Прибыль выросла более чем на 10%, и точка перелома в показателях ПАО «Пуфэй Банка» к 2025 году уже достигнута

出品|中访网

审核|Ли Сяоянь

31 марта, конференция по представлению результатов деятельности ПАО «Пудун Девелопмент Банк» за 2025 год состоялась в запланированный срок. Как акционерный коммерческий банк с долей государства, который впервые преодолел рубеж 10 трлн юаней по масштабу активов, он на основе отчета с формулировкой «рост масштаба, восстановление выручки, двойной рост прибыли, оптимизация качества» демонстрирует устойчивость и гибкость, позволяющие проходить циклы, а также мощный импульс цифровой и интеллектуальной трансформации. На встрече председатель правления Чжан Вэйчжун, управляющий банком Се Вэй и другие руководители дали глубокие разъяснения по ключевым темам, включая построение технологической системы «голография, весь персонал, вся цепочка», управление процентным спредом, повышение качества операционной деятельности, стратегическое размещение и т.д., очертив четкий путь к тому, как Пудун Девелопмент Банк с помощью цифровой и интеллектуальной трансформации перестраивает ключевую конкурентоспособность и движется к высококачественному развитию.

В 2025 году Пудун Девелопмент Банк представил впечатляющий ответ, сочетающий «количество» и «качество»: по ряду ключевых показателей достигнуты исторические прорывы, полностью развернута ранее наблюдавшаяся тенденция последовательного снижения выручки, а развивающий потенциал существенно усилился.

Масштаб снова покоряет высоты. По состоянию на конец 2025 года общие активы Пудун Девелопмент Банка составили 100817,46 млрд юаней, впервые превысив рубеж 10 трлн, что на 6,55% больше, чем годом ранее; темпы роста — на одном из самых высоких уровней за последние годы. Кредиты и депозиты одновременно перешли в «эпоху 5 трлн»: общий объем кредитов в юанях и иностранной валюте — 57039,73 млрд юаней, рост 5,80%; общий объем депозитов в юанях и иностранной валюте — 55824,35 млрд юаней, рост 8,48%. Темпы роста депозитов заметно опережают темпы роста кредитов, что закладывает прочную основу стабильных средств для расширения бизнеса.

Прибыль стабилизировалась и начала расти. За весь год операционная выручка составила 1739,64 млрд юаней, что на 1,88% больше год к году, завершив ситуацию с отрицательным ростом на протяжении четырех лет подряд в 2021–2024 гг. и вернувшись на траекторию положительного роста. Прибыль, относимая к владельцам материнской компании, превысила рубеж 500 млрд юаней: 500,17 млрд юаней, рост 10,52%, и второй год подряд удерживается рост двузначными темпами. Средневзвешенная рентабельность по чистым активам (ROE) — 6,76%, что на 0,48 процентного пункта выше, чем годом ранее; способность генерировать прибыль стабильно восстанавливается.

Результаты контроля затрат — особенно заметны. На фоне давления на отраслевую прибыльность Пудун Девелопмент Банк придерживался курса «сокращать персонал и контролировать расходы, повышать качество и эффективность». Показатель cost-to-income (отношение затрат к доходам) снизился до 28,50%, на 0,66 процентного пункта меньше, чем годом ранее, оставаясь на уровне одного из лучших в отрасли. Расходы на операционную деятельность и управление — 495,82 млрд юаней, снижение на 0,43% год к году; расходы на персонал — 279,46 млрд юаней, снижение на 1%, при этом эффективность в расчете на одного сотрудника продолжает расти. Одновременно, система вознаграждения руководителей увязана с операционной эффективностью, а ключевым управляющим выплачено 9 млн юаней, что на 4 млн юаней меньше, чем годом ранее; это передает практичный ориентир «жить экономнее и вместе продвигать развитие».

Цифровая и интеллектуальная трансформация — главная сквозная линия Пудун Девелопмент Банка на 2025 год: в годовом отчете ключевое слово «числовая и интеллектуальная трансформация» упомянуто 107 раз, что наглядно отражает стратегическую высоту. Председатель правления Чжан Вэйчжун четко обозначил, что нужно создать голографическую, ориентированную на весь персонал и охватывающую всю цепочку технологическую систему, чтобы технологический характер стал самым ярким маркером Пудун Девелопмент Банка, а с помощью мышления, изначально «родившегося в ИИ», перестроить весь процесс финансового обслуживания.

Раскрытие потенциала всего персонала, активация внутренней самоорганизации. Пудун Девелопмент Банк использует цифрово-интеллектуальные инструменты, чтобы «наделять знаниями и повышать эффективность» всех сотрудников банка; 6000 технологических специалистов глубоко интегрированы с бизнес-командами, а пул полифункциональных талантов продолжает расширяться. Благодаря полному охвату системами — ИИ-офис, интеллектуальный маркетинг, цифровой риск-контроль и т.д. — разрушаются барьеры между подразделениями и границы компетенций, а каждый сотрудник становится участником и двигателем цифрово-интеллектуальной трансформации, формируя новую организационную экосистему, где «все понимают технологии, а все становится интеллектуальным во всем».

Голографическое понимание, точное обслуживание сегментов клиентов. Опираясь на технологии больших данных и искусственного интеллекта, сформирована 360-градусная панорама клиентов, позволяющая точно описывать и динамически прогнозировать состояние клиентов, кредитоспособность и риски. Будь то операционные данные компаний корпоративного сектора и отношения в цепочке поставок или же потребительские привычки и распределение активов розничных клиентов — за счет голографического анализа становится возможным «точечное, дозированное орошение» сервиса. Пять цифровых суперпродуктов внедрены и дают эффект: кредитный продукт Пудун Шаньдай — объем кредитного одобрения превысил 2000 млрд юаней и обслуживает 940 тыс. клиентов; Пудун Кэдай поддерживает 5900 технологических компаний, объем финансирования превысил 1400 млрд юаней; Пудун Ляньтун направил 1353,24 млрд юаней, что в годовом исчислении резко увеличилось на 244%.

Полная сквозная связность, перестройка новых отношений «банк—клиент». Цифровая и интеллектуальная трансформация проникает в бизнес от фронт-, миддл- и бэк-офисов, связывая в единую цепочку все разрывы процессов — от распознавания потребностей клиентов, проектирования продуктов, утверждения по риск-контролю до управления после выдачи кредита — для достижения «банк понимает клиента, клиенту легко оформить дела». С одной стороны, интеллектуальная система риск-контроля обеспечивает раннее распознавание рисков, ранние предупреждения и раннее принятие мер: доля проблемных кредитов снизилась до 1,26%, что является минимумом за почти 11 лет, а покрытие резервами превысило 200%, значительно усилив способность противостоять рискам. С другой стороны, онлайн-операции по всей цепочке делают процесс ведения дел клиентов более гладким и более эффективным, а качество сервиса перешло от «функционально-транзакционного» к «информационно-сервисному».

Жесткие инвестиции поддерживают прорыв цифровой и интеллектуальной трансформации. За последние три года технологические вложения Пудун Девелопмент Банка суммарно достигли 217 млрд юаней и ежегодно увеличивались: создан кластер высокопроизводительных вычислительных мощностей уровня «тысяча карт», выполнено локализованное развертывание 30 больших моделей, а корпоративная база знаний достигла масштаба порядка 1 млрд. Результаты цифровой и интеллектуальной трансформации неоднократно получали признание: связанные технологии получили 1-е, 2-е и 3-е места в конкурсах НБК по развитию финансовых технологий, став ориентиром в сфере финтеха.

На фоне отраслевого тренда на дальнейшее сужение чистой процентной маржи в банковском секторе Пудун Девелопмент Банк действовал проактивно и вел точное управление, добившись стабилизации и возврата к росту спреда; пограничные показатели превзошли отрасль, демонстрируя сильную устойчивость в управлении.

По состоянию на конец 2025 года чистая процентная маржа Пудун Девелопмент Банка составила 1,42%, что соответствует уровню конца 2024 года; в условиях общего нисходящего тренда в отрасли достигнут эффект «вопреки тренду — стабилизация». Управляющий банком Се Вэй отметил, что хотя все еще есть разрыв с ведущими конкурентами, поэтапные результаты заметны, и ключевая выгода достигается за счет скоординированной работы по трем измерениям — «активы, обязательства, вся отчетность».

Улучшение качества активов и повышение эффективности. Отказавшись от экстенсивной экспансии, банк сосредоточился на динамической настройке структуры по «пяти основным направлениям» и сократил низкоэффективные активы вроде векселей, увеличив долю активов со средне- и высокими доходами. Кредитные ресурсы точно направляются на ключевые регионы, стратегические отрасли и качественных клиентов: в 2025 году объем кредитов для поддержки доступности финансов (普惠两增贷款) составил 5239,91 млрд юаней, прирост — рекорд за четыре года; число клиентов превысило 500 тыс. единиц, обеспечив двукратный рост качества и эффективности обслуживания реальной экономики.

На стороне обязательств — одновременно «объем и цена» в лучшую сторону. Придерживаясь принципа «депозиты как основа», построена интегрированная расчетная экосистема для корпоративного сектора, розницы и межбанковских расчетов, углублена модель «расчеты +, сценарии +, сделки +», а доля низкозатратных депозитов продолжает расти. За весь год ставка процентов к выплате по депозитам снизилась на 38 базисных пунктов до 1,59%, ставка процентов к выплате по обязательствам снизилась на 46 базисных пунктов — и тем самым эффективное снижение стоимости компенсировало давление на доходность активов. Одновременно гибко используются инструменты вроде выпуска облигаций, межбанковских обязательств и др., чтобы расширять источники обязательств и стабилизировать кривую стоимости.

Повышение эффективности управления «вся отчетность» (full-table management). Оптимизирована система управления активами и обязательствами: усилены анализ рыночной конъюнктуры и управление ликвидными средствами, точно отслеживаются окна сделок и повышается эффективность использования средств. За счет тонкой операционной работы — баланса объемов и цен, согласования сроков, хеджирования рисков — обеспечивается динамическое равновесие «масштаба, эффективности и рисков», что служит институциональной гарантией для стабилизации спреда.

Помимо ярких результатов банк также трезво осознает вызовы развития. Чистая выручка без учета процентов — 534,81 млрд юаней, снижение на 4,55% год к году; в том числе инвестиционный доход сократился на 33,45%, а структуру доходов еще необходимо оптимизировать. Темп роста прибыли, относимой к владельцам материнской компании, по сравнению с 2024 годом 23,31% замедлился, и устойчивость роста прибыльности требует дальнейшего укрепления. Общая численность сотрудников уменьшилась на 789 человек по сравнению с прошлым годом; сокращение персонала и повышение эффективности нужно сбалансировать так, чтобы оптимизация людских ресурсов и расширение бизнеса не вступали в противоречие.

В связи с этим руководство четко определило следующий курс: продолжать углублять стратегию цифровой и интеллектуальной трансформации, используя платформу «трех сверхзадач» (три сверх — “三超”) в качестве носителя, продвигать глубокую операционную деятельность по пяти направлениям; усиливать проактивное управление активами и обязательствами, принимать многогранные меры для оптимизации спреда; укреплять качество обязательств, расширять источники стабильного низкозатратного финансирования; ускорять инновации в промежуточном бизнесе и обеспечивать сбалансированное развитие структуры доходов.

От преодоления рубежа 10 трлн по масштабу до возврата выручки в положительную зону и двойного роста прибыли — от формирования системы цифровой и интеллектуальной трансформации до стабилизации спреда и улучшения качества: Пудун Девелопмент Банк в 2025 году развивается, «опираясь на “стабильность”», и делает акцент на «“прогрессе”», демонстрируя на треке высококачественного развития «пудунскую скорость». В будущем, по мере того как технологическая система «голография, весь персонал, вся цепочка» будет полностью внедрена, эффект от цифровой и интеллектуальной трансформации продолжит высвобождаться; Пудун Девелопмент Банк, как ожидается, сможет еще больше укрепить конкурентные преимущества и написать еще более яркие страницы на пути обслуживания реальной экономики и реализации принципа финансов для народа.