Обладая преимуществами мощного городского округа, как Сучжоуский банк создает свою уникальную конкурентную сильную сторону?

Спросите AI · Как стратегия Сучжоуского банка по инновационному финансированию для науки и техники может поддержать становление новых отраслей в регионе?

Издатель|China-Interview Network

Проверка|Ли Сяоян

Будучи местным корпоративным банком в дельте Янцзы и экономическим центром региона, Сучжоуский банк, опираясь на «самые сильные» преимущества индустриальной почвы и географического положения «самого мощного городского уровня провинции», добился устойчивого скачка масштабов активов и эффективности операционной деятельности. По состоянию на первые три квартала до конца 2025 года, объем активов банка превысил 7700 млрд юаней; темпы роста выручки и чистой прибыли также обогнали средний уровень по котируемым банкам. Банк прочно занимает место в числе ключевых групп среди городских коммерческих банков. В условиях обостренной конкуренции среди высококачественных городских коммерческих банков провинций Цзянсу и Чжэцзян Сучжоуский банк прямо признает стоящие перед ним этапные вызовы: в качестве основы — сбалансированная «база» бизнеса, в качестве ведущего фактора — энергичная стратегическая установка руководства. Банк сосредоточен на инновационном финансировании для науки и техники и управлении благосостоянием, чтобы выстроить ключевые сильные стороны, и ускоряет переход от «сбалансированного» подхода к устойчивому ведению бизнеса к «отличникам» с ярко выраженной индивидуальностью. Так формируется траектория дифференцированного развития, соответствующая особенностям региона и реализующая собственные преимущества.

Благодаря глубоким промышленным корням Сучжоу в производстве, активной частной экономике и концентрации ресурсов для науки и техники, Сучжоуский банк с момента основания добился прорывного роста. По сравнению с конкурентами — учреждениями того же уровня, созданными путем объединения нескольких городских коммерческих банков, банк стартовал с двух городских пригородных кооперативов сельского кредита, то есть с относительно более низкой отправной точки. Однако, опираясь на импульс региональной экономики, объем активов вырос в десятки раз по сравнению с периодом начала деятельности, в полной мере реализовав выгоды от развития на своей территории. С точки зрения операционных показателей: в первые три квартала 2025 года выручка Сучжоуского банка выросла в годовом сопоставлении на 2,02%, чистая прибыль — на 7,12%, а темп прироста процентных активов — на 14,1%, что существенно выше среднего уровня по котируемым банкам. Это демонстрирует сильную способность к расширению масштаба и устойчивость прибыльности. В кредитном распределении банк сформировал сбалансированную структуру с двойным ядром — лизинговые и коммерческие услуги и обрабатывающая промышленность, а также поддержкой со стороны строительной отрасли и оптово-розничной торговли. Размещение кредитных средств в высокой степени соответствует рыночному спросу: банк не «перекошен» в одну сторону и не ведет чрезмерно рискованную политику. Такое размещение активов обеспечивает банку прочный «щит безопасности» против колебаний в рамках экономического цикла.

За впечатляющими данными по деятельности Сучжоуский банк также сталкивается как с отраслевыми общими, так и со своими этапными сложностями. Сучжоу — земля, за которую банки конкурируют в первую очередь: здесь сосредоточены государственные банки, акционерные банки и другие качественные городские коммерческие банки в регионе. Конкуренция на рынке крайне острая, что оставляет Сучжоускому банку пространство для повышения доли местных кредитов, а также в определенной степени ограничивает его способность к настройке кредитного ценообразования. В первые три квартала 2025 года накопленная годовая чистая процентная маржа банка составила 1,39%, что немного ниже среднего уровня по городским коммерческим банкам, котируемым на бирже. Именно это стало ключевым фактором, влияющим на то, что темпы роста прибыли банка не смогли превзойти лидеров среди аналогов. На уровне розничного бизнеса из-за оптимизации системы управления рисками и структурной корректировки наблюдалось поэтапное сокращение объемов персональных кредитов для бизнеса; рост розничного кредитования в краткосрочной перспективе оказался под давлением. Это отражает, что банку все еще есть куда совершенствоваться в розничной риск-модели и в ключевой способности привлекать клиентов. Эти вызовы — типичные для региональных банков проблемы, возникающие в условиях гомогенизации конкуренции. Они также указывают направление, по которому Сучжоускому банку следует продвигать стратегическую трансформацию и формировать дифференцированную конкурентоспособность.

Не зная меры в самосовершенствовании — надо стремиться вперед; смотря в дальние горы — надо действовать с силой. Перед стоящими этапными задачами новая команда руководства Сучжоуского банка демонстрирует сильный дух открытий и прогресса. Под руководством концепции «не развиваться — это самый большой риск» банк определил цель — полностью догнать и превзойти ориентиры среди аналогов. Он фокусируется на четырех ключевых измерениях: рыночная доля, эффективное количество клиентов, вклад в выручку и качество активов — и запускает всесторонний путь повышения качества и эффективности. В сегменте корпоративного бизнеса банк точно нацелился на стратегию инновационного финансирования для науки и техники: сформирована организационная структура «10+9+N» для инновационного финансирования, созданы профессиональные команды по обслуживанию в сфере инноваций и науки и техники, выпущена «Белая книга по инновационному финансированию». Так создается сервисный бренд «Сучжоуское сердце для инноваций — сопроводим рост». В отношении стратегических развивающихся отраслей в Сучжоу — биомедицины, нанотехнологий, искусственного интеллекта и др. — внедрены инновационные решения по финансовому обслуживанию на протяжении всего жизненного цикла. Реализован первый в стране кейс финансирования под залог прав на доход от лицензирования данных по интеллектуальной собственности. Тем самым финансовые инновации позволяют решать проблему, когда у компаний из сферы науки и техники мало ликвидируемых активов для привлечения финансирования. По состоянию на первую половину 2025 года банк сотрудничал с более чем 13 000 инновационных компаний. Совокупный объем кредитования под инновационные проекты превысил 1300 млрд юаней. Брендовые барьеры и сервисные преимущества инновационного финансирования постепенно проявляются и становятся ключевым «двигателем» трансформации корпоративного бизнеса.

В сфере управления благосостоянием Сучжоуский банк использует окно возможностей по повышению качества распределения активов жителей и рассматривает управление благосостоянием как главный инструмент трансформации розничного бизнеса. За счет усиления построения возможностей исследовательской работы и инвестанализа, совершенствования механизма управления продуктами «исследование — отбор — размещение — продажа» на всем жизненном цикле продукта, банк формирует витрину продуктов по управлению благосостоянием с несколькими классами активов и несколькими стратегиями, удовлетворяя потребности разных групп клиентов в диверсифицированном размещении. Параллельно банк глубоко развивает сценарии общественно значимых финансовых услуг, формируя специализированные сервисные бренды «Сучжоуское сердце для заботы о здоровье и долголетии», «Сучжоуское сердце — будущее» и др. Опираясь на такие социальные носители, как социальная карта и карта пожилого человека, банк аккумулирует ключевую базу клиентов; общий объем финансовых активов частных клиентов приближается к 4000 млрд юаней. Устойчивое продвижение бизнеса по управлению благосостоянием эффективно стимулирует рост доходов от комиссий: в первой половине 2025 года чистый доход от комиссий и вознаграждений вырос в годовом сопоставлении на 7,53%, улучшая структуру доходов и повышая устойчивость прибыльности. Кроме того, банк снижает операционные издержки за счет точного управления: к концу сентября 2025 года коэффициент «расходы/доходы» снизился до 31,66%, что заметно ниже уровня начала года. Возможности по контролю затрат продолжают расти, создавая основу для стабилизации и последующего восстановления процентной маржи и для улучшения прибыльности.

В настоящее время дивергенция в отрасли городских коммерческих банков усиливается: врожденные географические преимущества определяют базовую «почву» развития, тогда как стратегическая расстановка «после рождения» и дифференцированные возможности определяют высоту роста. Сучжоуский банк, опираясь на сбалансированную структуру бизнеса, устойчивую систему управления рисками и качественную региональную среду, обладает базовой устойчивостью, позволяющей проходить через циклы. Под стратегическим лидерством руководства трансформационный путь, основанный на двойном двигателе «инновационное финансирование для науки и техники + управление благосостоянием», четко реализован на практике, и формирование специализированных и профессиональных ключевых конкурентных преимуществ ускоряется. В краткосрочной перспективе по-прежнему сохраняются этапные вызовы, такие как сужение чистой процентной маржи и корректировки в розничном бизнесе, однако по мере углубления контроля стоимости фондирования, расширения роста инновационного финансирования и высвобождения импульса управления благосостоянием мотивация к прибыли банка будет продолжать восстанавливаться.

На новом этапе развития Сучжоуский банк, укрепляя локальные корни, использует дифференцированные инновации как острое «лезвие», постоянно восполняя слабые места и наращивая сильные стороны в процессе обслуживания реальной экономики региона, поддержки модернизации отраслей науки и техники и удовлетворения потребностей жителей в отношении богатства. От устойчивого роста, опирающегося на преимущества географического положения, — к активному догоняющему превосходству благодаря собственным особенностям; Сучжоуский банк завершает ключевой переход от состояния «лучше, чем не хватает наверху; лучше внизу — с избытком» к «ярко выраженным характеристикам и устойчивому качественному совершенствованию».