Прямая трансляция отчётной конференции | Управление процентным разницей, развитие розничного сегмента, качество активов… Руководство банка浦发银行 ответило на эти актуальные вопросы

31 марта руководство Пудунского банка (SH600000, цена акции 10.24 юаня, капитализация 3411 млрд юаней) на брифинге по итогам деятельности за 2025 год ответило на горячие вопросы, включая чистую процентную маржу, объем кредитования, цифровую и интеллектуальную трансформацию.

Перед лицом таких вызовов, как сжатие процентной маржи в отрасли, Пудунский банк (600000) добился предельного улучшения ряда ключевых показателей благодаря оптимизации структуры, управлению с опорой на данные и цифровые технологии, а также более точному риск-менеджменту.

По итогам 2025 года общий объем активов Пудунского банка превысил 10 трлн юаней, что на 6.55% больше по сравнению с концом предыдущего года. За прошедший в 2025 год банк обеспечил операционный доход в размере 1739.64 млрд юаней, что на 1.88% больше в годовом выражении; чистая прибыль, приходящаяся на акционеров материнской компании, составила 500.17 млрд юаней, что на 10.52% больше; в течение двух лет подряд рост остается двузначным.

Эффект на этапном уровне в управлении процентной маржой

Чистая процентная маржа Пудунского банка в 2025 году составила 1.42%, сохранив уровень 2024 года. Исполнительный директор (президент) Пудунского банка Се Вэй на брифинге заявил, что банк догнал уровень процентной маржи отрасли и при этом опередил отрасль по предельной динамике, чему способствовали его постоянная оптимизация отраслевой структуры, региональной структуры, структуры клиентов и структуры продуктов; за счет активного управления активами и обязательствами он выстроил систему управления процентной маржой сверху вниз.

Со стороны активов Пудунский банк реализует стратегии «повышения качества и эффективности» и динамической точечной настройки: усиливает поддержку бизнеса и гарантию ресурсов для ключевых направлений, ключевых регионов, ключевых отраслей и ключевых продуктов; снижает долю таких неэффективных активов, как векселя; повышает долю активов со средне- и высокими доходами и тем самым улучшает общий уровень доходности активов.

Со стороны обязательств банк придерживается принципа «депозиты формируются на месте» и ведет точное управление, способствуя тому, чтобы по совокупным обязательствам сложилась благоприятная картина: рост объема, снижение цены и повышение качества.

Одновременно банк продолжает оптимизировать механизмы и повышать эффективность управления средствами в рамках управления всей таблицей активов и обязательств.

Се Вэй признал: «Хотя в 2025 году управление процентной маржой дало эффект на этапном уровне, объективно говоря, по сравнению с ведущими одногруппниками абсолютное значение нашей процентной маржи все еще находится на относительно не очень идеальном уровне».

Он сообщил, что на следующем этапе банк предпримет ряд мер, чтобы добиться более лучшего результата по процентной марже. Во-первых, сфокусируется на стратегической ценности и обеспечит глубокую оптимизацию структуры активов и обязательств; во-вторых, опираясь на цифровые и интеллектуальные платформы-носители, будет продвигать углубленное развитие пяти ключевых направлений; в-третьих, усилит баланс объемов и цен, повысив возможности управления точным ценообразованием; в-четвертых, укрепит качество обязательств, сформирует расчетную экосистему, объединяющую корпоративный, розничный и межбанковский сегменты, и расширит источники низкозатратных и высокостабильных обязательств.

Масштаб управления персональными активами достиг 4.66 трлн юаней

«На условиях стабилизации в 2024 году в 2025 году розничный бизнес Пудунского банка демонстрировал устойчиво положительное развитие». Так заявил на брифинге заместитель председателя Пудунского банка Чжан Цзянь.

По сведениям, в 2025 году масштаб управления персональными активами (включая рыночную стоимость) Пудунского банка достиг 4.66 трлн юаней: рост за год — 20%. Сумма сберегательных депозитов составила 1.71 трлн юаней, рост — 10%.

В последние годы розничное кредитование в целом в отрасли испытывало давление; Чжан Цзянь, затрагивая эту тему, привел соответствующие данные Пудунского банка. В 2025 году розничные кредиты банка (без кредитов на предпринимательскую деятельность) увеличились на 450 млрд юаней, рост — 3.05%. Прирост и темпы роста находились на верхних позициях среди акционерных банков; при этом совокупный рост по ипотеке и потребительским кредитам составил 282 млрд юаней.

Чжан Цзянь отметил, что в 2026 году розничный бизнес банков по-прежнему будет сталкиваться с определенным давлением, но будут и возможности. Банк сосредоточится на том, чтобы создать пять «визитных карточек»: большое казначейство, большая сервисность, большой потребительский спрос, большая экосистема и интеллектуальный агент.

Норма просроченной задолженности — самый низкий уровень за последние 11 лет

По итогам 2025 года доля проблемных кредитов Пудунского банка составила 1.26%, что на 0.10 процентного пункта ниже по сравнению с концом предыдущего года — самый низкий уровень за последние 11 лет. При этом способность к покрытию рисков продолжала повышаться: покрытие резервами по проблемным кредитам — 200.72%, что на 13.76 процентного пункта выше, чем на конец прошлого года, — лучший уровень за последние 10 лет.

Заместитель председателя Пудунского банка Цуй Биньвэнь на брифинге объяснил некоторые меры, стоящие за улучшением качества активов.

Во-первых, работа по допуску клиентов, то есть механизм «белого списка»: после его внедрения в масштабах всего банка в прошлом году общий одобренный объем кредитных лимитов составил около 9500 млрд юаней, а в последнее время механизм «белого списка» был дополнительно усовершенствован.

Во-вторых, построение системы мониторинга рисков. Банк на уровне головного офиса создал корпоративную систему мониторинга рисков, а также на каждом направлении и в каждом из основных подразделений бизнеса — подразделные системы мониторинга рисков; они взаимодействуют друг с другом и обеспечивают обмен информацией.

В-третьих, модельная система управления. В цифровую эпоху онлайн-направления банковского бизнеса и услуги для поддержки малого и среднего бизнеса получили массовое развитие; для контроля рисков необходим точный набор моделей и архитектура управления ими.

В-четвертых, механизм совмещения «ускорения/замедления» и «сочетания» (調速结合). В прошлом розничные кредиты, особенно ипотечные продукты розничного сегмента, относились к «камню на дне» (опорному бизнесу) Пудунского банка, но в последние годы под влиянием многих факторов у части клиентов выросла долговая нагрузка. Для клиентов, которые временно утратили способность обслуживать долг, но не утратили кредитную надежность, нужно помочь им пройти через экономический цикл. Сейчас в Пудунском банке внутри компании создан механизм урегулирования из четырех уровней.

（Стажер Чэн Сюэбинь также внес вклад в эту статью）

Источник обложки: Ежедневные экономические новости

(Редактор: Цао Яньян HA008)

     【Дисклеймер】Настоящая статья отражает только личные взгляды автора и не имеет отношения к компании Hexun. Веб-сайт Hexun сохраняет нейтралитет относительно утверждений и оценок в тексте и не предоставляет каких-либо прямо выраженных или подразумеваемых гарантий в отношении точности, надежности или полноты содержащегося содержания. Пожалуйста, воспринимайте информацию только как справочную и несите полную ответственность самостоятельно. Email: news_center@staff.hexun.com