Разбор системы «Галактика» в годовом отчёте CITIC Bank: рискованная цифровая ставка на перестройку гена корпоративного бизнеса

«Комплексный запуск системы «Галактика» выводит ежегодные технологические вложения Citic Bank на уровне почти 10 млрд юаней к «месту для вынесения ценностного вердикта»: соответствует ли эта ставка по перестройке ДНК работы с корпоративными клиентами цене и отдаче?»

Статья: Команда контента по финансовым новостям HuaMao Rong Finance

Производство: Трейд-финансирование

Когда Citic Bank ежегодно направляет на технологии почти 10 млрд юаней, самый острый вопрос со стороны рынка всегда один: что именно покупают на эти деньги? Годовой отчет за 2025 год дает конкретный ответ — «Галактика», крупнейший в масштабах всего банка комплекс корпоративных систем, который создавался в течение трех с половиной лет и был запущен в производство в октябре того же года. Эта система охватывает все направления работы с корпоративными клиентами; ее цель — перестроить, а не просто оптимизировать процессы. В сущности, ее запуск — это «генная хирургия» по изменению базовой логики ведения корпоративного бизнеса; успех или провал напрямую даст ответ на стоимостную повестку почти 10 млрд юаней технологических вложений.

Согласно отчету, общие активы банка в 2025 году превысили 10 трлн юаней, чистая прибыль, относящаяся к акционерам, составила 70,618 млрд юаней, а коэффициент проблемных активов непрерывно снижался в течение семи лет до уровня 1,15%. Поддержку этим показателям обеспечивает информационно-технологическое вложение в размере 9,641 млрд юаней.

Фокусом столь крупных вложений является «Галактика», но она не существует изолированно. Вместе с платформой «Сяо Тяньюань», встроенной в сценарии клиентов, и обновленной «Тяньюань казначейской системой» она формирует связанный набор «комбинационного удара», чья конечная цель — перевести банк с модели «кредитной фабрики, управляемой процессами» к парадигме «комплексного провайдера, управляемого возможностями».

Перепрошивка процессов: развязка кредитного процесса и укрепление основы данных

Операция системы «Галактика» стартует с глубокой деконструкции базовой логики процесса предоставления корпоративного кредитования. Это не просто автоматизация: она расщепляет зафиксированные линейные процессы, переупаковывает их и превращает в интеллектуальные бизнес-компоненты, которые можно гибко собирать.

Согласно данным проекта, на этапе проверок после выдачи система осуществляет автоматическую обработку 642 из 806 базовых индикаторов, то есть доля составляет 79,7%. На этапе использования кредитных средств она улучшает 382 подсказки об ошибках, удаляя 103 неэффективных правила.

Это не только повышение эффективности. Это также освобождает менеджеров по работе с клиентами от рутинных операций и формирует более структурированные, своевременные данные — создавая предпосылки для последующей разработки более точных моделей риск-ценообразования.

Ключевое ядро технологического пути — «развязка» и «компонентизация». Логика выбора этого пути в том, что только разложив жестко закрепленные процессы на бизнес-блоки, которые можно гибко вызывать, можно изменить ситуацию, когда «сотрудник подстраивается под систему».

Цель — перейти к режиму «система активно адаптируется и дает людям возможности». По сути, это пере распределение полномочий на выполнение работ.

Экстракция данных: вход через экосистемные сервисы и перестройка риск-взгляда

Если «Галактика» оптимизирует внутренний поток принятия решений, то платформа «Сяо Тяньюань» нацелена на получение нового набора «сырья для решений». Эта платформа с моделью «бесплатный SaaS + интеграция экосистемы» обслуживает более 100 000 малых и средних предприятий; ее коммерческая логика не строится на прямом взимании платы.

Она встраивается в сценарии ведения бизнеса предприятий с помощью инструментов вроде зарплатно-налоговых операций и учета закупок и продаж (进销存), накапливая данные о высокочастотных сделках, отношениях в цепочке поставок и динамике активов, которые традиционные финансовые отчеты не способны отражать.

Ее ценность подтверждена конкретными улучшениями в показателях клиентской операционной работы. У одного клиента — интернет-магазина одежды — оборачиваемость складских запасов выросла с 4 раз до 7 раз; у одного производственного предприятия время инвентаризации активов сократилось с 3 дней до 4 часов.

Эти изменения реальной эффективности, рожденные высокочастотными операционными действиями, сами по себе являются опережающими индикаторами здоровья операционной деятельности предприятий и состояния денежных потоков. Они позволяют банку выйти за рамки статичных финансовых отчетов и построить динамичный, перспективный взгляд на корпоративные риски и потребности в финансировании, предоставляя «экосистемные данные», которые традиционные каналы получить не могут.

Риск-ценообразование может уйти от статического финансового анализа к оценке динамического уровня операционного здоровья. Однако долгосрочная устойчивость бесплатной модели и границы соответствия требованиям при применении данных — это вопросы, на которые эта модель должна продолжать отвечать.

Верификация ценности: финансовая отдача технологических вложений

Финансовая отдача от крупных технологических вложений напрямую проявляется по двум сторонам — затратам и доходам. На фоне того, что в 2025 году маржа чистого процентного дохода в банковской отрасли была под давлением и снизилась до 1,42%, преимущество Citic Bank с маржой 1,63% частично обусловлено точным ценообразованием, а также оптимизацией стоимости фондирования за счет цифровизации.

Еще более прямым является то, что в 2025 году операционные расходы были снижены на 2,25 млрд юаней, коэффициент «затраты/доходы» уменьшился на 0,88 процентного пункта, демонстрируя прямой вклад системы «Галактика» в повышение эффективности и снижение затрат.

Параллельно, сценарное и встроенное привлечение клиентов, представленное в том числе платформой «Сяо Тяньюань», способствовало росту доли чистого непроцентного дохода до 32,01%, при этом чистый доход от комиссий и вознаграждений вырос на 5,58%.

Маршрут отдачи от технологических вложений становится все более ясным: с одной стороны — снижение операционных затрат, с другой — стимулирование роста непроцентных доходов. Но необходимо признать: такая отдача обладает лагом и длинным хвостом; она далеко не мгновенная.

Сущность «азартной ставки»: конечная плавильная печь организационных изменений

Настоящая ставка выходит далеко за рамки чисто технологической сферы. Заместитель председателя (вице-президент) Гу Линь Юнь предложил «в течение двух лет обеспечить проникновение ИИ в каждое решение в бизнесе» — это указывает на глубокую трансформацию организации.

В 2025 году доля ИТ-специалистов в Citic Bank уже достигла 8,79%. «Офисная/доменная вертикаль» и команды на основе интеграции — это попытки адаптации организации.

Однако преобразование возможностей «Галактики» и «Сяо Тяньюань» в боевую мощь на передовой требует сломать «стены департаментов», перестроить ориентиры оценки эффективности и заменить эмпиризм культурой данных.

Ключевой узкий момент заключается в том, сможет ли и захочет ли персонал на передовой преобразовывать выводы системы из данных в реальные бизнес-решения и действия, а не воспринимать их как дополнительную нагрузку.

Эта трансформация, затрагивающая устоявшуюся систему интересов и организационную инерцию, по сложности и неопределенности намного превосходит разработку технологий. Это и есть плавильная печь, которая определит конечный успех или провал этой цифровой «азартной ставки».

Конечная ставка «Галактики» в Citic Bank — в том, сможет ли «ДНК корпоративного бизнеса» успешно перестроиться. Она пытается с помощью точной технологической архитектуры и экосистемных платформ принудительно «катализировать» бизнес из устойчивого состояния, управляемого процессами, к новой модели «управления данными и интеллектом».

На первый взгляд, в ходе этой трансформации уже проявилась бизнес-ценность, выходящая за пределы простых технологических проб и ошибок.

Но по мере этого появляется и подлинная дилемма: когда технологическая система переходит из поддерживающей роли в движущее ядро, станут ли традиционные организационные структуры и кадровая конфигурация банка не просто частью процесса трансформации, а максимальным препятствием?

Исследование Citic Bank в конечном счете задает вопрос о том, как во всем банковском секторе определяется идентичность и как перестраиваются ключевые возможности в цифровом «море глубокой воды».

В год старта «плана на 15-й и последующий период (十五五)» цепочкам поставок в сфере финансов отводится ключевая миссия в обслуживании модернизации промышленной системы и развитии новой качественной производительности. На этом фоне 2026 (двенадцатая) Китайская конференция по цепочкам поставок в сфере финансов должна состояться вовремя: она направлена на то, чтобы собрать мудрость отрасли. Конференция будет идти под руководством национальной стратегии и глубоко обсудит целый ряд ключевых тем, включая новые решения по трансграничным финансам на фоне интернационализации юаня, а также то, как государственные предприятия как «лидеры цепочки» могут дать возможности всей цепочке поставок; участники совместно будут искать осуществимые пути точного финансового обслуживания реальной экономики и поддержки модернизации отраслей.

На этой конференции будут напрямую рассмотрены самые передовые практические вызовы отрасли и представлены инновационные размышления. От сквозной оцифровки крупных товарных потоков, позволяющей пробить «слепые зоны» в области прав на товары, до новых финансовых моделей, адаптированных для торговли металлами для энергетики; от разработки контуров «промышленность — финансы — данные» для инвестпроектов городского развития и платформ для зон до анализа логики дифференцированного риск-контроля для цепочек поставок в стриминг-ориентированной электронной коммерции; от ответа на новые вызовы комплаенса, принесенные «сквозным регулированием» и «четвертой фазой золотого налогообложения (金税四期)», до обсуждения того, как «включение данных как активов в отчетность» меняет риск-контролирование и ценообразование. Темы тесно сосредоточены вокруг трех главных линий: цифровая трансформация, изменения в промышленности и развитие регулирования, с целью прояснить будущие тенденции в области управления рисками, технологической интеграции и совместного построения экосистемы.

Это площадка создания ценности, сфокусированная на реальных вопросах и поиске новых ответов. Вы сможете послушать разборы актуальных направлений политики, почерпнуть стратегии прорыва у ориентировочных компаний и обменяться опытом с участниками экосистемы на глубоком уровне. Независимо от того, изучают ли региональные и малые банки стратегии дифференцированной конкуренции или разные стороны совместно балансируют инновации и соответствие требованиям — искры будут рождаться в ходе обсуждений. Параллельно пройдет выбор «2026 (двенадцатая) отраслевой награды-ориентир в области финансов цепочек поставок Китая», призванный почтить выдающихся практиков, которые проявились в решении этих отраслевых проблем. Мы искренне приглашаем вас уделить время и присоединиться: 8 апреля 2026 года встретимся в Пекине, чтобы вместе с коллегами отрасли нарисовать новую глобальную картину развития отрасли.

Это важное отраслевое мероприятие для обмена мнениями в сфере финансов цепочек поставок. Мы искренне приглашаем вас принять участие, обсудить развитие и внести вклад в прогресс отрасли.

Огромные объемы новостей и точный разбор — в приложении Sina Finance