», фокусируясь на трёх измерениях — управление благосостоянием, качество активов и сервисная система, — продвигая переход розницы от расширения масштаба к скачку «двойного роста: качество и эффективность», закладывая прочную основу для строительства «банка уровня первого класса по управлению благосостоянием».

Глубоко развивая основной бизнес по управлению благосостоянием, банк формирует матрицу продуктов и услуг полного спектра. Банк продолжает усиливать бренд «Солнечное богатство», выстраивая «двойной привод: собственные продукты + точный отбор на всем рынке». С одной стороны, он оптимизирует систему «Солнечное управление капиталом», сочетая надёжность и доходность, усиливает конкурентоспособность ключевых продуктов, удовлетворяет потребности жителей в защите от рисков и приумножении; с другой стороны, через «Солнечный отбор золота» он вводит качественные продукты управления активами, покрывая все сегменты клиентов — от массового уровня, широкой аудитории и клиентов с высоким собственным капиталом до private banking, — точно сопоставляя разнообразные потребности в распределении активов. При этом банк возвращается к первоисточнику — депозитам: депозиты рассматриваются как базовый актив клиентов и в приоритетном порядке распределяются; укрепляется преемственность по срокам погашения и накопление расчётных средств, а за счёт расширения сценариев и связки бизнесов продвигается координация «объём-цена-эффект» в розничных депозитах, обеспечивая бизнесу стабильную «каменную опору». В 2025 году розничные AUM банка стабильно растут; объём управления капиталом превысил 1,9 трлн юаней, и управление благосостоянием стало ключевым двигателем роста комиссионных доходов.

Сбалансированное развитие и безопасность — реализуем нижнюю границу устойчивого операционного управления розничными активами. Придерживаясь принципа «устойчиво и строго в соответствии», банк оптимизирует структуру розничного кредитования, активно открывает новые сценарии и новые направления для кредитов по программе всеобщей доступности и потребительских кредитов, продвигая направление кредитов в более точное соответствие с потребностями реальной экономики и потребления жителей. Углубляя трансформацию кредитных карт по месту обслуживания, банк детализирует клиентское сегментирование и управление, стабилизирует базу приносящих процент активов; одновременно он совершенствует систему управления рисками по всему процессу: фокусируется на риск-менеджменте по кредитным картам, жёстко контролирует появление новых проблемных кредитов, упорядоченно устраняет риски по уже накопленному портфелю, обеспечивая динамический баланс между расширением бизнеса и контролем рисков. Это, с одной стороны, гарантирует разумный рост масштаба розничных активов, а с другой — продолжает улучшать качество активов, закладывая безопасную границу для долгосрочного развития.

Создавая сервисную систему «123», всесторонне повышаем клиентский опыт. Следуя трендам цифровизации и сегментированного обслуживания, Банк Гуанда формирует интегрированную, интеллектуальную и профессиональную новую модель сервиса: «1» — интеграция трёх каналов: отделений, дистанционного банка и мобильного банка — для обеспечения бесшовного сопряжения онлайн и офлайн и одинаково качественного эффекта обслуживания; «2» — опираясь на онлайн-комьюнити «Знай-ка-это» (金知了) и платформу 1-на-1 с помощью WeCom/企微, строит эффективный мост для общения с клиентами; «3» — формирует три команды: менеджеры по управлению капиталом, профессиональные консультанты и интеллектуальные помощники, обеспечивая точные и индивидуализированные финансовые услуги для разных групп клиентов через глубокую интеграцию «профессиональных людей + интеллектуальных технологий». От интеграции каналов до построения сценариев и до наделения команд возможностями — обновление сервисной системы напрямую нацелено на ключевую цель «повышать клиентскую привязанность и усиливать конкурентоспособность на рынке».

На конференции по результатам Банк Гуанда чётко выпустил сильный сигнал: заместитель председателя правления Ян Бинбинь конкретно указал, что в 2025 году технологические инвестиции составили более 5% от операционной выручки; ресурсы не распыляются, а точно фокусируются на четырёх направлениях — вычислительные мощности, алгоритмы, данные и функциональность. Посредством подхода «точные инвестиции, эффективное наделение возможностями» банк продвигает трансформацию технологий из роли поддержки и обеспечения в роль основной производственной силы, вливая сильную цифровую мотивацию в трансформацию всего банка.

Ускоряя развитие вычислительных мощностей, банк делает интеллектуальные вычислительные мощности главной опорой роста. Следуя принципу «поэтапно и с приоритетом на то, что нужно срочно», параллельно продвигаются строительство универсальных вычислительных мощностей и интеллектуальных вычислительных мощностей: первые удовлетворяют базовые потребности бизнеса во всей отрасли, вторые фокусируются на ключевых сценариях AI. 2025 год стал «водоразделом» в развитии вычислительных мощностей: темпы роста интеллектуальных вычислительных мощностей значительно превышают темпы роста универсальных; в годовом сравнении прирост почти приближается к 150%, закладывая прочную базу для глубоких прикладных сценариев AI. Оптимизация структуры вычислительных мощностей означает, что цифровизация Банка Гуанда переходит с «базовой информатизации» на новую стадию «интеллектуальной цифровизации»: скорость реакции транзакций и возможности параллельной обработки существенно повышаются, обеспечивая стабильную и эффективную поддержку для высокочастотных задач, таких как мобильный банк и онлайн-кредитование.

Алгоритмическая матрица внедряется на практике, AI повышает эффективность и сотрудников, и бизнеса. Банк уделяет приоритет созданию матрицы «9×10» интеллектуальных помощников, охватывающей 9 типов рабочих мест и обладающей 10 универсальными возможностями, обеспечивая всестороннее наделение сотрудников возможностями для разгрузки и роста эффективности. На данный момент матрица охватывает более 15 000 сотрудников, доля — почти 35%; помощники для менеджеров корпоративных клиентов совокупно сгенерировали 37 000 интеллектуальных отчётов, проходя весь процесс от маркетинга по кредитованию, до предкредитного обследования и управления после выдачи, заметно сокращая длительность работы. Параллельно продвигается масштабированное применение «AI+RPA»: в течение года введены 610 новых сценариев интеллектуальной автоматизации, экономия рабочего времени — свыше 1100 человеко-лет; почти сотня сотрудников получила квалификацию мастеров моделей, усиливая возможности собственных разработок алгоритмов. Измеряя глубину применения AI по росту потребления Token, банк продвигает интеллектуальные инструменты от формата «умеют» к уровням «хорошо, часто используем» — операционная эффективность и скорость реакции сервиса демонстрируют качественный скачок.

Углубляя управление данными, активируем «цифровые активы» высококачественного развития. В эпоху AI данные — ключевой производственный фактор. Банк Гуанда проводит в своих системах построение высококачественных наборов данных: объединяет внутренние и внешние структурированные и неструктурированные данные, продвигая переход от «точно и можно использовать» к «понятно, можно рассуждать и можно исполнять». Для передовой линии банк разрабатывает инструмент интеллектуальных вопросов-ответов «спроси-по-данным», покрывая 6000+ показателей, активных пользователей — около 5000 человек: значительно снижены пороги входа по использованию показателей для филиалов, обеспечивая данные для управленческих решений, due diligence по клиентам и точного маркетинга. Усовершенствование возможностей работы с данными позволяет банку лучше понимать клиентов и рынок, предоставляя точную «цифровую навигацию» для инноваций продуктов, оптимизации risk-менеджмента и обновления сервиса.

Улучшения по функциональности дают двойной привод: ключевые системы и ключевые бизнесы. С одной стороны, всесторонне продвигается обновление системы нового поколения по основному бизнесу и комплексной системы для комплексного кассового обслуживания, укрепляя конкурентоспособность в ключевых областях; с другой стороны, банк в полной мере поддерживает приоритетные бизнесы, включая всеобщее кредитование, supply chain и розничное кредитование, усиливая качество и эффективность по всему онлайн-процессу. Типичные результаты впечатляют: выполнена реконструкция корпоративных онлайн-процессов по всеобщему кредитованию — срок одобрения вырос более чем на 80%; внедрено более 30 эталонных проектов по цепочкам поставок; реализована онлайн-оцифровка всего процесса взыскания по розничным кредитам после выдачи. Глубокая интеграция технологий и бизнеса одновременно устраняет «боль» традиционных процессов и создаёт дифференцированное конкурентное преимущество, давая клиентам сервисный опыт «быстрее, проще, лучше».

В 2025 году Банк Гуанда в условиях давления на отрасль сохранял устойчивую работу: совокупные активы превысили 7,16 трлн юаней, рост на 3%; операционная выручка — 1263,11 млрд юаней, комиссионные доходы в годовом сравнении выросли на 6,2%, что развернуло тенденцию к снижению в последние годы; коэффициент расходы/доходы оптимизирован до 29,13%, эффект контроля расходов заметен. За этой ведомостью стоит результат синхронного взаимодействия трансформации розницы и технологического усиления, совместной мобилизации — управление капиталом стимулировало рост комиссионных; технологические инвестиции обеспечили снижение затрат и повышение эффективности; контроль рисков укрепил нижнюю границу; обновления сервиса консолидировали клиентов.

Смотрим на 2026 год: стратегический путь Банка Гуанда становится ещё более ясным. Основной акцент — «делать розницу прочной и качественной»: глубоко развиваем главный маршрут управления капиталом и укрепляем качество активов и сервисные возможности; в качестве двигателя — «глубокое технологическое усиление»: постоянно усиливаем развитие вычислительных мощностей, алгоритмов, данных и функциональности, продвигая глубокую интеграцию финансов и технологий. Два стратегических направления взаимно дополняют друг друга: розница предоставляет технологическим инструментам сценарии применения и носитель ценности, технологии вносят в розницу импульс для повышения эффективности и инновационного развития, совместно формируя новую модель развития «центр — клиент, привод — технологии, приоритет — качество».

На ключевом этапе решающей трансформации в банковском секторе Банк Гуанда использует конференцию по результатам как окно для передачи твёрдой стратегической устойчивости и чёткого пути развития — не стремиться к краткосрочному расширению масштаба, а фокусироваться на «повышении эффективности и результативности, развитии возможностей, долгосрочной ценности». Через укрепление основы розничного бизнеса и наделение финансовых технологий возможностями для повышения эффективности банк прокладывает путь к высококачественному развитию, соответствующий его собственным особенностям. По мере того как эффективность двойного привода «управление капиталом + финансовые технологии» продолжает стабильно высвобождаться, Банк Гуанда последовательно продвигается к стратегической цели «банка первого класса по управлению капиталом», предоставляя отрасли практический набор примеров, который можно заимствовать.

Огромный массив информации и точная интерпретация — всё в приложении Sina Finance!